В прошлом году я купила небольшой таунхаус неподалёку от города. Таунхаус был построен моими друзьями, но из-за переезда в другой город, им пришлось продать его. Строили для себя, поэтому качество материалов и технология постройки были на уровне. Однако внутренний ремонт доделать не успели. При продаже, из-за срочности, делали хорошую скидку, и я решилась на покупку.
Личных накоплений немного не хватало и я взяла потребительский кредит в одном крупном Банке. Процентная ставка оказалась приемлемой. Всеми расчётами поделюсь ниже.
Таунхаус я купила на кредитные деньги, средств на полноценный ремонт у меня конечно же не осталось. Жить в съёмной квартире уже не хотелось, и я твёрдо нацелилась на переезд. В течение недели искала оптимальное финансовое решение и остановилась на карте с кредитным лимитом от Норвик Банка.
Дизайн-проект интерьера, который остался от друзей, мне, естественно, не подошёл не только по вкусу, но и по стоимости реализации. И я занялась поиском решений. С оперативным поиском планировки помог журнал "Идеи для вашего дома". Там можно выбрать вариант перепланировки под себя, и даже можно посмотреть примерную смету (я ни разу в жизни не делала ремонт), поэтому это оказалось очень полезным опытом.
Так как загородный дом оказался нетипичной планировки, пришлось изрядно постараться, чтобы подобрать проект. Если у вас такая же проблема, просто выбирайте типы дома, который схож по планировке, например, этажей.
Определившись с проектом, я перешла к поиску подрядчика. Повезло, что несмотря на карантин бригады все-таки работали. Я решила, что это будет официальная организация, так как с них можно спросить за некачественную работу. Желательно, чтобы в договоре была прописана гарантия на проделанные работы. Чтоб сэкономить, пришлось найти хорошую бригаду через авито. Договорились только на получистовую отделку и санузел.
Ура, санузел был успешно сделан, можно было заехать. Но на этом я не остановилась. После того как частично восстановлю бюджет по карте, докуплю мебель и закончу обустройство мансарды.
А теперь о цифрах
Личные накопления 4 000 000 рублей + проценты по вкладу чуть больше 580 000 рублей.
Кредит - 423 000 рублей
Карта с кредитным лимитом на 2 500 000 рублей
Траты:
Таунхаус 120 кв.м - 5 000 000 рублей
Дизайн-проект - 0 рублей
Работа бригады - 120 000 рублей
Материалы для ремонта - 480 000 рублей
Несмотря на сравнительно низкую процентную ставку, я нашла более выгодное решение финансовой проблемы. Залоговая карта с кредитным лимитом позволила рефинансировать предыдущий кредит и закончить ремонт. Единственное, что напугало - залог недвижимости. Проконсультировалась с приятелем, он работает в банке. Подсказал, что реализация имущества у адекватных банков происходит редко. Сначала предложат реструктуризацию задолженности, может даже дадут кредитные каникулы на небольшой срок, и только потом экшен с приставами и коллекторами.
Несмотря на опасения с залогом, мы решились на залоговую карту. У меня хороший официальный заработок и неплохая кредитная история (До ремонта брала 4 кредита, все платила исправно). Сначала одобрили ставку 10%, и мы отказались, но на следующий день позвонил специалист банка и предложил минимальную - 8,8%, но со сниженным на 500 000 рублей лимитом. Лимит по карте рассчитывается из рыночной цены недвижимости. В залог предоставила новый таунхаус. Цена по рынку порядка 5,3 миллионов. Мне дали лимит на 2,5 миллиона рублей.
Вот график платежей по залоговой карте:
Несколько советов для тех, кто планирует ремонт:
1. Рассчитывайте стоимость и количество необходимого материала заранее. Благодаря готовой примерной смете переплаты за докупку плитки и монтаж проводки оказались незначительными. Готовьте сани летом.
2. Нанимайте бригаду через официальную организацию с обязательной гарантией. Мне повезло, я нашла хороших ребят на авито. Но если кто-то из ваших знакомых недавно делал ремонт и может по-рекомендовать бригаду, лучше обратитесь за советом.
3. Не торопитесь брать первый кредит с выгодной ставкой. Если у вас хорошая кредитная история и официальный доход, всегда можно найти ставку ниже. Берите в расчёт не только крупные банки, но и региональные, у них тоже много интересных предложений.
4. Закупитесь валерьянкой ;) Ремонт - это не всегда быстро и приятно. Главное нацелиться на результат и осознать, что долгожданный уют достаётся большим трудом.
5. Если планируете брать кредит на крупномасштабный ремонт, обратите внимание на кредитные карты с большим лимитом. Целевые кредиты не дают возможности реализовать все планы. Возобновляемый лимит поможет. Я брала карту в Норвик Банке и не разочаровалась. Скоро буду докупать мебель, лимита ещё на 1,5 миллиона, а процентная ставка ниже рынка - 8,8% с учётом страховки.
Расскажите о вашем опыте ремонта в комментариях. Буду рада пообщаться :)