Часть вторая – про резервы!
Согласно действующему законодательству, признавая Вашу задолженность проблемной и/или предоставляя Вам реструктуризацию, Банк увеличивает свои расходы, сейчас объясню, очень грубо и поверхностно - простым языком, почему так происходит. Если кредит не оплачивается длительное время или по нему предоставлена реструктуризация, Банк обязан создавать по такому кредиту резерв, на случай, если кредит придется списывать. Резерв этот будет в большинстве случаев 100%. То есть, если Вы не платите кредит в 1 млн. руб., или он признан проблемным и Вам предоставлена реструктуризация, это значит, что Банком был открыт специальный счет, на который Банк из своей полученной ранее прибыли положил сумму в размере до 100% от Вашей задолженности, на случай списания.
Посчитаем?
Например Банк выдал Вам 1 млн. руб. и Вы его не платите, на него начислены %, допустим, еще 100 тыс.руб.
Считаем расходы Банка:
1 млн. руб. выданного Вам кредита
+ 1 млн. руб. на счете резерва,
+ на начисленные % тоже создается резерв, это еще 100 тыс.руб.
+ за начисленные 100 тыс. процентов Банк платит налог (налог Банк платит за начисленные %, которые может вообще никогда с Вас не получит),
в итоге – Банк потерял более 2,1млн. руб. – как Вам такие правила игры?
У Банка есть возможность вернуть эти деньги – только если Вы погасите свой кредит – тогда Банк сможет забрать деньги со счета резервов. Если кредит не будет погашен Вами, то он будет погашен Банком, теми самыми деньгами со счета резервов – это и есть так называемое «списание кредита». Понимаете? Долг нельзя просто убрать, нужно погасить его за Вас. При этом у Банка остается право требовать с Вас тот самый 1 млн.руб, выданный Вам и 100 тыс руб. % не него, а вот потраченные 1,1 млн.руб на «списание» Вашего кредита – Банку уже никто не вернет. Получается, что если Банк списал (погасил за Вас) Ваш кредит, но Вы потом ему деньги всё-таки вернули, например, через суд – то Банк сработал в ноль. А если не вернули, то банк сработал в минус 2,1 млн. руб. Теперь вам кажется, что Банк гарантированно Вам откажет в отсрочке?
Тогда читаем далее…