Сегодня поделимся с вами историей судебного кейса, который доказывает, что банки обязаны самостоятельно контролировать очередность списания денежных средств со счетов клиентов. Несоблюдение очередности будет являться основанием для взыскания убытков. Такой вывод сделан в определении Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ в рамках дела №5-КГ20-57. Рассмотрим подробнее.
Итак, в рамках указанного кейса была нарушена очередность требований и банк, вместо списания задолженности по заработной плате в пользу работника организации, списал деньги в счет погашения долга компании перед ФНС.
При этом, в соответствии со статьей 855 ГК РФ существует очередность списания денежных средств банком при недостаточности их на счёте должника для удовлетворения всех предъявленных требований.
Первая очередь требований
В первую очередь удовлетворяются требования по исполнительным документам связанным с возмещением вреда, причинённого жизни или здоровью, а также о взыскании алиментов.
Вторая очередь требований
Во вторую очередь по исполнительным документам по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими или работавшими по трудовому договору (контракту), по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.
Третья очередь требований
В третью очередь по платёжным документам для расчётов по оплате труда, поручениям налоговых органов по уплате налогов и сборов, а также поручениям органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов.
Четвертая очередь требований
В четвёртую очередь по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований.
Пятая очередь требований
В пятую очередь по другим платёжным документам в порядке календарной очерёдности.
Далее в действие вступают общие нормы о возмещении вреда (59 Глава ГК РФ) и взыскании убытков (ст. 15 ГК РФ ). По общему правилу бремя доказывания отсутствия вины будет ложиться на ответчика, в данном случае на банк.
Необходимо установить были ли какие-либо списания в нарушение порядка вышеуказанной очередности, что будет являться основанием для взыскания убытков.