Нехватка денег — обычная история. Некоторые настолько привыкли жить от зарплаты до зарплаты, что считают это нормой. Другие тратят жизнь на то, чтобы заработать побольше, но все равно сидят без денег. Их поджидает потребительская ловушка — чем больше денег, тем больше соблазнов.
Наверное, поэтому стали популярными «магические» денежные заговоры и методики избавления от денежных предубеждений. Например, каждый день держать в руке увесистую пачку денег, пересчитывать ее, и будет богатство. Или вот лайфхак. Купить новый кошелек и следить, чтобы купюры в нем были одна к одной, обязательно сложены по номиналу, не помяты и т. п.
Пропихнуть такую ерунду намного легче, чем основы финансового планирования. На то, чтобы положить в кошелек бронзовую мышку, которая приносит деньги, надо 10 секунд. На то, чтобы выстроить разумные отношения с деньгами, нужно хотя бы полгода. И эти полгода продержаться сложно, потому что надо каждый день заставлять себя менять привычный образ жизни.
Активы или пассивы: что нас держит в потребительской ловушке
Представьте, что вам 25 лет. Вы впервые задумались о том, сколько денег нужно для счастья. Допустим, 100 тысяч рублей в месяц. Кажется, что этой суммы хватит на развлечения, спорт, еду и одежду. Постепенно 100 тысяч стали обыденностью, а не мечтой. Их можно потратить также, как 15, 25 или 52 тысячи. Результат одинаковый. Только покупки будут дороже:
- вместо папиного Москвича почти новая Тойота
- вместо джинсов с китайского рынка джинсы из магазина
- вместо бургерной кафе подороже.
Не изменилось главное — отношение к деньгам и покупкам. Часто люди по-прежнему безоговорочно удовлетворяют свои денежные хотелки. Ну а что, доходы же позволяют.
Парадокс в том, что почти все, что мы покупаем, находясь в потребительской ловушке, — это пассивы: то, что отнимает деньги. Путь к настоящему богатству лежит через наращивание активов: того, что приносит деньги.
Самый простой пример. Машина для личного пользования — это пассив. При покупке теряет в стоимости, потому что перестает быть новой. Или в ПТС добавляется еще один владелец, а это тоже минус к следующей продаже. Теряет стоимость в процессе использования. Требует постоянных расходов на обслуживание: бензин, незамерзайки, масла, фильтры, коврики, мойка и т. п.
Та же самая машина может быть активом при условии, что приносит владельцу доход. И этот доход больше, чем затраты на содержание и амортизация.
Привычка тратить деньги на пассивы задерживает нас в потребительской ловушке. Со временем расходы на обслуживание пассивов увеличиваются. Денег на жизнь не хватает.
Как выбраться из потребительской ловушки
Финансовое планирование решает проблемы с деньгами: помогает соотнести желания с возможностями, увеличить доходы, копить и сохранять капитал.
Личный финансовый план начинается с трех шагов:
- ведение бюджета
- привычка жить на сумму, которая меньше доходов
- планирование покупки активов.
Ведение бюджета. Для понимания уровня доходов, контроля расходов. Дисциплинирует. Заставляет задуматься о дырах в бюджете, экономии и разумном потреблении.
Привычка не тратить все, что заработано. Для накопления финансовой подушки безопасности и капитала. Заставляет искать дополнительные источники доходов, запустить процесс инвестирования.
Планирование покупки активов. Для достижения глобальных финансовых целей и выхода на пассивный доход.
Что в итоге:
- Те, кто не планируют финансы, попадают в потребительскую ловушку.
- В состоянии неразумного потребления деньги уходят на покупку пассивов.
- Для достижения финансовой независимости нужно покупать активы.
- Покупка активов — часть финансового плана: одновременно его цель и средство достижения цели.
- Финансовое планирование начинается с ведения бюджета, свободного денежного остатка каждый месяц и выбора способов превращения денежного остатка в капитал.
Если у вас есть мысли по этому поводу, которыми вы хотите поделиться, приглашаю в комментарии.
До встречи!
Подпишитесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации.
Консультант по финансовому планированию Дмитрий Соболев
Отвечаю на любой вопрос про инвестиции и деньги за 30 минут по цене капучино. Запись по этой ссылке.
Чтобы задать вопросы о сотрудничестве, пишите мне на почту: consult@sobolev-finance.ru.