Европейцы и американцы решают денежные вопросы, советуясь со своим финансовым консультантом. Для России специалист такого профиля относительно новое явление. Давайте разберемся, а заодно выясним, чем может быть полезен финансовый консультант и как найти настоящего профессионала.
Чем занимается финансовый консультант и чем может быть вам полезен?
Спектр задач, которые может помочь вам решить грамотный финансовый консультант, довольно широк. Рассмотрим самые основные:
1. Составит личный финансовый план для достижения ваших финансовых целей
У каждого из нас есть мечты. И чтобы эти мечты не остались на уровне «воздушных замков», важно уметь оцифровать их стоимость и наметить план достижения. Для того, чтобы сделать ваши финансовые мечты реальностью, финансовый советник и составляет ваш личный финансовый план. Помогает оцифровать ваши мечты, делает необходимые расчеты, разрабатывает персональную стратегию.
2. Поможет с подбором выгодных финансовых продуктов
Финансовый консультант может найти, где ставка по вкладам выше, а по кредитам ниже. При этом избежать маркетинговых уловок финансовых корпораций. Он умеет внимательно читать тарифы и все пункты со звездочкой «*», анализировать предложения нескольких компаний, чтобы подобрать для вас действительно выгодный продукт.
3. Снизит переплаты по ипотеке или кредитам
Кто хоть раз брал кредит, знает, какое состояние возникает, когда платишь-платишь ежемесячные платежи, а сумма долга всё не уменьшается или уменьшается очень медленно. Большинство россиян привыкли жить в долг. Финансовый советник поможет рассчитать вашу переплату, выявить самые дорогие кредиты с максимальной переплатой, найти более выгодные условия кредитования или возможность рефинансирования, рассчитать, выгодно ли вам делать частично-досрочное погашение, и сколько вы сможете при этом сэкономить. В моей практике неоднократно были случаи, когда мы экономили клиенту миллионы на ипотеке, при этом погашая кредит не за 20, а 10-12 лет.
4. Оптимизирует налоги
«Заплати налоги и спи спокойно». Есть возможность получения налоговых вычетов при инвестировании или освобождении от уплаты налогов при владении ценными бумагами более 3х лет.
5. Поможет в создании и приумножении вашего капитала
Финансовый консультант умеет устранить финансовые прорехи, выявить резервы в вашем семейном бюджете и подобрать для вас дополнительные источники дохода. У вас появляются свободные деньги, и возникает задача их выгодно вложить.
Обращение к финансовому советнику страхует вас от необдуманных действий, помогает правильно выстраивать свой личный и семейный бюджет, инвестировать, избегая неоправданного риска.
Так как же выбрать финансового консультанта?
Выше мы рассмотрели, какие задачи может помочь решить финансовый консультант. Осталось разобраться, как найти действительно профессионала своего дела. К наиболее важным критериям можно отнести:
1. Независимость.
В первую очередь финансовый советник должен решать ваши задачи, предлагая те инструменты, условия которых выгодны вам.
2. Компетентность и опыт работы. Перед обращением к финансовому советнику уточните, где он работал до этого, какой у него опыт работы. Будет здорово, если ваш советник знает изнутри «кухню» финансовых корпораций, и работал в отделах по банковским вкладам, кредитованию или инвестиционным продуктам.
3. Практическая направленность.
Важно знать, пользуется ли ваш финансовый консультант теми финансовыми продуктами, которые рекомендует. Если вам предлагают купить акции, спросите – как давно он сам торгует на фондовом рынке, куда вкладывает и какая его доходность.
4. Профильное образование.
Запросить дипломы финансового консультанта – это нормально. Уважающий себя специалист их покажет, ведь ему есть, чем гордиться.
5. Репутация
Понаблюдайте за тем финансовым консультантом, к которому планируете обратиться. Как о нем отзываются его клиенты и деловые партнеры? С кем он сотрудничает и насколько ценит долгосрочное сотрудничество? Как проводит свои мероприятия, ведет социальные сети и вообще общается с людьми?
Выбрав профессионального финансового советника, вы сможете быстрее навести порядок в финансах и начать инвестировать, создавая капитал, чтобы ваши деньги работали на вас.
Сайт Финтолк - финансовые лайфхаки, ответы на сложные вопросы, эксперименты