При каких условиях гражданин может признать себя банкротом?
Для этого достаточно быть неплатежеспособным. Закон понимает под неплатежеспособностью одну из следующих ситуаций:
- гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
- более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
- размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
- наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
То есть, если размер Вашего долга 1 миллион рублей, а имущества у Вас на 500 тысяч - ждать, когда пойдут просрочки по кредиту не обязательно. Можно подавать заявление о признании себя банкротом. Какой-либо минимальной суммы задолженности нет, однако, стоимость самой процедуры банкротства такова, что при долге меньше 100-200 тысяч начинать банкротство гражданину нет никакого резона.
Кому нет смысла банкротиться?
Закон не позволяет освободить гражданина от некоторых требований. Поэтому, если долги физлица основаны на этих требованиях, то ему нет резона начинать процедуру банкротства – он потратит деньги, и все равно останется должен. К числу таковых требований относят:
- Требования кредиторов по текущим платежам,
- Возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью
- Выплата заработной платы и выходного пособия
- Возмещение морального вреда
- Взыскание алиментов
- Иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (например, требования о взыскании ущерба, причиненного преступными действиями).
Например, гражданина осудили за кражу и взыскали 600 тысяч в рамках гражданского иска. Даже при признании гражданина банкротом, его не освободят от выплаты этих 600 тысяч. Кроме того, гражданина не освободят от долгов, если выяснится, что он:
1. привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
2. не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина;
3. при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
Например, если до процедуры банкротства гражданин переписал имущество на родных, то, во-первых, сделка с большой долей вероятности будет оспорена, во-вторых, гражданина могут не освободить от обязательств.
Такая же ситуация возникнет, если выяснится, что гражданин предоставил ложные сведения кредиторам (скажем, завысил свои доходы перед Банком). В этом случае процедура банкротства обернётся лишь пустой тратой времени. Как происходит процедура банкротства? Прежде всего, стоит отметить, что она может происходить в двух формах:
- реструктуризации задолженности
- реализация имущества.
При реструктуризации гражданин-банкрот все-таки платит по кредитам, но за более длительный срок (не более 3 лет). Какую процедуру банкротства выбрать, каждый решает сам., но обычно люди просят признать себя банкротом с реализацией имущества.
Этап 0. Перед подачей заявления о банкротстве физлицу необходимо определиться с кандидатурой финансового управляющего. Да, закон предписывает просто указывать организацию, где числится управляющий. Однако, наш опыт показывает, что необходимо вначале найти управляющего, который согласится взяться за Ваше дело. Иначе организация пришлет Вам ответ, что все заняты и никто участвовать в деле о банкротстве не может.
Этап 1. Физлицу, желающему признать себя банкротом необходимо собрать пакет обязательных документов:
1. Заявление о признании банкротом (с указанием СРО из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий).
2. Документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме – кредитные договоры, решение суда с отметкой о вступлении в силу и т.д.
3. Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя. Берутся в налоговой. Должны быть получены не ранее чем за 5 дней дол подачи заявления в суд;
4. Списки кредиторов и должников гражданина по установленной форме;
5. Опись имущества гражданина по установленной форме;
6. Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
7. Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
8. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица. (получается в пенсионном фонде);
9. Уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление другим лицам, участвующим в деле, копий заявления и приложенных к нему документов, которые у других лиц, участвующих в деле, отсутствуют;
10. Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины или право на получение льготы по уплате государственной пошлины, либо ходатайство о предоставлении отсрочки, рассрочки, об уменьшении размера государственной пошлины;
11. Доверенность или иные документы, подтверждающие полномочия на подписание заявления;
- При наличии необходимо предоставить:
12. Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина;
13. Копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей;
14. Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин;
15. Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
16. Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
17. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
18. Копия свидетельства о заключении брака;
19. Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления;
20. Копия брачного договора;
21. Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления;
22. Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
23. Документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.
Этап 2. Копии Заявления о банкротстве с указанными документами направляются кредиторам заказными письмами с уведомлением. Оплачивается госпошлина (300) рублей, на депозит суда вносятся деньги на оплату услуг финансового управляющего (25 000 ) рублей.
Этап 3. Заявление о банкротстве с собранными документами и квитанциями (в том числе почтовыми) направляется в Арбитражный суд по месту Вашего жительства. Если говорить о жителях Красноярского края – им нужно обращаться в Арбитражный суд Красноярского края. Этап 4 Суд решает вопрос о принятии заявления о банкротстве и назначает дату рассмотрения обоснованности Вашего заявления. Если суд признает Ваше заявление обоснованным, он признает Вас банкротом и начинает процедуру реализации Вашего имущества. На данном этапе Вы уже банкрот, но от обязательств еще не свободны. Обычно от подачи заявления до рассмотрения дела проходит около 2 месяцев.
Этап 5. Вы передаете финансовому управляющему Ваши банковские карты и Ваше имущество, согласно описи. Управляющий публикует сведения о Вашем банкротстве (стоимость 10 000 рублей), проводит собрания кредиторов, продает имущество с торгов. О каждом действии публикует отчет (стоимость каждой публикации 350 рублей). Длительность данного этапа может занять 6-8 месяцев.
Этап 6. Заключительный. После реализации Вашего имущества суд заслушивает отчет финансового управляющего и принимает решение о завершении процедуры реализации имущества. На этом этапе процедура банкротства заканчивается, и Вы освобождаетесь от долгов.
Последствия признания банкротом.
В Сети можно найти массу страшилок о том, что банкротство перечеркнет всю жизнь, что будет запрещен выезд за пределы субъекта РФ и т.д. На самом деле – это мифы. Все последствия банкротства путем реализации имущества перечислены в законе:
- 5 лет после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
- 5 лет после завершения процедуры банкротства гражданин не может повторно требовать признать себя банкротом.
- 3 года гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
- 10 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
- 5 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
Иных последствий не предусмотрено. Да, очевидно, кредиты Вы вряд ли получите, но Вам их не дадут и при просрочке. Сложностью может являться невозможность основать свою фирму. А в целом, если Вы не собираетесь основать свой банк или поруководить пенсионным фондом, то Вам нечего бояться.
Стоимость процедуры банкротства.
С учетом всех расходов стоимость процедуры составляет 120 000 рублей. Сюда уже заложены расходы на финансового управляющего, расходы на публикации и стоимость юридических услуг. Возможна рассрочка по договоренности.
За помощью в Красноярске можно обратиться в Юридическую компанию Профеция
т/w . 8-963-191-70-13
Подробно про упрощенную процедуру банкротства ( без суда и управляющего)
!!!! Подписывайтесь на наш инстаграм, телеграм канал. И не забываем ставить лайки и оставлять комментарии, у нас открытая площадка
!!! Если хотите больше интересных статей, можете помочь авторам (boosty - сервис полностью на русском языке ).
Эксклюзивная информация доступна только подписчикам. Так же Спонсоры могут рассчитывать на консультацию по правовым и финансовым вопросам от профессиональных юристов. Да и много чего еще.... Постепенно будем расширять функционал