Многие заемщики предпочитают по возможности выплачивать задолженность финансовой организации досрочно, это вполне естественно, так как досрочное погашение заема позволяет сэкономить на процентах, улучшает кредитную историю и нередко несет дополнительные бонусы в виде более выгодных предложений банков в дальнейшем. Но далеко не все потребители знают, как правильно погасить кредит преждевременно, чтобы при этом не переплатить и не остаться должником.
Плюсы преждевременного погашения долга
Досрочная оплата кредита гораздо выгоднее, нежели выплата в срок. Банк начисляет должнику проценты за каждый месяц в течение срока кредитования, естественно, по истечении срока договора заемщик должен будет выплатить организации сумму, равную заему, а также проценты, начисленные за время пользования средствами. Чем меньше месяцев он при этом потратит, тем меньше будет процент.
Кроме того, большинство банков обязуют должника уплатить страховку, которую частично можно будет вернуть при оплате заема заранее. Помимо выгоды при досрочном возврате долга заемщик получает хорошую кредитную историю и доступ к более лояльным программам банка при последующем обращении.
Особенности различных банков
В некоторых финансовых структурах можно просто внести на счет всю сумму задолженности, не предпринимая никаких иных мер, пассив закроется автоматически, но далеко не везде так. Во многих банках установлен следующий порядок: заемщик должен предупредить кредитора о желании преждевременно погасить пассив за 30 календарных дней до платежа. В некоторых случаях срок определяется иначе: оплата возможна в тот же день, когда поступило обращение или в любой другой день, детали преждевременного погашения пассива всегда прописаны в договоре. Поэтому его необходимо читать сразу, после заключения.
Как правило, кредитор всегда прописывает сумму минимального ежемесячного внесения средств по заему, также соглашением может быть регламентирован способ внесения средств – при использовании терминала, внесение средств через сайт или мобильное приложение, или исключительно банка.
Оплата процентов и перерасчет долга
Тем, кто решил оплатить кредит преждевременно, важно учесть, что часть внесенной денежной суммы пойдет на оплату процентной ставки, и лишь оставшиеся средства – на оплату основного долга. То есть если должник внесет на счет сумму, равную займу, этого не хватит на полное покрытие задолженности. В размер ежемесячного минимального платежа уже входит часть основного пассива и проценты за месяц.
Часто заемщик, выплачивая заем в течение нескольких месяцев, решает разом погасить оставшуюся задолженность, и ошибочно отнимает от общего размера долга сумму, уже внесенною по кредиту. Это неправильный порядок расчета, для того, чтобы узнать точный размер задолженности, можно обратиться в отделение или посмотреть информацию в своем личном кабинете на сайте банка.
Штрафные санкции
При досрочном погашении банковской задолженности нужно учитывать, что в первую очередь со счета происходит списание штрафных пени, затем – процентов, и только после этого суммы пассив. Поэтому при наличии просрочек и начислений пени в первую очередь необходимо оплатить их. Некоторые заемщики ошибочно полагают, что они могут вносить обязательные платежи, а штраф оплатить когда-нибудь позже. Однако если пени не оплатить своевременно, банк продолжит применять штрафные санкции и пассив вырастет, вне зависимости от внесения регулярной платы.
В условиях сделки прописан определенный день для ежемесячного внесения платежа. В некоторых случаях кредитор может взымать комиссию, если должник решил внести средства в другой день. Для того чтобы этого не произошло, нужно заранее уведомить кредитора о желании погасить пассив заранее в течение срока, прописанного в документе. Также стоит учесть, что финансовая организация может потребовать погасить задолженность полностью, если кредит использован не для тех целей, которые были указаны при оформлении договора, отсутствует страховка или был утрачен залог, под который оформлялся заем.
Порядок досрочного погашения кредита:
- Необходимо внимательно читать договор и уточнять все условия преждевременного возврата долга при подписании соглашения;
- Перед тем, как внести сумму, нужно уведомить банк о досрочном погашении в течение срока, указанного в договоре;
- Также необходимо сохранять все документы, чеки и квитанции, связанные с кредитом;
- После последнего платежа желательно позвонить в банк и уведомить сотрудника о закрытии долга.
Сокращение срока кредитования выгоднее не только для кредитора, но и для заемщика. Помимо экономии возврат долга заранее позволяет улучшить кредитную историю и в дальнейшем получать более выгодные предложения. Однако необходимо быть максимально внимательным и в точности соблюдать все условия сделки, чтобы избежать ошибок и не попасть в долговую яму.
Если статья оказалась полезной ставим лайк и подписывается на канал. Скоро будет много хороших новостей.
А пока смотрим: Что нам показывают СМИ и почему мы это читаем?