Любой кто сталкивается с займами и кредитами рискует попасть в долговую кабалу. Обычно банки предлагают страховки от таких ситуаций, но как известно это очередной способ заработать на вас.
На ухудшение финансового положения заемщика может повлиять:
- утрата работы;
- уменьшение заработной платы;
- проблемы со здоровьем;
- форс-мажор.
Данные обстоятельства могут носить критический характер или как минимум создавать трудности для заемщика.
К менее глобальным причинам попадания в долговую яму можно отнести:
- отсутствие сбережений;
- неправильное расходование заработанных средств;
- привычка обращаться в микрокредитные организации;
- неумение жить по средствам;
- рефинансирование текущих обязательств.
Такие факторы относятся к управляемым. Их легче исправить, а значит, и не допустить в последующей жизни после выхода из личного финансового кризиса.
Как не попадать в долговую яму
Самый простой совет - не брать в кредит и не жить в долг! Но реальность такова, что что-то необходимо здесь и сейчас. Или что-то очень нужное и важное можно купить именно сегодня, а денег нет. Поэтому гораздо разумнее приучать себя к финансовой дисциплине, чем не одалживать нигде и никогда.
Основные правила рациональных трат выглядят так:
- Не надейтесь на повышение дохода, имейте возможность заработка дополнительного дохода;
- Перед посещением супермаркета анализируйте цены в интернете и составляйте список покупок;
- Планируйте расходы на несколько месяцев вперед;
- Не берите новые займы/кредиты для закрытия старых. К этому относится и рефинансирование;
- Научитесь копить: откладывайте по 10% с любого дохода - ваша подушка безопасности.
Важно не поддаваться на рекламные кампании и модные тренды, которые подталкивают к краю кредитной пропасти!
Как выбраться из долговой ямы
Если вы открыли эту статью, то наверняка у вас уже есть долги. Эта часть может быть полезна для вас - план по выходу из личного кризиса:
- Разобраться с кредитами: определить количество, срок, общую сумму долга и ежемесячный платеж, как у себя, так и у членов семьи.
- Разобраться с обязательными платежами, например, оплата за ЖКХ, аренду жилья, детский сад, ежемесячную покупку лекарств и продуктовую корзину на всю семью.
- Посчитайте, какие расходы возможно уменьшить, экономить на жкх, пересмотреть перечень продуктов, сократить походы в кафе, исключить кофе на вынос: как ни странно 150 руб. в день кажется по карману не ударит, но простым расчетом: за месяц, в рабочие дни можно потратить до 3 500 рублей!
- Соотнести реальные доходы с обязательными расходами, есть ли возможность откладывать?
- Найти дополнительный заработок.
- Обратиться к текущим кредиторам, запросить кредитные каникулы.
- Составить таблицу учета расхода/дохода - выделить каждодневный лимит на траты.
- В случае критичного положения в финансах рассмотреть процедуру личного банкротства! ( см. здесь Кому подходит банкротство?)
Сложившуюся ситуацию можно и нужно исправлять. Ждать, что кредиторы забудут или простят долги не больше, чем пустая надежда. Обычно после просрочки платежей начинаются коллекторы (см. здесь 5 правил общения с коллеторами) и суды.
Рассчитаться с долгами без внутреннего настроя и самодисциплины невозможно. Происходит изменение не только образа жизни, но и приучение к сознательному и осознанному отношению к деньгам. Очень важно научиться на ошибках, сделать выводы и не повторять их.
Подписаться на канал
Индивидуальная консультация по телефону: +79778355805