Каждый день мы сталкиваемся с самыми разнообразными тратами. Мы совершаем покупки, оплачиваем счета, откладываем на отпуск. Иногда бюджет тает прямо на глазах, денег не хватает на какие-то важные вещи, а до зарплаты еще нескоро. В такие моменты становится понятно, что нужно начать планировать свои расходы. Мы узнали у эксперта, как это правильно сделать.
Мария Шипкова, финансовый консультант
Если у вас небольшой доход, то жесткое планирование поможет правильно распорядиться деньгами и откладывать их.
Если у вас средний доход, то планирование расходов позволит избежать неприятных ситуаций, когда деньги вдруг заканчиваются, и даст возможность грамотно распорядиться имеющимися доходами, выйти на нужный уровень и достичь целей, к которым вы стремитесь.
При большом доходе планирование тоже важно, потому что это позволяет держать под контролем финансовые потоки и наглядно представлять, сколько средств можно пустить на те или иные проекты.
Грамотное планирование возможно при:
- учете расходов и доходов;
- правильной постановке целей.
Как планировать бюджет правильно
Единого и универсального способа для всех не существует. Но если вы только начинаете это путь, используйте простые схемы планирования.
Одним из таких не сложных способов является золотое правило — 50/20/30.
Суть этого правила в следующем: все доходы, которые у вас есть, нужно поделить на три части:
- 50 % — это обязательные, повседневные траты: ЖКХ, еда, одежда. То есть то, что без чего невозможна ваша жизнь, базовые расходы;
- 20 % — оплата кредитов и сбережения;
- 30 % — необязательные расходы и развлечения. И здесь не только поход в кафе с друзьями, но и путешествия, покупка книг, кино и т. д. Их вы можете потенциально урезать, но они делают вашу жизнь интереснее.
Итак, золотое правило позволяет планировать обязательные расходы, оплачивать долги или накапливать средства и при этом не дает забыть о мечтах и целях.
Как реализовать этот способ на практике
Есть два способа:
- Возьмите все доходы и разделите их на три части. Этот способ подходит тем, у кого небольшие кредиты или их нет вовсе. Когда нет кредитов, достаточно просто выделить 20 % и отложить их, например на накопительный счет «Управляй процентом» в Газпромбанке. Он будет стимулировать вас копить и более рационально подходить к планированию. Чем больше пополняете счет, тем выше ставка — до 6 % годовых. Оставшиеся 80% — на обязательные расходы и развлечения.
- Идем от расходов. Так сложнее, но точнее. Вначале хотя бы месяц нужно вести учет своих расходов и анализировать все категории ваших трат. Далее разделите их на обязательные, долги (если они есть) и развлечения и распределите под «золотое правило». Соотношение может быть немного другим, но баланс должен сохраняться.
Если бюджет сильно закредитован, возможно соотношение 50/30/20, когда 30 % уходит на погашение долгов. Задача — закрыть кредиты, выровнять бюджет и прийти к нормальной модели этого правила.
Как научиться жить в плюс, а не в минус
Использование золотого правила помогает комфортно жить и правильно распоряжаться текущими доходами. Но что делать, когда денег не хватает? Как научиться делать свой бюджет положительным?
Нужно четко знать, сколько и на что мы тратим. Когда мы как минимум месяц будем вести учет расходов и доходов, то некоторые траты сами собой сократятся. Это возникает из-за того, что мозг начинает контролировать ситуацию. Траты из эмоциональных и импульсивных превращаются в более осознанные и рациональные.
- Напишите список крупных покупок на полгода-год. В него можно включить дни рождения, праздники, зимнюю одежду, подготовку к школе, страховки на автомобиль и т. п. и примерную сумму затрат на каждую покупку. Благодаря списку эти траты не будут неожиданностью. Вы сможете решить, как оптимизировать расходы по этим покупкам. Это начало осознанных трат.
- Выпишите все свои кредиты, процентные ставки по ним, размеры ежемесячного платежа и остаток долга. Решите, от какого кредита вы можете избавиться в первую очередь. Сначала закрываем микрозаймы, затем кредитные карты, потребительские кредиты и в конце — ипотеку.
Как научиться тратить деньги на себя, если у вас долги и кредиты, а ваш бюджет нестабилен
Ответ на этот вопрос волнует всех, в первую очередь женщин. Чаще всего они урезают себя и отправляют эти деньги на погашение кредитов и займов.
Самое простое в такой ситуации — выделить так называемый «бьюти-бюджет» на себя. Пусть это будет даже 3 % от бюджета или 1 тысяча рублей в месяц. Главное, что вы потратите их на себя.
Это поддержит ваше психоэмоциональное состояние, и чем чаще вы тратите на себя, тем больше этого хочет мозг. Если вы ограничите и распределите заранее ваш бюджет, то мозг займется поиском способов повышения доходов. Составьте себе чек-лист недорогих и бесплатных развлечений: прогулка в парке, пикник с семьей на природе, чтение книг, встречи с друзьями.
Можно завести дебетовую «Умную карту» от Газпромбанка. Если ваши траты составляют больше 5 000 рублей в месяц, то обслуживание будет бесплатным. Плюс вы получите небольшой заработок на кэшбэке: 1 % на все покупки и до 10 % на категорию, в которой вы тратите больше всего средств.
Выбирайте недорогие способы развлечений и планируйте их заранее. Обязательно выделяйте на это время и деньги — поверьте: это очень позитивно скажется на вашем бюджете, эмоциональном состоянии и позволит вам проживать более полноценную жизнь.
А как вы планируете свои ежемесячные расходы? Делитесь в комментариях.