Чувствуете, что вас одолевают денежные заботы? Какими бы ни были ваши обстоятельства, есть способы пережить трудные экономические времена, уменьшить стресс и беспокойство и восстановить контроль над своими финансами.
Понимание финансового стресса
Если вас беспокоят деньги, вы не одиноки. Многие из нас со всего мира и из всех слоев общества сталкиваются с финансовым стрессом и неопределенностью в это трудное время. Независимо от того, связаны ли ваши проблемы с потерей работы, растущим долгом, непредвиденными расходами или сочетанием факторов, финансовое беспокойство является одним из наиболее распространенных факторов стресса в современной жизни. Еще до глобальной пандемии коронавируса и связанных с этим экономических последствий исследование Американской психологической ассоциации (APA) показало, что 72% американцев хотя бы время от времени испытывают стресс из-за денег. Недавние экономические трудности означают, что еще больше из нас сейчас сталкиваются с финансовыми трудностями и трудностями.
Как и любой источник непосильного стресса, финансовые проблемы могут нанести огромный ущерб вашему психическому и физическому здоровью, вашим отношениям и общему качеству жизни. Ощущение, что вас угнетают заботы о деньгах, может отрицательно сказаться на вашем сне, самооценке и уровне энергии. Это может вызвать у вас чувство гнева, стыда или страха, подпитывать напряжение и споры с близкими вам людьми, усугублять боль и перепады настроения и даже увеличивать риск депрессии и беспокойства. Вы можете прибегать к нездоровым механизмам выживания, таким как алкоголь, злоупотребление наркотиками или азартные игры, чтобы попытаться избежать своих забот. В худших обстоятельствах финансовый стресс может даже вызвать суицидальные мысли или действия. Но какой бы безнадежной ни казалась ваша ситуация, помощь всегда доступна. Решив проблемы с деньгами, вы сможете найти выход из финансового трясины,
Влияние финансового стресса на ваше здоровье
Хотя в глубине души мы все знаем, что в жизни есть гораздо более важные вещи, чем деньги, когда вы боретесь с финансами, страх и стресс могут захватить ваш мир. Это может подорвать вашу самооценку, заставить вас почувствовать себя ущербным и наполнить вас чувством отчаяния. Когда финансовый стресс становится непосильным, ваш разум, тело и социальная жизнь могут заплатить высокую цену.
Финансовый стресс может привести к:
Бессонница или другие нарушения сна. Ничто не заставит вас ворочаться по ночам больше, чем беспокойство о неоплаченных счетах или потере дохода.
Увеличение (или потеря) веса. Стресс может нарушить ваш аппетит, заставляя вас переедать или пропускать приемы пищи в целях экономии.
Депрессия. Жизнь под облаком денежных проблем может заставить любого чувствовать себя подавленным, безнадежным и изо всех сил пытаться сосредоточиться или принимать решения. Согласно исследованию Ноттингемского университета в Великобритании, люди, которые борются с долгами, более чем в два раза чаще страдают от депрессии .
Беспокойство. Деньги могут быть защитной сеткой; без этого вы можете чувствовать себя уязвимым и тревожным. А беспокойство по поводу неоплаченных счетов или потери дохода может вызвать симптомы тревоги, такие как учащенное сердцебиение, потливость, дрожь или даже приступы паники.
Проблемы в отношениях. Деньги часто упоминаются как самая распространенная проблема, из-за которой ссорятся пары. Если не контролировать ситуацию, финансовый стресс может вызвать у вас гнев и раздражительность, вызвать потерю интереса к сексу и подорвать основы даже самых крепких отношений .
Социальная изоляция. Финансовые заботы могут подрезать вам крылья и заставить вас расстаться с друзьями, сократить вашу социальную жизнь и уйти в свою скорлупу, что только усугубит ваш стресс.
Физические недуги, такие как головные боли, проблемы с желудочно-кишечным трактом, диабет, высокое кровяное давление и болезни сердца. В странах, где нет бесплатного медицинского обслуживания, беспокойство о деньгах также может привести к тому, что вы откладываете или пропускаете прием к врачу из-за боязни понести дополнительные расходы.
Нездоровые методы выживания , такие как чрезмерное употребление алкоголя , злоупотребление рецептурными или запрещенными наркотиками, азартные игры или переедание. Беспокойство о деньгах может даже привести к самоповреждению или мыслям о самоубийстве.
Если вы склонны к суициду…
Ваши денежные проблемы сейчас могут казаться непреодолимыми и постоянными. Но со временем все наладится, и ваше мировоззрение изменится, особенно если вам понадобится помощь. Есть много людей, которые хотят поддержать вас в это трудное время, поэтому, пожалуйста, свяжитесь с нами!
Прочтите справку Suicide Help или позвоните по телефону 1-800-273-TALK в США или посетите IASP или Suicide.org, чтобы найти горячую линию в вашей стране.
Порочный круг плохого финансового здоровья и плохого психического здоровья
Ряд исследований продемонстрировал циклическую связь между финансовыми тревогами и проблемами психического здоровья, такими как депрессия, тревога и злоупотребление психоактивными веществами.
Финансовые проблемы отрицательно сказываются на вашем психическом здоровье. Стресс из-за долгов или других финансовых проблем вызывает у вас депрессию или тревогу.
Снижение вашего психического здоровья затрудняет управление деньгами. Возможно, вам будет труднее сконцентрироваться или вам не хватит энергии, чтобы справиться с растущей грудой счетов. Или вы можете потерять доход, взяв отпуск из-за беспокойства или депрессии.
Эти трудности с управлением деньгами приводят к еще большим финансовым проблемам и ухудшению психического здоровья и т. Д. Вы попадаете в ловушку нисходящей спирали роста денежных проблем и ухудшения психического здоровья.
Какой бы безрадостной ни казалась ваша ситуация на данный момент, выход есть. Эти стратегии могут помочь вам разорвать порочный круг, облегчить стресс, связанный с денежными проблемами, и снова обрести стабильность.
Совет 1. Как справиться с финансовым стрессом: поговорите с кем-нибудь
Когда вы сталкиваетесь с денежными проблемами, часто возникает сильное искушение все замолчать и попытаться справиться в одиночку. Многие из нас даже считают деньги запретной темой, которую нельзя обсуждать с другими. Вам может быть неловко сообщать о сумме, которую вы зарабатываете или тратите, вам может быть стыдно за любые финансовые ошибки, которые вы совершили, или вам может быть стыдно из-за того, что вы не можете обеспечить свою семью. Но закупка вещей только усугубит ваше финансовое положение. В нынешней экономике, когда многие люди борются не по своей вине, вы, вероятно, обнаружите, что другие гораздо лучше понимают ваши проблемы.
Личный разговор с другом или близким, которому вы доверяете, не только является проверенным средством снятия стресса, но и открытый разговор о ваших финансовых проблемах может также помочь вам взглянуть на вещи в перспективе. Хранение денежных тревог при себе только усиливает их, пока они не кажутся непреодолимыми. Простой акт выражения своих проблем кому-то, кому вы доверяете, может сделать их менее устрашающими.
Человек, с которым вы разговариваете, не обязательно должен иметь возможность решать ваши проблемы или предлагать финансовую помощь.
Чтобы облегчить ваше бремя, им просто нужно быть готовыми выговориться, не осуждая и не критикуя.
Будьте честны в том, что вы переживаете и какие эмоции испытываете.
Обсуждение своих переживаний может помочь вам понять, с чем вы сталкиваетесь, а ваш друг или любимый человек может даже найти решения, о которых вы не думали в одиночку.
Получение профессиональной консультации
В зависимости от того, где вы живете, существует ряд организаций, которые предлагают бесплатные консультации по решению финансовых проблем, будь то управление долгами, создание и соблюдение бюджета, поиск работы, общение с кредиторами или обращение за пособиями или финансовой помощью. (Ссылки см. В разделе «Дополнительная помощь» ниже).
Независимо от того, есть ли у вас друг или любимый человек, с которым можно поговорить для эмоциональной поддержки, всегда полезно получить практический совет от эксперта. Обращение к вам не является признаком слабости и не означает, что вы каким-то образом потерпели неудачу как кормилец, родитель или супруг. Это просто означает, что вы достаточно мудры, чтобы признать, что ваше финансовое положение вызывает у вас стресс и требует решения.
Открытие для вашей семьи
Финансовые проблемы, как правило, влияют на всю семью, и заручиться поддержкой ваших близких может иметь решающее значение для изменения положения. Даже если вы гордитесь своей самодостаточностью, держите свою семью в курсе вашего финансового положения и того, как они могут помочь вам сэкономить.
Позвольте им выразить свои опасения. Ваши близкие, вероятно, беспокоятся как о вас, так и о финансовой стабильности вашей семьи. Прислушайтесь к их опасениям и позвольте им внести предложения о том, как решить финансовые проблемы, с которыми вы столкнулись.
Найдите время для (недорогих) семейных развлечений. Выделите время, когда вы можете наслаждаться обществом друг друга, выпустить пар и забыть о своих финансовых заботах. Прогулки по парку, игры или совместные занятия спортом не должны стоить денег, но они могут помочь снизить стресс и сохранить позитивный настрой всей семьи.
Совет 2. Проведите инвентаризацию своих финансов
Если вы изо всех сил пытаетесь свести концы с концами, вы можете подумать, что можете облегчить свой стресс, оставив счета неоткрытыми, избегая телефонных звонков от кредиторов или игнорируя выписки из банка и кредитной карты. Но отрицание реальности вашей ситуации только ухудшит ситуацию в долгосрочной перспективе. Первым шагом к разработке плана решения ваших денежных проблем является подробное описание вашего дохода, долга и расходов в течение как минимум одного месяца.
Ряд веб-сайтов и приложений для смартфонов могут помочь вам отслеживать движение ваших финансов, или вы можете работать в обратном направлении, собирая квитанции и проверяя выписки из банка и кредитной карты. Очевидно, что некоторые денежные трудности решить легче, чем другие, но, проведя инвентаризацию своих финансов, вы получите гораздо более четкое представление о том, где вы находитесь. И каким бы пугающим или болезненным ни казался этот процесс, подробное отслеживание ваших финансов также может помочь вам начать восстанавливать столь необходимое чувство контроля над своей ситуацией.
Включите все источники дохода. В дополнение к любой заработной плате включайте бонусы, пособия, алименты, алименты или любые получаемые вами проценты.
Следите за ВСЕМИ своими расходами. Когда вы сталкиваетесь с кучей просроченных счетов и растущей задолженностью, покупка кофе по дороге на работу может показаться несущественным расходом. Но, казалось бы, небольшие расходы со временем могут возрасти, поэтому следите за всем. Понимание того, как именно вы тратите деньги, является ключом к составлению бюджета и разработке плана решения ваших финансовых проблем.
Перечислите свои долги. Включите просроченные счета, штрафы за просрочку платежа и укажите минимальные причитающиеся платежи, а также любые деньги, которые вы должны семье или друзьям.
Определите модели расходов и триггеры. Из-за скуки или напряженного рабочего дня вы отправляетесь в торговый центр или делаете покупки в Интернете? Когда дети разыгрываются, вы успокаиваете их дорогим рестораном или едой на вынос, а не готовите дома ? Узнав о своих триггерах, вы сможете найти более здоровые способы справиться с ними, чем прибегать к «розничной терапии».
Постарайтесь внести небольшие изменения. Тратить деньги на такие вещи, как утренняя газета, сэндвич в обеденное время или сигареты во время перерыва, может привести к значительным ежемесячным расходам. Хотя может быть неразумным отказывать себе в малейшем удовольствии, сокращение несущественных расходов и поиск небольших способов сократить ваши ежедневные расходы действительно могут помочь высвободить лишние деньги для оплаты счетов.
Исключите импульсивные траты. Вы когда-нибудь видели что-то в Интернете или в витрине магазина, что вам просто нужно было купить? Импульсивные покупки могут разрушить ваш бюджет и исчерпать ваши кредитные карты. Чтобы избавиться от этой привычки, попробуйте взять за правило подождать неделю, прежде чем совершать новую покупку.
Будьте осторожны с собой. Анализируя свой долг и привычки тратить, помните, что любой может столкнуться с финансовыми трудностями, особенно в такие моменты . Не используйте это как оправдание, чтобы наказать себя за любые предполагаемые финансовые ошибки. Сделайте перерыв и сосредоточьтесь на тех аспектах, которыми вы можете управлять, пока вы хотите двигаться вперед.
Когда ваши финансовые проблемы выходят за рамки денег
Иногда причины ваших финансовых трудностей могут быть в другом. Например, проблемы с деньгами могут возникать из-за пристрастия к азартным играм или проблем с психическим здоровьем, таких как перерасход во время биполярного маниакального эпизода .
Чтобы предотвратить повторение одних и тех же финансовых проблем, необходимо решить как основную проблему, так и финансовые проблемы, которые она создает в вашей жизни.
Совет 3. Составьте план и придерживайтесь его
Подобно тому, как финансовый стресс может быть вызван широким спектром различных денежных проблем, существует столь же широкий спектр возможных решений. План решения вашей конкретной проблемы может заключаться в том, чтобы жить в рамках более жесткого бюджета, снизить процентную ставку по задолженности по кредитной карте, сократить свои онлайн-расходы, получить государственные льготы, объявить о банкротстве или найти новую работу или дополнительный источник дохода.
Если вы провели инвентаризацию своего финансового положения, устранили дискреционные и импульсивные расходы, а ваши расходы по-прежнему превышают ваш доход, у вас есть по существу три варианта выбора: увеличить свой доход, снизить расходы или и то, и другое. Для достижения любой из этих целей потребуется составить план и выполнить его.
Определите свою финансовую проблему. Проведя инвентаризацию, вы сможете четко определить финансовую проблему, с которой столкнулись. Возможно, у вас слишком большая задолженность по кредитной карте, недостаточный доход или вы слишком много тратите на ненужные покупки, когда чувствуете стресс или беспокойство. А может, это совокупность проблем. Составьте отдельный план для каждого.
Придумайте решение. Обсудите идеи с семьей или другом, которому вы доверяете, или обратитесь в бесплатную консультационную службу по финансовым вопросам. Вы можете решить, что переговоры с компаниями, выпускающими кредитные карты, и запрос более низкой процентной ставки помогут решить вашу проблему. Или, может быть, вам нужно реструктурировать свой долг, отказаться от оплаты машины, уменьшить размер дома или поговорить с начальником о сверхурочной работе.
Приведите свой план в действие. Будьте конкретны в том, как вы можете реализовать разработанные вами решения. Возможно, это означает сокращение кредитных карт, создание сетей для новой работы , регистрацию в местном продовольственном банке или продажу вещей на eBay, например, для оплаты счетов.
Следите за своим прогрессом. Как мы все недавно пережили, события, которые влияют на ваше финансовое здоровье, могут произойти быстро, поэтому важно регулярно пересматривать свой план. Некоторые аспекты работают лучше, чем другие? Означают ли, например, изменения процентных ставок, ежемесячных расходов или почасовой оплаты труда, что вам следует пересмотреть свой план?
Не терпите неудач. Мы все люди, и независимо от того, насколько сложен ваш план, вы можете отклониться от своей цели или что-то неожиданное может сорвать вас. Не ругайте себя, но как можно скорее вернитесь на правильный путь.
Чем более подробным вы составите свой план, тем менее бессильным вы будете чувствовать себя в отношении своего финансового положения.
Совет 4. Создайте ежемесячный бюджет
Каким бы ни был ваш план по устранению финансовых проблем, установление и соблюдение ежемесячного бюджета может помочь вам не сбиться с пути и восстановить чувство контроля.
Включите в свой бюджет повседневные расходы, такие как продукты и расходы на дорогу на работу, а также ежемесячную арендную плату, ипотеку и счета за коммунальные услуги.
Если вы платите ежегодно, например страхование автомобиля или налог на имущество, разделите их на 12, чтобы вы могли откладывать деньги каждый месяц.
Если возможно, постарайтесь учесть непредвиденные расходы, например, доплату за медицинское обслуживание или плату за рецепт, если вы заболеете, или стоимость ремонта дома или автомобиля.
По возможности настройте автоматические платежи, чтобы обеспечить своевременную оплату счетов и избежать просроченных платежей и повышения процентных ставок.
Расставьте приоритеты в своих расходах. Если у вас возникают проблемы с оплатой расходов каждый месяц, может помочь расставить приоритеты, куда ваши деньги идут в первую очередь. Например, необходимо прокормить и разместить себя и свою семью и сохранить электричество. Оплата кредитной картой - нет, даже если вы задерживаете платежи и вас преследуют компании по взысканию долгов.
Ищите способы сэкономить. Большинство из нас может найти в своем бюджете что-то, что мы можем исключить, чтобы свести концы с концами. Регулярно пересматривайте свой бюджет и ищите способы сократить расходы.
Заручитесь поддержкой своего супруга, партнера или детей. Убедитесь, что все в вашей семье движутся в одном направлении и понимают финансовые цели, к которым вы стремитесь.
Совет 5. Управляйте своим общим стрессом
Решение финансовых проблем обычно требует небольших шагов, которые со временем приносят плоды. В нынешних экономических условиях маловероятно, что ваши финансовые трудности исчезнут в одночасье. Но это не значит, что вы не можете сразу же предпринять шаги, чтобы снизить уровень стресса и найти энергию и душевное спокойствие, чтобы лучше справляться с проблемами в долгосрочной перспективе.
Пошевеливайся. Даже небольшие регулярные упражнения могут помочь снять стресс, улучшить ваше настроение и энергию, а также повысить вашу самооценку. Старайтесь уделять 30 минут в большинстве дней, разбивая их на короткие 10-минутные серии, если это проще.
Практикуйте технику релаксации. Каждый день находите время, чтобы расслабиться и отдохнуть от постоянного беспокойства. Медитация , дыхательные упражнения или другие техники релаксации - отличные способы снять стресс и восстановить баланс в своей жизни.
Не экономьте на сне. Чувство усталости только усилит ваш стресс и негативные образы мышления. Поиск способов улучшить сон в это трудное время поможет и вашему разуму, и телу.
Повысьте самооценку. Правильно или ошибочно финансовые проблемы могут заставить вас почувствовать себя неудачником и повлиять на вашу самооценку. Но есть множество других, более полезных способов улучшить самооценку. Даже когда вы боретесь сами с собой, помощь другим в виде волонтерства может повысить вашу уверенность и облегчить стресс, гнев и беспокойство, не говоря уже о помощи в достойном деле. Или вы можете провести время на природе, освоить новый навык или наслаждаться компанией людей, которые ценят вас за то, кто вы есть, а не за ваш банковский счет.
Есть здоровую пищу. Здоровая диета, богатая фруктами, овощами и омега-3, может помочь поддержать ваше настроение и улучшить вашу энергию и внешний вид. И вам не нужно тратить целое состояние; есть способы хорошо поесть с ограниченным бюджетом .
Будьте благодарны за все хорошее в своей жизни. Когда вас мучают денежные заботы и финансовая неуверенность , легко сосредоточить все свое внимание на негативе. Хотя вам не нужно игнорировать реальность и делать вид, что все в порядке, вы можете воспользоваться моментом, чтобы оценить близкие отношения, например, красоту заката или любовь к домашнему животному. Это поможет вам отвлечься от постоянного беспокойства, поднять настроение и снять стресс.