Итак, как мы уже выяснили из прошлых статей, банкротство не панацея, от приставов и других взыскателей лучше не бегать. Это, конечно, все хорошо, но что делать, если с деньгами все печально, а проценты только растут и растут?
Выход есть всегда!
И один из вариантов - цессия. Если коротко, то цессия — это уступка требования. Требование возникает из каких-то обязательств.
Другими словами, зачастую банки и МФО продают долги коллекторам как раз по договору цессии за небольшой процент. Как показывает практика, продают от 5 до 30 процентов от суммы долга.
Такая практика активно существует между юридическими лицами, но мало кто знает, что физические лица также могут выступать цессионарием. То есть, сам должник не может выкупить свой долг, но это могут сделать родственники/друзья или юрист. Кстати, последний вариант самый оптимальный, так как в любом случае, юрист в этом деле нужен. Необходимо проверить все бумаги, убедиться, что коллекторское агентство является новым кредитором, а не просто по поручению банка пытается взыскать долг. Второй момент, если новый кредитор реально является цендентом и согласен на заключение договора цессии, этот договор необходимо изучать буквально под лупой! Так как есть много "умников", которые по договору цессии отказываются от претензий только по основному долгу, не учитывая штрафы, неустойки и проценты по кредитам. То есть, подписав такой договор, должник гасит свой основной долг, но остаётся должным штрафы, например. А с учётом того, что зачастую к моменту подписания договора цессии просрочка может достигать нескольких лет, штрафы могут превышать сумму долга в несколько раз! Поэтому обязательно очень внимательно ознакомиться с условиями договора цессии!!! А лучше, привлечь грамотного юриста!
Договор уступки права требования заключают в нескольких случаях, например:
- Цедент передает цессионарию право в рамках договора с должником (ст. 382 ГК РФ).
- Цедент уступает право, которое возникнет в будущем (ст. 388.1, п. 1 ст. 826 ГК РФ, п. 6 постановления № 54, п. 4 информационного письма № 120).
- Стороны должны четко сформулировать условия возникновения такого права, в частности, момент перехода права к цессионарию. По соглашению об уступке права требования цедент передает право взыскать неустойку или применить иную меру ответственности (п. 13 постановления № 54, п. 16 информационного письма № 120). Также договор заключают на право взыскать убытки
Опять же, повторюсь: изначально необходимо убедиться, что второй кредитор имеет право заключать договор цессии!
Как оформить такой договор?
Договор об уступке права требования – это обычное соглашение. Его заключают по общим правилам договорной работы. Форму договора можно использовать ту же, в какой заключили основной договор. Если договор заверили у нотариуса, соглашение об уступке тоже необходимо удостоверить нотариально (п. 1 ст. 389 ГК РФ). Если основной договор регистрировали официально, соглашение тоже требует государственной регистрации, за исключением ситуаций п. 2 ст. 389 ГК РФ.
Есть ли требования к цессионарию? Конечно!
1. Гражданин РФ
2. Возраст 18+
3. Цессионарий сам не должен иметь просрочек по кредитным обязательствам.
4. Не банкрот
5. Не является сотрудником банка или МФО
По сути, в договоре цессии нет ничего сложного и это даёт возможность выкупить свой долг за гораздо меньшую сумму, сохранив свои деньги, время и нервную систему. С другой стороны, необходимо быть предельно внимательным при заключении такого договора.
Да, и еще: на сумму договора рассрочка не предоставляется! То есть, Вы должны быть финансово готовым оплатить сумму договора единовременно.
В любом случае, для многих такой вариант даёт хорошую возможность избавиться от долга!
Более подробную информацию уже совсем скоро можно будет получить в моем методическое пособии. Переходите в мой Инстаграм, там ещё масса полезной информации (ссылка в первом комментарии).