Современный человек избалован возможностью здесь и сейчас получить то, на что раньше приходилось долго копить. Едва ли не каждый третий россиянин сегодня имеет кредит, а то и не один. Однако банки все пристальнее рассматривают потенциальных заемщиков, поэтому получить кредит становится сложнее. Мы расскажем, как избежать проблем при получении денег и на что обратить внимание.
Для начала стоит определиться с целями кредита и исходными данными. Например, вы хотите купить автомобиль и у вас уже есть небольшая сумма. В этом случае можно взять потребительский или автокредит. В случае не целевого займа ставка будет выше, но банк не возьмет машину в залог. Во втором - условия обслуживания будут выгоднее, но кредитор будет тщательно оценивать вашу покупку и может отказать в выдаче средств, если авто ему не понравится.
Следующим пунктом будет выбор банка. Зная, какая сумма вам нужна и на что, можно смело шерстить сайты с рейтингами кредитных учреждений (например, banki.ru). В банках часто делают ставку на тот или иной продукт, предоставляя наиболее выгодные условия. Где-то дешевле обойдется ипотека, а где-то - потребительский кредит.
Далее вам необходимо будет ознакомиться с условиями выдачи денег и собрать документы. Чем больше денег вы захотите одолжить, тем больше бумаг нужно будет предоставить. Например, для кредита на покупку новой игровой приставки достаточно будет паспорта, заявления-анкеты и еще одного документа. Для оформления ипотеки придется собрать справку о доходах с места работы за последние три месяца, заверенную копию трудовой книжки или трудового договора, страховки жизни, здоровья и сохранности приобретаемого имущества. Могут потребоваться и другие документы, например, справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
Обратите внимание на:
- Размер ежемесячного платежа. Это должна быть посильная для вас сумма, с которой вы без особых проблем сможете расставаться.
- Наличие дополнительных услуг. Банки любят навязывать клиенту совершенно ненужные ему продукты, которые стоят при этом немалых денег. Исключением является, пожалуй, только страховка. Соглашаясь на нее в большинстве случаев вы уменьшаете себе процентную ставку.
- Условия погашения кредита. Узнайте, есть ли штрафы за досрочное погашение, как можно возвращать деньги и тд.
- Штрафы и пени за просрочку. Лучше сразу знать, на сколько будет увеличиваться ваш долг, если вы забудете вовремя внести платеж.
Что делать тем, у кого нет официальных доходов?
Если вы студент, безработный, фрилансер или получаете зарплату в конвертах на руки, то подтвердить свою финансовую состоятельность вы тоже можете. Для этого потребуется завести банковский счет и складывать туда все поступающие вам деньги в течение хотя бы полугода. Далее вы сможете предоставить выписку о движении средств на вашем счету в банк-кредитор, что будет являться подтверждением вашей состоятельности.
Если деньги нужны срочно, а сумма не велика, то можно прибегнуть к микрокредитованию. Микрофинансовые организации, как правило, менее щепетильны в вопросах проверки платежеспособности своих клиентов. Для получения займа нужен будет только паспорт. Но будьте предельно внимательны ко всем документам, которые подписываете. С выплатой подобных займов тянуть также не стоит, ведь ставки по ним могут достигать 80% годовых.
Возможные причины отказа в кредитовании:
- Недостаточный доход. По новым правилам кредитная нагрузка не должна превышать 50% от ежемесячного дохода.
- Недостоверные данные о заемщике. В службе безопасности банков сидят серьезные спецы, им лучше не врать.
- Плохая кредитная история или ее отсутствие. В этом случае может помочь микрокредитование. Несколько быстро возвращенных займов обелят вас в глазах кредитора.
- Проблемы с законом. Если вы имеете судимость, находитесь под следствием или не выплачиваете штрафы, то банк может не захотеть иметь с вами дело.
- Ошибки в оформлении документов.