В этой этой статье я дам как определения базовых терминов из википедии ( https://ru.wikipedia.org/ ), так и расскажу своими словами про эти термины. Разберём как мы можем пользоваться данными инструментами. Так что приступим.
1. Кредитные карты
Креди́тная ка́рта (разг. креди́тка) — банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (положение ЦБ РФ № 266П). Банк устанавливает лимит, исходя из платёжеспособности клиента.
При оформлении кредитной карты банки могут подключать так называемый льготный период (состоит из отчетного и льготного беспроцентного периода). В данный период заёмщик может пользоваться кредитными средствами с карты без уплаты процентов. Льготный период определяется банком-эмитентом кредитной карты и является одним из преимуществ кредитной карты перед потребительским кредитом или дебетовой карты с разрешенным овердрафтом.
Тут вроде бы всё просто: вы расплачиваетесь кредитной картой, а потом погашаете долг. У вас есть предельное количество дней для того, чтобы вернуть денежные средства банку, иначе вам начнут начислять пени и штрафы - это всё прописано в договоре.
Из нюансов льготного периода - это начало отсчёта этого самого льготного периода. То есть некоторые банки отсчитывают с 1-го числа месяца, в котором вы начали пользоваться кредитом. Пример: вы воспользовались кредитной картой 24 августа, льготный период 50 дней, НО отсчёт начался не 24-го августа, а 1-го августа, таким образом вы получите на самом деле не 50 дней льготного периода, а всего-то 26 дней. Почти в половину меньше заявленного в рекламе!
Поэтому внимательно изучайте все детали договора с кредитной организацией или банком.
2. Ипотека
Ипоте́ка (от др.-греч. ὑποθήκη — подпорка, подставка) — вариант залога недвижимого имущества, при котором объект недвижимости остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения должником своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества. Как любой иной залог, ипотека является способом обеспечения исполнения обязательств.
Следует различать понятия «ипотека» и «ипотечное кредитование». Во втором случае кредит выдаётся под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) кредитной организации, как гарантия возврата кредита.
Приобретая квартиру при помощи ипотеки, гражданин становится собственником этого жилья. Однако его права как владельца ограничены, потому что данное помещение обременено залогом. Должник имеет право регистрировать членов своей семьи, а также завещать. Но при этом нужно помнить, что наследник получит не только квадратные метры, но и обязательства.
Таким образом важный нюанс - это переход в том числе обязательств по выплатам за залоговую квартиру. Тут нет варианта, что квартира без долгов перейдёт наследникам. Придётся оплачивать долговые обязательства!
3. Депозиты - они же банковские вклады
Банковский вклад (или банковский депозит) — сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.
В договоре банковского вклада банк, принявший поступившую от вкладчика денежную сумму, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Важный момент, что практически во всех банковских вкладах проценты выплатят только, если полностью закончится срок! Если захотите раньше забрать свои денежные средства, то выплата по процентам приближается к нулю.
И бытует мнение, что на вклады больше 1 млн. руб. скоро введут ещё и подоходный налог...
4. Брокерский счет
Бро́кер (от англ. broker — маклер, брокер, посредник) — юридическое или физическое лицо, выполняющее посреднические функции между продавцом и покупателем (на фондовой, товарной, валютной биржах), между страховщиком и страхователем (страховой брокер), между судовладельцем и фрахтователем. Он является специалистом в определённых областях и владеет большим объёмом информации о сделках. Брокер получает вознаграждение в виде комиссионных от суммы сделки, либо в твёрдой сумме. Деятельность брокера основана на договоре поручения и договоре комиссии. Существует множество категорий брокеров, в частности биржевой брокер, страховой брокер, фрахтовый брокер
Биржевой брокер обязан иметь лицензию и быть зарегистрированным на бирже, либо являться её членом. Брокер на рынке ценных бумаг — это торговый представитель, юридическое лицо, профессиональный участник рынка ценных бумаг, имеющий право совершать операции с ценными бумагами по поручению клиента и за его счёт или от своего имени и за счёт клиента на основании возмездных договоров с клиентом[2]. Биржевой брокер может совершать сделки не напрямую, а через специалистов по различным видам деятельности, а также через дилеров. Клиент даёт брокеру поручение на совершение сделки, включающее такие параметры как количество, срок поставки, цена. Брокер обязан предоставлять отчёт обо всех совершённых от имени клиента операциях. Чаще всего операции на биржах осуществляются через брокерские конторы. Для операций на бирже используются брокерские счета, где хранятся деньги, выделенные клиентом на покупку ценных бумаг, а также полученный доход. Брокер также может выдать клиенту брокерский кредит под обеспечение ценными бумагами
Таким образом, будем понимать под Брокерским счётом - счёт, открытый у биржевого брокера.
Сейчас на рынке много биржевых брокеров - это посредники, с помощью которых обычный человек может начать покупать, акции, облигации, etf фонды на биржах.
5. ИИС - индивидуальный инвестиционный счет
Индивидуальный инвестиционный счёт (сокр. ИИС) — это брокерский счёт или счёт доверительного управления физического лица, по которому предусмотрены 2 вида (на выбор) налоговых льгот и есть ряд ограничений.
Зачислять на ИИС можно только рубли (нельзя зачислять иностранную валюту, акции, облигации и т. д.), причем, максимальная сумма ограничена законодательно. Зачисленные средства могут быть использованы на инвестирование в инструменты фондового рынка. Если закрыть ИИС, можно открыть новый. При этом у одного человека одновременно может быть только один ИИС.
ИИС, как и обычные брокерские счета, не застрахованы государством (на 2019 год). Некоторые управляющие компании предлагают часть средств разместить на депозите. Но данный депозит не попадает под систему страхования вкладов, так как открывается юридическим лицом. Чтобы получить налоговые льготы, ИИС должен действовать 3 года и более.
Существует два вида налоговой льготы для ИИС по НДФЛ:
Вычет в размере 13 % на вносимые средства из НДФЛ, уплаченный физическим лицом за текущий год по основному месту работы.
Освобождение от выплаты налога на доход, полученный на ИИС (при закрытии счёта).
Нюанс такой - если вы выбираете первый вычет, т.е. "вычет в размере 13 % на вносимые средства из НДФЛ, уплаченный физическим лицом за текущий год по основному месту работы " - то вы должны держать ИИС не менее 3-х лет. Если в этом году вы получили вычет за прошлый год, и после этого закрываете ИИС, то налоговый вычет придётся вернуть!
6. Акции
А́кция (нем. Aktie, нидерл. Actie, от лат. actio — [помимо проч.] право (на что-то), которое может быть отстояно в суде) — эмиссионная ценная бумага, доля владения компанией, закрепляющая права её владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества, остающегося после его ликвидации, пропорционально количеству акций, находящихся в собственности у владельца.
Участие акции в торгах позволяет эмитенту привлечь самый дешёвый и самый долгосрочный капитал, повысить стоимость компании, снизить стоимость заимствований, поднять свой престиж, осуществлять дополнительную рекламу через биржевые каналы и успешно размещать последующие выпуски.
Так на бирже мы покупаем акции компаний. Тем самым кампания привлекает капитал на развитие, с привлечением капитала стоимость самих акций может расти. А для нас, как для инвесторов, покупка акций - это один из вариантов заработка, тут мы можем заработать, как на стоимости акций, так и на выплачиваемых кампанией дивидендах.
7. Облигации
Облига́ция (лат. obligatio — обязательство; в некоторых контекстах также бонд, нота, от англ. bond, note) — эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от лица, её выпустившего (эмитента облигации), в оговорённый срок её номинальную стоимость деньгами или в виде иного имущественного эквивалента. Также облигация может предусматривать право владельца (держателя) на получение процента (купона) от её номинальной стоимости либо иные имущественные права
Иными словами облигация - это обязательство выплатить долг и проценты за пользование долгом. Облигация консервативный инструмент инвестирования.
8. ETF Фонды
Торгуемый на бирже фонд (англ. Exchange Traded Fund, ETF), биржевой инвестиционный фонд — индексный фонд, паи (акции) которого обращаются на бирже. Структура ETF повторяет структуру выбранного базового индекса. В отличие от индексного паевого инвестиционного фонда, с акциями ETF можно производить все операции, которые доступны для обыкновенных акций в биржевой торговле. В этом основное преимущество ETF перед ПИФ — операции по акциям ETF могут совершаться в течение всего торгового дня, и их цена меняется в зависимости от активности участников рынка. Фактически ETF является новым видом ценных бумаг, выполняющим роль сертификата на портфель акций, облигаций, биржевых товаров.
ETF фонд - как бы акция, в которую входят целый пул акций. Таким образом если инвестор по каким-то причинам не может приобрести акции нескольких десятков компаний, то он может сравнительно за небольшие деньги приобрести, грубо говоря, по чуть-чуть от каждой акции, входящей в этот etf-фонд.
9. Инвестиционные монеты
Инвестиционная монета (тезаврационная, весовая монета) — монета из драгоценного металла, эмитируемая центральными банками и предназначенная в основном для инвестирования и создания личного фонда сбережений (тезаврации) населением.
На современных инвестиционных монетах, как правило, указывается их масса или масса содержащегося в них химически чистого драгоценного металла (обычно в унциях). Как правило (но не всегда) на весовой монете указана номинальная стоимость, но реально монета стоит дороже. Выпускаются серебряные, золотые, платиновые и палладиевые инвестиционные монеты.
Нюанс вот в чём: тут вы получаете метал физически, но если вы захотите продать монеты через день, то очень сильно проиграете. Дело в том, что у монет слишком большой спред - т.е. разница между покупкой и продажей. Но если вы приобретаете монеты на десяток лет, то золото достаточно стабильно растёт в разрезе десятилетий.
10. Криптовалюта
Криптовалю́та — разновидность цифровой валюты, учёт внутренних расчётных единиц которой обеспечивает децентрализованная платёжная система (нет внутреннего или внешнего администратора или какого-либо его аналога)[1][2], работающая в полностью автоматическом режиме. Сама по себе криптовалюта не имеет какой-либо особой материальной или электронной формы — это просто число, обозначающее количество данных расчётных единиц, которое записывается в соответствующей позиции информационного пакета протокола передачи данных и зачастую даже не подвергается шифрованию, как и вся иная информация о транзакциях между адресами системы.
Платёж (передача криптовалюты между адресами) происходит без посредников и необратим — нет механизма отмены подтверждённой операции, включая случаи, когда платёж был отправлен на ошибочный или несуществующий адрес, или когда транзакцию сделали сторонние лица, которым стал известен закрытый ключ. Криптовалюту ни на конкретном адресе, ни в целом никто не может заблокировать (арестовать), даже временно, она всегда в распоряжении владельца закрытого ключа к данному адресу.
С криптовалютой нужно быть внимательным, так как если вы ошибётесь в адресе кошелька, то операцию уже не получится обратить назад и вернуть платёж. Ещё в мире в целом, и у нас в России не определились с законностью и местом в юридическом мире. Где-то её запрещают, а где-то разрешают оплачивать продукты и другие товары и услуги.
В этой статье достаточно кратко привёл определения, а также чуть-чуть прокомментировал. Если понравилась статья ставьте лайки.
Если есть вопросы, то задавайте и я на них отвечу.
Читайте также
МТС. Акции или облигации?
FXRU - Фонд Еврооблигаций Российских компаний. Что за фонд?
Ставьте Лайк и подписывайтесь на канал!