Банковские займы уже давно заняли прочное место в нашей повседневной жизни. Однако по-прежнему велика доля тех, кто допускает при оформлении кредита существенные ошибки, которые затем оборачиваются значительными негативными последствиями. Наиболее серьезной из таких последствий становится внушительная переплата, которой теоретически можно было избежать. В результате заемщик получает от кредита больше отрицательных эффектов, нежели положительных.
Распространенные ошибки кредитующихся
Вот своеобразный топ-5 ошибок заемщиков:
- Невнимательное изучение условий договора. По Закону кредиторы обязаны проинформировать клиента обо всех платных опциях и услугах - вот только Закон не обязывает писать об этом крупным шрифтом по центру страницы. Зачастую такие важные сведения прописываются в сплошном массиве текста или указываются внизу страницы под сноской. И невнимание к ним может повлечь за собой дополнительные расходы.
- Неверно выбранный тип кредита. Для таких покупок, как квартира, автомобиль, лучше использовать целевые займы - по ним ставки, как правило, ниже. Нужно также учесть и другие варианты покупки в долг. Например, ту же машину можно взять не только в автокредит, но также по программам лизинга и финансовой аренды. Поэтому нужно рассмотреть все возможные пути получения денег.
- Неправильно выбранный срок погашения кредита. Если взять займ на меньший период, то ежемесячные платежи будут больше. Соответственно, при большей длительности кредитования ежемесячно придется отдавать меньше. Однако и итоговая переплата по процентам в этом случае будет больше. Поэтому нужно тщательно взвесить условия при разной продолжительности кредитования - и выбрать оптимальный по выгоде и удобству срок.
- Переоценка своих возможностей. Критической считается ситуация, когда на погашение займов уходит от 50% месячного заработка. Однако на практике лучше выбирать такие суммы, при которых платежи по кредиту не превысят 35% от дохода заемщика. Кроме того, нужно принимать во внимание, что могут возникнуть задержки с зарплатой, временная нетрудоспособность, увольнение и т.д. В таких ситуациях кредитное бремя станет гораздо более тяжким.
- Неверный выбор банка. Выбирая компанию-кредитора, нужно учесть массу факторов, включая предлагаемые ставки и прочие условия, надежность, развитость сети отделений и банкоматов, доступность служб клиентского сервиса и т.д.
Знание и недопущение указанных ошибок поможет эффективно пользоваться заемными деньгами, избегая чрезмерных переплат и других невыгодных условий.
Чего не стоит делать с кредиткой
Если у вас есть кредитная карта, то перед тем как снимать с нее деньги, внимательно изучите условия таких операций. Многие банки по-прежнему берут за обналичивание кредиток комиссию и применяют повышенную ставку. Более того, нередко операции по снятию наличных не попадают под действие беспроцентного периода.
Дополнительные комиссии могут взиматься при переводе денег с кредитной карты на дебетовую, а также на электронные кошельки. Такие операции приравниваются к снятию наличности, соответственно, по ним также действуют не особо выгодные условия. Информацию о возможностях использования своей кредитки вы можете найти в описании применяемого тарифа.
Обязательно контролируйте сроки внесения и размеры ежемесячных платежей. Каждый день просрочки будет увеличивать штрафные санкции и портить вашу кредитную историю.
Гасить одну кредитку с помощью другой - не самый выгодный вариант, поскольку он грозит образованием долговой спирали.
Старайтесь не выходить за рамки беспроцентного периода. Это позволит использовать банковские деньги бесплатно. А с окончанием отведенного льготного периода начнется начисление процентов - причем в отдельных случаях они рассчитываются и за весь период беспроцентного пользования займом.
Учитывайте, что кредитные карты - один из наиболее дорогих банковских продуктов. Поэтому если вам нужна серьезная сумма, то лучше взять потребительский займ наличными, а не обналичивать кредитку.
Если у вас накопился большой долг по кредитной карте, вы можете попытаться рефинансировать его под меньший процент - многие банки сегодня позволяют перекредитовать не только обычные займы, но и карточные.
Плюсы обращения к помощи брокера
Вышеприведенная информация в очередной раз доказывает, что выбор и оформление кредита - занятие ответственное и сложное. Если допустить здесь ошибки, то за них придется в прямом смысле расплачиваться из своего кармана. Поэтому лучше доверить подбор оптимального кредитного продукта специалистам соответствующего профиля. Такие услуги вам предлагает компания ЛионКредит!
Обращение к нам обеспечит вам следующие преимущества:
- Помощь в определении объективных финансовых потребностей.
- Анализ всего ассортимента предлагаемых на рынке кредитов.
- Выявление всех скрытых условий, потенциальных “подводных камней”, плюсов и минусов каждого варианта.
- Объяснение всех предлагаемых банками условий на понятном рядовому заемщику языке.
Мы действуем исключительно в ваших интересах и поэтому заинтересованы в том, чтобы вы получили по-настоящему выгодный кредит!
Читайте также:
Центробанк сделал возможной массовую реструктуризацию кредитов россиян