Знание и понимание типов инвестирования поможет выстроить вам верную стратегию действий на рынке.
В данной статье мы рассмотрим 3 основных типа инвестирования:
1. Прединвестор
2. Пассивный инвестор
3. Активный инвестор
Нет правильного ответа на вопрос: “Какой тип инвестиций является лучшим?" Однако, есть правильный ответ, который идеально подходит для вашей ситуации. Поскольку вы сами решайте как часто ходите заниматься исследованием рынка и какую сумму средств готовы выделить. Каждый тип инвестирования основывается на навыках, присущих нижестоящему типу.
Прединвестор
Прединвестор — это человек, который не инвестирует. Для таких людей характерно минимальное финансовое сознание или осведомленность. Существует мало мыслей об инвестировании, и соответственно мало сбережений или инвестиций.
Финансовый мир таких людей — это прежде всего потребление, которое имеет приоритет над сбережениями и инвестициями.
Как наемные работники, они обычно живут от зарплаты до зарплаты, полагая, что их финансовые трудности будут решены следующим повышением зарплаты. Когда такие люди зарабатывают больше, они тратят больше, потому что образ жизни важнее финансовой безопасности.
По какой-то причине прединвесторы еще не осознали необходимость нести финансовую ответственность за свою жизнь и свое будущее. Относите ли вы себя к такому типу людей? Предполагаю, что если вы читайте эту статью, вы уже сделали шаг на пути к финансовой грамотности и независимости.
Пассивный инвестор
На примере того, как мы взрослеем и приобретаем ответственность, большинство людей заканчивают свой прединвесторский статус и входят в инвестиционный мир через окно пассивного инвестирования. Это самая распространенная отправная точка на пути к финансовой безопасности. Ряд источников утверждает, что более 80% всех инвесторов на рынке относятся к категории пассивных инвесторов.
Пассивный тип инвестора обычно использует все основы разумного личного финансового планирования: собственный дом, налоговые отложенные пенсионные планы фонда, распределение активов и экономит не менее 10% прибыли.
Если вы следуете этим основополагающим принципам и начинаете достаточно рано в жизни, то пассивное инвестирование, вероятно, все, что вам когда-либо понадобится для достижения финансовой безопасности. Общим результатом ограниченного времени является то, что пассивные инвесторы часто делегируют ответственность и полномочия за свои инвестиционные решения “экспертам”, таким как финансовые планировщики, брокеры, финансовые менеджеры. Определяющей характеристикой пассивных инвестиционных стратегий является их простота. Они требуют меньше знаний и навыков, что делает их доступными для широких слоев населения. Одним из недостатков пассивной инвестиционной стратегии является то, что вы берете на себя гораздо больший риск и можете ожидать более низкой доходности, чем активные инвесторы.
Преимущества пассивного инвестирования
- Низкие комиссии. Пассивные фонды просто следуют индексу, который они используют в качестве своего ориентира. Соответственно не берут такую комиссию как профессиональные управляющие
- Прозрачность. Для пассивного инвестора важно понимать состав индекса и это можно всегда без труда узнать — Налоговая эффективность: стратегия покупки и удержания обычно не приводит к массовому налогу на прирост капитала в течение года.
Недостатки пассивного инвестирования
- Слишком ограниченные. Пассивные фонды ограничены определенным индексом или заранее определенным набором инвестиций с небольшим или нулевым отклонением; таким образом, инвесторы ограничены в своем выборе.
- Небольшая доходность. По определению, пассивные фонды практически никогда не смогут превзойти рынок, даже во времена потрясений. Иногда пассивный фонд может немного опередить рынок, но он никогда не будет приносить большую прибыль, которую жаждут активные инвесторы, если только сам рынок не будет процветать.
Активный инвестор
Активные инвесторы строят на фундаменте пассивного инвестора. Они поднимают этот процесс на новый уровень, управляя своим богатством как бизнесом. Основное различие между пассивными и активными инвестиционными стратегиями заключается в том, что пассивные инвесторы усердно работают, чтобы приобрести и сэкономить деньги, но тратят гораздо меньше энергии, заставляя свои деньги работать на них.
Цель активного управления капиталом состоит в том, чтобы превзойти среднюю доходность фондового рынка и в полной мере использовать краткосрочные колебания цен. Она включает в себя гораздо более глубокий анализ и экспертные знания, чтобы знать, когда нужно приобрести/ продать ту или иную акцию, облигацию или любой актив. Портфельный менеджер обычно руководит командой аналитиков, которые смотрят на качественные и количественные факторы, а затем проводят анализ, чтобы попытаться определить, где и когда эта цена изменится.
Преимущества активного инвестирования
- Гибкость. Активные менеджеры не обязаны следовать определенному индексу. Они могут купить те акциях, которые, по их мнению, принесут большую прибыль.
- Хеджирование. Активные инвесторы также могут хеджировать свои ставки, используя различные методы, такие как короткие продажи или опционы, и они могут выйти из определенных акций или секторов, когда риски становятся слишком большими. Пассивные инвесторы рискуют застрять с акциями, индекс которых они копируют.
Недостатки активного инвестирования
- Высокий риск. Активные инвесторы могут свободно покупать любые инструменты, которые, по их мнению, принесут высокую прибыль, что замечательно, когда они правы, но ужасно, когда они ошибаются. Есть высокая вероятность пропустить дни активного роста, если постоянно прыгать из акции в акцию.
Мы не призываем всех завтра же становится гуру инвестирования и скупать рискованные активы. Суть этой статьи заключалась в том, чтобы рассказать, к чему следует стремится и посмотреть на недостатки каждого из методов.
Подписывайтесь на наши модельные портфели и статьи в телеграм 👉🏻@stonks_island 💰
