В Инстаграме кризиса нет. И пока блогеры активно постят фото с побережья, просрочка по кредитам продолжает расти. Люди, потерявшие работу или 30% от дохода, получили кредитные каникулы, но пока это спасло не многих. Расходы на отели, билеты и турпутевки, кстати, упали в 2 с лишним раза по сравнению с 2019 г. Почти 90% просроченных в разгар пандемии кредитов остаются проблемными, сообщает РБК со ссылкой на бюро кредитных историй.
Рухнет ли рынок ипотеки из-за роста безработицы?
Доля проблемных долгов по ипотеке в общем объеме по-прежнему не превышает 1,5%. А в сегменте новостроек она еще ниже (см. таблицу). Для сравнения: по автокредитам этот показатель – 5,2%, по кредитам наличными – 9%, по кредитным картам -14%.
- Сейчас ипотека является наиболее безопасным продуктом для банков, - заявил Виталий Мутко.
Кроме того, крупные банки, в частности Сбербанк активно формирует резервы по кредитам. Только за первые 6 месяцев текущего года размер резервов сбера вырос в 14 раз.
Как заявлял Марат Хуснуллин, ипотечный портфель сегодня составляет 8,6 трлн руб., его планируется увеличить до 20 трлн. Именно ипотека – драйвер спроса на жилье, ее доля в структуре продаж новостроек зачастую достигает 70% и более. Она помогает держаться на плаву застройщикам и сохранять рабочие места.
Помогут облигации
Ипотека сейчас является одним из главнейших источников доходов банков. Первоначальный взнос по льготной ипотеке снизили в августе с 20 до 15%. Сегодня по программе выдается 70% кредитов в сегменте новостроек. Развивается и рынок ипотечных облигаций. Облигации помогут снизить ставку по ипотеке еще на 1-1,5%, сообщил вице-премьер Хуснуллин РИА Новости.
ВТБ анонсировал выпуск ипотечных облигаций на 250-300 млрд руб. Это самый большой выпуск ипотечных облигаций когда-либо в РФ.
Рынок ипотечных облигаций планируют развивать, чтобы банки не зависели от объема вкладов и имели больше средств для развития ипотеки. Банковские вклады многие забирают, так как ставки по ним дешевеют, люди ищут альтернативу. И, кстати, на рынок ценных бумаг выходят немногие. А вот недвижимость на фоне нестабильных экономических явлений, остается востребованной. Даже когда нужно добирать сумму ипотекой. Тем более, что сейчас действует льготная программа.
Кому дают ипотеку?
Сейчас банки очень детально оценивают платежеспособность заемщика и перспективу того, может ли он потерять работу. Ведь ситуация может осложниться к концу года из-за роста безработицы и падения доходов населения.
Несмотря на то, что первоначальный взнос снижен до 15%, предпочтение отдается клиентам, у которых на руках хотя бы 20-25%. В таких случаях ниже финансовые риски банка. Об этом сообщается на сайте ДОМ.рф со ссылкой на «Финам».
Помимо первоначального взноса, у заемщика должен быть доход определенного уровня. Желательно, чтобы на обслуживание всех кредитов, включая ипотеку, уходило не больше 50–60%.
В среднем, по оценкам экспертов, зарплата заемщики составляет от 70 тыс. руб. в месяц. При этом он должен отработать на последнем месте не менее 6 месяцев.
Также высокий шанс на одобрение имеют госслужащие и зарплатные клиенты.
Новостройки помогут восстановить экономику
Не забываем, что теперь деньги дольщиков хранятся на эскроу-счетах банков до ввода дома в эксплуатацию. Это поможет нивелировать уровень просрочки, потому что в сегменте новостроек она часто была связана с увеличением сроков строительства: дольщики не могли въехать в новые квартиры так быстро, как рассчитывали.
Стройкомплекс считают одним из главных локомотивов восстановления российской экономики. Слишком много рынков завязано на этой отрасли.
«Стройка в целом - отрасль, замыкающая на себя большое количество предприятий, крупных, средних, малых компаний из смежных секторов, таких, как производство стройматериалов и техники, металлургия, деревообработка, химия», - передает слова Владимира Путина ИА ТАСС.
Чиновники работают над сокращением сроков строительства, ведь любое промедление способствует удорожанию проектов. 30% СНиПов и ГОСТов уже стали рекомендательными, а не обязательными.
Эксперты считают, что сроки строительства панельного дома при тщательной проработке могут доходить до 6 мес., монолитного – до 8 мес. с момента получения разрешения на строительство. При этом, скорее всего, стройка уйдет не в высоту, а в ширину: в монолитном строительстве, пока нижний этаж не затвердеет, верхний - строить нельзя. Поэтому многие советуют увеличивать пятно застройки и снижать этажность. Правда, здесь многое зависит от стоимости участка. Для Ростова-на-Дону, который является самым маленьким по площади городом-миллионником, это пока проблематично. Под такие проекты подойдут земли на окраинах, но там нужно развивать инфраструктуру.
