В этой статье речь пойдет о том, что же будет происходить с долларом в ближайшее время, и куда лучше вложить свой капитал.
Что будет с долларом в ближайший год-два?
Для начала разберемся с тем, что же сейчас происходит в мире в целом, и в США в частности. Все мы знаем, что США — это локомотив мировой экономики. Так вот ФРС (Федеральная Резервная Система, проще говоря, американский центральный банк) напечатала несколько триллионов долларов для поддержки экономики. Это огромная сумма, составляющая порядка трети ВВП страны. Но важно понимать, что США занимает эти напечатанные доллары, а не просто размывает доллар.
Что на эти деньги делается? На эти деньги, в том числе, покупаются ценные бумаги на фондовом рынке. По итогу стоимость этих бумаг задирается до невозможно высокой, но при этом сами компании работать лучше не стали. Часто их прибыль не только не увеличивается, а уменьшается, при этом компания начинает стоить огромных денег, то есть ее капитализация растёт.
Например, компания Tesla, которая производит достаточно небольшое количество автомобилей, оценивается, как самая дорогая автомобильная компания в мире, хотя та же Тойота производит автомобилей в 30 раз больше. Такая схема похожа на пузырь, который все больше раздувается. И он обязательно лопнет!
Кстати, если кто-то думает, что при такой ситуации, что рубль вас спасёт и защитит, что он будет крепким и надёжным, нежели доллар, то вы глубоко заблуждаетесь. Почему? Потому что центробанки всех стран последние месяцы очень активно печатают деньги, поэтому в рубле точно не укрыться. Доллар все равно на данный момент более надёжная валюта.
Какой выход? Как лучше действовать? Как сохранить свой капитал?
Не держать деньги ни в рублях, ни в долларах, а держать их в активах и инвестициях, которые приносят прибыль. Это может быть недвижимость (жилая или коммерческая), фондовый рынок. В фондовом рынке лучше вкладывать в работающие предприятия, где вы понимаете ее продукт, посмотрели ее фин отчетность и еще посоветовались с профеесиональным инвестором.
Вкладывать в активы — это единственный путь спасения, от того, что нам предстоит в ближайшее время.
Что касается, фондовых рынков, то один из лучших вариантов — это покупка облигаций. Облигация — это ценная бумага, суть которой — займ денег какой-то компании.
Как выбрать правильную облигацию? На какие параметры стоит обратить внимание, чтобы максимально себя обезопасить, получить свой процент и не потерять весь капитал?
Первое, что следует учитывать, это то, что облигации — это «длинные» деньги. Это инвестиции не на 2-3 месяца и не на год, а на несколько лет.
Облигация — это такой инструмент, у которого чем выше доходность, тем больше риск. Если доходность облигации значительно выше ключевой ставки, то она считается высокорискованной. Например, в России ключевая ставка сейчас 4,5 %. Если вознаграждение в облигации выше в 2-2,5 раза, то есть больше 9 %, то она считается уже рискованной. Облигации, у которых практически нулевые риски, и которые надежнее, чем банк, это государственные облигации. Но по ним соответственно выдаётся и скромное вознаграждение.
Если мы говорим о российских облигациях, то лучше выбирать квазигосударственные облигации. Что это значит? Это вложения в компании с госучастием. Мы их привыкли называть государственными, но они на самом деле являются частными. К ним относятся Роснефть, Сбербанк, Газпром. Их облигации самые надёжные, но и вознаграждение по ним не очень высокое.
Ещё один вид облигации, по которому интересно работать, называется еврооблигации. Их название идёт не от того, что они номинированы в евро, а потому что они номинированы не в той валюте, которая основная в стране. В России основная валюта — рубль, соответственно облигации выпускаются не рублёвые, а в долларах, евро, юанях, швейцарских франках. Еврооблигации дают доходность порядка 7-9 %. Это очень хорошая доходность, плюс она в валюте и с достаточно надежными гарантиями.
Многие еврооблигации продаются лотами по 100 000 $, для начинающего инвестора это зачастую большая сумма. Но есть и вполне доступные — по 1000 $, и при этом вы получаете доходность в долларах в разы превышающую банковскую, то есть не 0,5 % и не 1%, а 7-10 %.
Что касается недвижимости, то также не ждите здесь большой доходности. Вы должны понимать, что инвестиции в недвижимость — это больше сохранение капитала. Чем больше доходность, тем больше риск!
Покупая недвижимость, как делаем это я и мой партнёр, вы будете зарабатывать порядка 10-12 % годовых в валюте и дополнительно владеть объектом. И какая бы ни была инфляция, вы все равно останетесь в плюсе, потому что актив недвижимости будет прирастать, он всегда имеет ценность. А если выбрать недвижимость в локации, где есть прирост населения, среднего или эконом сегмента, то вы точно не прогадаете.
В сфере недвижимости также есть инвестиционные фонды — REIT (Real estate investment trust). Это такие компании, которые владеют и управляют большим количеством недвижимости. Вы можете купить их акции и получать доход совместно с ними. Доходность у них меньше — 5-6 % годовых. Но это тоже хороший показатель, плюс вы не видите конкретные сделки, в которые вы входите, а акции легко продать. Последний показатель говорит о том, что акция волатильная, а значит она очень быстро меняется, и может как взлететь, так и сильно просесть. Поэтому это риск.
Когда вы покупаете конкретные сделки, как в нашем с партнером случае, во-первых, вы обходите всю коммерцию и брокеров и покупаете объект конкретно себе, вы им владеете, у вас меньше риска, что где-то что-то пойдёт не так. Во-вторых, больше доходность, вы зарабатываете в 2-3 раза больше, чем доходность от REIT.
Поэтому всегда смотрите на конкретные сделки, а не на компании, на то, что вы покупаете, и как это может обеспечить вам доходность.
Немного рассуждений
Хочу дать вам совет! Уделяете инвестициям больше времени. У каждого из нас есть потребности, кто-то хочет больше путешествовать, кто-то — обеспечить достойное обучение детям, кто-то — купить лучше дом/квартиру/машину. В любом случае, нужно смотреть в сторону инвестиций, если вы хотите быть успешным человеком.
К тому же, как мы все с вами заметили, что ситуации в мире и на рынке меняются, приходят трудные времена, и люди начинают волноваться о своём доходе. Поэтому, чтобы быть «на плаву», следует следить за своими деньгами и правильно ими распоряжаться. Ведь, когда вы хорошо зарабатываете, есть соблазн спустить их на новенький айфон, сумочку или машину. Я через это прошел и теперь понимаю, что без дисциплины никак. Это как с дисциплиной правильного питания и занятий спортом — только соблюдая ее, вы будете здоровыми, будете хорошо себя чувствовать и сексуально выглядеть. В инвестициях все то же самое. Откладывая регулярно на инвестиции, вы обеспечиваете себе будущее.
Мне очень нравится фраза Уоррен Баффетта: «Если вы не найдете способ зарабатывать деньги, пока спите, вы будете работать, пока не умрете». Это жёстко, но это, возможно, правда жизни.
Эту статью я написал после того, как пообщался с Дмитрием Бауковым.
С уважением к вашему времени, Максим Гральник.
➖➖➖➖➖➖➖
Я завел телеграм-канал, где делюсь куда я инвестирую свои деньги и своими заметками по бизнесу. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе
🍿 Рекомендую также посмотреть видео на моем YouTube канале
👉 Как выбрать нишу в бизнесе. Показываю сервисы по аналитике рынка и конкурентов
👉 Вложили 25М$ в недвижимость США и заработали больше 20% годовых в $
👉 ТОП 20 ниш в 2020 году
🤝 Заводите полезные связи.
Добавляйтесь в телеграм-чат моего сообщества лидеров.
➖➖➖➖➖➖➖
Бизнес проекты предпринимателя и инвестора Максима Гральника:
✔️ Инвестиции от 100.000$ в жилую недвижимость Майами c доходностью от 11% годовых в $ после уплаты всех налогов - реализованные объекты и условия работы
✔️ Sro-sp.ru - оформление лицензий и допусков для строителей/ проектировщиков.
✔️ Univerus.org - бизнес школа для владельцев и их сотрудников
✔️ Suntegy.com - IT разработка стартапов
✔️ 22company.me - моя книга-тренинг "Планировщик для людей высокого полета"