– Иди в школу, учись изо всех сил, получи хорошую работу.
Мы все еще повторяем этот совет, хотя он уже давно устарел и основывается на идеях из прошлого наших родителей. Сегодня этот сценарий не гарантирует вам отсутствия финансовых трудностей или даже бедности.
Богатый папа, бедный папа – бестселлер №1 в мире, изданный в разных странах грандиозными тиражами. В этой книге на примерах из реальной жизни объясняется разница в поведении и мышлении богачей и бедняков. Вы узнаете, почему высокая заработная плата не сделает вас богатым и почему так важно понимать разницу между активом и пассивом.
Кому следует прочитать эту книгу? Всем, кто хочет стать обеспеченным человеком. Всем, кто хочет узнать, по каким правилам работают деньги и научиться правильно с ними обращаться.
Введение. Страх не оправдать ожидания, возложенные на нас с детства, и страх перед неодобрением со стороны общества мешает нам стать богатыми.
Родители наставляют своих детей, чтобы они прилежно учились и получали высшее образование. В их сценарии вы сразу после университета устроитесь в крупную компанию, где будете работать на протяжении десятилетий, после чего уйдете на хорошую пенсию с большим трудовым стажем....
Но они не задумываются о том, что эти наставления уже не работают, ведь в школе не даются те знания, которые необходимы человеку в современном мире, чтобы стать преуспевающим и финансово независимым. И сами они зачастую не способны подготовить детей к взрослой жизни, так как не знают принципы, на которых основывается финансовое благополучие.
Истина заключается в том, что вы можете усердно учиться, окончить престижный университет, попасть в крупную компанию, но это не гарантирует вам рост ваших финансов, а от вашей усердной работы будут богатеть, скорее всего, только ваши начальники.
Идея первая. Финансовая безграмотность вместе со страхом и жадностью заставляет принимать иррациональные решения, которые только ухудшают финансовое благополучие.
Когда дело доходит до денег, все богатые или бедные испытывают две основные эмоции: жадность и страх. Если у вас есть деньги, вы начинаете думать о новых вещах, которые с их помощью можно купить. Если у вас нет денег, вы беспокоитесь о том, что так может быть всегда.
Например, вы получили повышение на работе вместе с существенным повышением заработной платы. В случае, если человек финансово безграмотен, эмоции могу взять верх. Хотя инвестиции принесут ему благосостояние в долгосрочной перспективе, страх потерять деньги будет настолько сильным, что не позволит ему инвестировать. В то же время жадность будет побуждать потратить повышенную зарплату на улучшение жизни, как вариант – на покупку новой, более дорогой машины. Это будет казаться более реальным и понятным способом потратить деньги, чем покупка акций компаний, облигаций или других активов. Однако на новую машину придется больше тратить, налог и страховка дороже, бензина она расходует больше, а сколько стоят запчасти даже думать не хочется. Все это сводит на нет увеличение дохода.
Таком образом страх и жадность мешают финансово безграмотному человеку стать богатым в долгосрочной перспективе.
Так как же можно противостоять этим сильным эмоциям? Все просто. Нужно постоянно расширять свои знания в финансовых областях. Это позволит вам принимать рациональные решения, которые приведут вас к лучшим результатам, даже если вы будете испытывать страх и жадность.
Идея вторая. Финансовая грамотность – это жизненная необходимость в современном мире изменчивой экономики.
Большинство людей думают, что для того, чтоб стать богатым, необходимо быть очень талантливым и умным, но на самом деле, мир полон таких людей и большинство из них бедны. То, чего им не хватает – это финансовых знаний, которые автор называет финансовым коэффициентом интеллекта.
К сожалению, мы росли без этих знаний, наши школьные системы созданы для обучения людей множеству полезных тем, но финансовая грамотность не является одной из них. Как следствие, вырастая, мы не разбираемся в таких вопросах как сложные проценты и при первой же возможности выжимаем всё из кредитных карт. Очевидно, что общество, в котором мы живем, плохо обеспечивает нас знаниями в области финансов, поэтому каждый должен разобраться в этом сам. Мы находимся в поисках благосостояния в период нестабильной и крайне изменчивой экономики, в котором необходимость хорошего финансового образования становится всё очевиднее.
Идея третья. Трезво оценивайте своё финансовое положение. Ставьте реалистичные цели и повышайте свою финансовую грамотность.
Вы можете начать своё путешествие к богатству в любой момент жизни, но чем раньше начнете, тем лучше. Если начнете в 20 лет, то вы с большей вероятностью станете богатым, чем если начнете в 50. Независимо от возраста, лучше всего начинать с оценки ваших финансов, постановки целей, а уже затем заниматься получением знаний необходимых для их достижения.
Во-первых, честно взгляните на своё текущее финансовое положение, какой реальный доход приносит вам ваша работа и какой доход вы ожидаете в будущем, какие расходы вам по карману, а какие нет.
Во-вторых, после того как вы трезво оценили свое положение, определите реалистичные финансовые цели.
Следующим шагом будет увеличение финансового коэффициента вашего интеллекта. Вы можете сделать это разными способами, но есть один очень хороший подход, обращайте больше внимания на то, чему учитесь, а не на то, сколько зарабатываете. Богатые не работают за деньги, богатые работают ради опыта, чтобы позже превратить его в деньги.
Вы можете повышать свою финансовую грамотность и в свободное время, посещайте различные семинары и форумы, читайте книги и общайтесь с экспертами из этой области. Рассматривайте это как инвестицию в самый ценный актив, которым вы когда-либо будете обладать, ваш ум.
Идея четвертая. Научитесь управлять рисками и не бояться их. Только так вы сможете начать получать больший доход.
Безумие – это делать одно и то же и каждый раз ожидать разный результат. Поэтому если вы хотите изменить свое текущее финансовое состояние, нужно начать иначе управлять своим бюджетом.
Самое большое изменение, которое вы должны совершить – это научиться рисковать. Все финансово успешные люди являются таковыми, так как осознанно шли на риски, чтоб добиться своих результатов, управляли рисками, а не боялись их.
Попробуйте инвестировать свои деньги в акции и облигации. Хотя они считаются более рискованными, чем обычные банковские счета, с ними появляется возможность получить значительно большую прибыль за короткий промежуток времени или, если вы не хотите брать на себя обязательства на фондовом рынке, можно опробовать множество других способов увеличения состояния в долгосрочной перспективе.
Конечно, чем выше потенциальная прибыль, тем выше риски. В случае с акциями есть риск потерять все свои инвестиции, но если вы не начнете где-то идти на риск, отсутствие больших результатов будет вам гарантировано.
Идея пятая. Инвестируйте только в активы, которые будут класть деньги в ваш карман, и избегайте пассивов, которые будут только брать их оттуда.
Если вы хотите стать богатым, нужно ясно понимать разницу между активом и пассивом. Говоря простым языком, актив приносит деньги, пассив стоит денег. Очевидно, что для того, чтобы разбогатеть необходимо инвестировать в активы. Актив может представлять собой акции и облигации, паи в инвестиционных фондах, доходную недвижимость и многое другое, что имеет ценность, приносит доход, растет со временем в цене и может быть выгодно продано в будущем.
К сожалению, часто люди совершают ошибку, думая, что они инвестируют в активы, но при этом покупая пассив. Например, покупка квартиры. Если вы ее покупаете для себя в ипотеку сроком на 30 лет, вы создаете себе самый большой пассив, который только возможен. Вы создаете себе значительные гарантированные ежемесячные расходы на следующие 360 месяцев. Эти 360 платежей вы могли б инвестировать в активы, ту же жилую площадь, но которую можно сдавать в аренду.
Понимание разницы между активами и пассивами означает что вы сможете обоснованно судить о том во что следует вкладывать деньги, а чего лучше избегать. Богатые люди приобретают активы. Бедные и средний класс приобретают пассивы, которые считают активами.
Идея шестая. Достижение богатства требует времени и крайне важно сохранять мотивацию на этом пути.
Путь, который ведет к богатству долог и тернист. Сталкиваясь с новыми препятствиями можно очень легко упасть духом, например, когда цена на товар, которым вы уже забили склад, резко обвалилась. Но для того, чтоб добиваться своих финансовых целей, необходимо научиться не опускать руки и сохранять мотивацию перед лицом неудач. Один из способов удержать мотивацию на высоком уровне – это составить список того, что вы хотите делать и того, что не хотите. Например, я не хочу закончить как мои родители и я хочу избавиться от долгов в течении двух лет. Эти списки призваны напомнить вам в сложные времена, почему вы должны продолжать идти к своей цели.
Еще одно важное правило – сначала заплатите себе. Суть в том, чтоб при получении любого дохода тут же откладывать или, что лучше, инвестировать часть в активы, например, 10% и только после этого расходовать средства. Качества жизни от этого не изменится, а капитал будет расти. Этот метод поможет вам развивать и оттачивать вашу финансовую самодисциплину, которая является отличит чертой всех финансово успешных людей.
Попробуйте применить советы на практике, и вы убедит, что оставаться мотивированным на пути к богатству не так сложно, как может показаться на первый взгляд.
Идея седьмая. Помните, что ваша профессия – это то что оплачивает ваши ежемесячные счета, но только ваш бизнес сделает вас богатым.
Многие считают, что своя профессия и свой бизнес это одно и то же, но когда дело доходит до личных финансов, отличия становится заметны. Ваша профессия – это то что вы делаете 40 часов в неделю, чтоб оплачивать счета, покупать продукты и покрывать другие бытовые расходы. Обычно у нее есть определенное название, например, инженер или специалист по продажам. Ваш бизнес – это то, во что вы вклад свое время и деньги, чтоб увеличить свои активы.
Возьмем, например, шеф-повара, который только что закончил престижные курсы кулинарного искусства. Хотя и его профессия с легко обеспечивает достаточным количеством денег его и его семью, это все еще не делает его богатым. Поэтому он инвестирует в свой бизнес, пусть будет, недвижимость. Независимо от того, сколько дополнительных денег он получает каждый месяц, он копит и покупает квартиры, которые потом сдает в аренду, то есть вкладывает в активы, которые в последствии будут приносить ему доходы.
Ваша профессия часто в начале пути финансирует ваш бизнес, поэтому вполне разумно оставаться на основной работе, пока бизнес не начнет показывать устойчивый рост. А когда это начнет происходить, ваши активы, а не профессия станут основным источником дохода. Это и является признаком подлинной финансовой независимости.
Идея восьмая. Изучайте Налоговый кодекс, чтобы минимизировать налоги.
Существует множество законных способов минимизировать налоги. Например, инвестировать деньги через корпорации. Если вы инвестируете через собственную корпорацию, заработанные деньги облагаются налогом по гораздо более низкой ставке. В США корпорации обладают преимуществами: долги и обязательства размещаются на имя корпорации, а не владельца, что застраховывает от убытков по неудачным инвестициям. Являясь наёмным работником, вы сначала зарабатываете, затем выплачиваете налог, и живете на то, что осталось. Корпорация зарабатывает, инвестирует или тратит столько, сколько может, и затем выплачивать налог с того, что осталось. Корпорации могут помочь людям очень быстро разбогатеть. Изучайте этот вопрос, ищите лазейки и льготы в налоговой системе вашего государства.
Итак, основная идея книги: поскольку мы не получаем финансовое образование в школе, мы должны самостоятельно получать эти знания. Вы сможете стать богатым и финансово независимым только в том случае, если финансовый коэффициент вашего интеллекта будет высок, а вы тверды и полны энтузиазма. Ваши вложения в ваш ум – это как раз то, что приносит успех, потому что только ваш ум является самым важным активом в любой финансовой ситуации.