Сбережения являются одним из элементов, обеспечивающих финансовую стабильность для семьи или отдельной личности. И каждый, так или иначе, понимает, что деньги должны храниться в банке, а не под подушкой. Но прежде чем задать главный вопрос, в какой валюте хранить деньги, мы проанализируем пару важных аспектов.
В связи с экономическим кризисом в США и Еврозоне, в ближайшее время возможны значительные колебания курсов валют, поэтому лучше разделить деньги на несколько частей и переводить их в разные валюты. На какие части поделить свой валютный портфель, и какие именно выбрать валюты, об этом мы поговорим ниже.
Надо ли часто менять валюту одну на другую
Если регулярно менять валюту, избавляясь от одной и покупая другую, то теоретически, частично можно компенсировать риски падения ее курса. Но, так как при обмене валюты из одной в другую возникнут потери в виде комиссии банка, то делать это часто, крайне не желательно.
Вероятность удачного и неудачного решения, у вас изначально будет примерно одинакова, то есть ваш шанс угадать или не угадать, равен примерно 50% на 50%. Но из-за комиссии банка, вероятность становится отрицательной, поэтому потери, при частой покупке или продаже валюты, обязательно будут.
Да и кроме того, чтобы постоянно играть своим валютными активами, необходимо иметь чутье, как у трейдера на валютном рынке, все время следить за экономической ситуацией в той стране, в валюту которой вы хотите инвестировать, а это не просто, так как на динамику изменения курсов валют, влияет слишком много факторов. Да и не всех это устроит, по разным личным причинам.
Поэтому оптимальным решением для обычного человека, который не является профессиональным трейдером, будет вариант хранить деньги в равных пропорциях в разных валютах.
В каких валютах лучше хранить сбережения
Бездумно держать свои сбережения в разных валютах тоже не стоит. Ведь если вложиться, например, в валюты союзники, то есть в те, которые меняют свой курс примерно в одном направлении, то при синхронном падении их курса, вы сразу много потеряете. Например, английский фунт и евро, среднесрочно двигаются в одну сторону. Их экономики взаимосвязаны, поэтому при изменении экономических показателей в Еврозоне, обе эти валюты реагируют примерно одинаково – синхронно их курс, или вместе растет, или теряет в стоимости.
Так в каких валютах хранить свои сбережения? Как вы уже поняли из предыдущего абзаца, самое лучшее для этих целей, это использовать разнонаправленные валюты. Например, когда среднесрочный график валютной пары EUR/USD стремится вверх, что в этом случае происходит? — это значит, что евро дорожает по отношению к доллару, а доллар соответственно дешевеет по отношению к евро. Как это использовать в нашем случае, чтобы сохранить свои сбережения? — держать ровно половину средств в долларах, а другую половину в евро. Тогда, как бы низко ни упал доллар, вы будете компенсировать свои потери подросшим курсом евро.
Трейдеры, называют этот прием хеджированием, которое осуществляется с целью страхования рисков изменения цен — то есть совершение сделки на одном рынке, чтобы компенсировать воздействие ценовых рисков равной, но противоположной позиции на другом рынке.
А что, если и у евро дела не очень и у доллара тоже? Или наоборот, гипотетически, если, например, в Европе и в Америке экономическая ситуация стала примерно одинаково улучшаться? Тогда курс по евро/доллару будет стоять на месте и стоимость этих валют, будет мало подвержена ценовым колебаниям.
Какие валюты двигаются разнонаправленно
Чтобы страховать свои сбережения вложением денег в разные валюты, необходимо знать — курсы каких валют растут и падают разнонаправленно? Глобально, это противостояние представителя самой большой мировой экономики, то есть американского доллара, с другими валютами сильных мировых экономик. В основном, это доллар и евро (или союзник евро — английский фунт), а также доллар и японская ена — как самая сильная представительница азиатского региона. Существуют и другие валюты двигающиеся в разные стороны, но лучше вкладываться в деньги тех стран, экономики которых являются самыми сильными.
Мы не будем влезать в профессиональные дебри валютных трейдеров, и искать другие разнонаправленно двигающиеся финансовые инструменты. Для наших целей, долгосрочных сбережений личных накоплений, этих знаний вполне достаточно. Храните деньги в равных долях в разнонаправленно двигающихся двух сильных валютах, и тогда, в долгосрочной перспективе, вашим сбережениям ничего не будет угрожать.
Стоит ли сохранять деньги в рублях?
Если держать свои сбережения только в иностранных валютах, и совсем не хранить деньги в валюте своей страны, то при падении или росте рубля, по отношению к основным мировым валютам, вы опять будете подвержены риску. Рубль в этой схеме сохранения денег тоже важен, для компенсации.
Что если в то время, когда дорожают евро и доллар, гипотетически, начнет дешеветь рубль по отношению к этим валютам? — вы, не имея рублей, начнете зарабатывать. Но при обратной ситуации, когда стоимость основных мировых валют падает по отношению к рублю и он начнет дорожать — вы будете терять сбережения.
Поэтому, чтобы в любом случае вы не теряли деньги, и чтобы вашим сбережениям ничего не угрожало, необходимо хранить деньги: половину в рублях, а другую половину в равных долях в двух разнонаправленных мировых валютах.
Тогда если рубль начнет падать по отношению к основным валютам, то вы начнете зарабатывать на валюте, теряя на рубле, и наоборот.
А как же золото?
Некоторые банкиры советуют не связываться с валютами, а по старинке сохранять деньги инвестируя в золото, так как во всём мире золото является эквивалентом благополучия. Стоит отметить, что нестабильность в мировой экономике, повлияла на увеличение цены на золото – инвесторы в условиях кризиса, предпочитают проверенный веками инструмент для инвестиций. Поэтому, пока в экономике ведущих стран не будет стабильности и уверенного роста, золото не будет дешеветь. Но при обратной ситуации, когда в мировой экономике наступают признаки выздоровления, инвесторы избавляются от золота и начинаю вкладываться в реальный сектор экономики. Тогда золото падает в цене и вы, храня деньги только в нем, можете потерять.
Но это советуют банкиры, цель которых, продать вам банковское золото. Совет же онлайн-журнала Финансовые новости, для сохранения личных сбережений:
Искать разнонаправленно двигающиеся финансовые инструменты и диверсифицировать риски, вкладывая равные доли личных денег в разные финансовые активы.
Ведь если вложиться только в одно золото, или в одну только валюту, то при глобальном повороте тенденции по этому финансовому инструменту, можно много потерять, и никакого долгосрочного сбережения не получится. В народе это называется «Не класть все яйца в одну корзину», и эта житейская мудрость актуальна во все времена.
