Как говорят в народе, получить кредит – это вам не в баню сходить. :) Получение кредита – дело важное и сложное. Часто оно чревато разными сложностями. Так, человек может опасаться, что, сумев взять кредит под какой-нибудь симпатичный домик, он не сможет расплатиться полностью.
Кроме того, некоторые нечестные товарищи (от мелких жуликов до современных остапов бендеров) воспринимают кредиты как еще один способ поправить свое финансовое состояние – незаконным путем.
Так в нашем обществе постепенно появился тип, которому законодатель дал собственное название: кредитные мошенники. Это люди, которые берут займы и похищают деньги, представляя кредитору неверные сведения.
Подробнее об этом читайте постановление Пленума Верховного Суда РФ от 30 ноября 2017 г. № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате».
Причем такие сведения могут быть:
1) недостоверными. Например, кредит берется на человека, который и не ведает о том, что он теперь является кредитором.
Сотрудники Московского ипотечного агентства рассказывают о подделке документов при страховании жизни и здоровья. Так, жительница Омска умудрилась подделать свидетельство о... собственной кoнчинe. Деньги по этому свидетельству получил ее брат. Но «повязали» потом их обоих – впрочем, открылась их махинация случайно.
Самым же распространенным приемом, по статистике, выступает поддельная справка от несуществующего работодателя;
2) заведомо ложными. То есть человека признают мошенником, если он знал о ложности данных и все равно представил их кредитору – намеренно. Например, он солгал насчет состояния и качества предмета залога.
Если же данные неверны, а человек заранее не знал об этом, этот факт хоть и досаден, но мошенничеством не считается.
Конкретно в жилищной сфере это может происходить так.
Заемщик обращается к кредитору – в банк или другую кредитную организацию, чтобы взять кредит от своего имени или от имени другого человека.
Получив этот кредит или подписав соответствующие документы на его получение, мошенник может назвать заведомо ложные или недостоверные данные:
- о доходах, материальном состоянии юридического лица или ИП;
- о месте, где трудится гражданин, на чье имя получают кредит;
- об имуществе, которое выступает предметом залога;
- о наличии незакрытого долга по другому кредиту.
После этого мошенник тратит деньги на собственные нужды (юристы называют это «нецелевое расходование денежных средств»), причем безвозмездно – «значит, даром» (с).
Либо он тратит деньги на потребности других людей – третьих лиц. Но даже если цели у него при этом благородные, ни робин гудов, ни юриев деточкиных наше законодательство не признаёт.
При этом неважно, в наличном или безналичном виде получены деньги.
Если растратчик заведомо не собирается отдавать деньги согласно условиям договора, его махинации оцениваются по ч. 1 ст. 159.1 Уголовного кодекса РФ и влекут какое-либо из таких наказаний:
1) штраф до 120 тыс. руб.;
2) работы:
- обязательные – до 360 часов;
- исправительные – до 1 года;
- принудительные – до 2 лет;
3) ограничение свободы до 2 лет;
4) арест до 4 месяцев.
Бывает, что с кредитами махиначит не 1 человек, а целая группа. Если они договорились об этом заранее, то их действия уже квалифицируют по ч. 2 ст. 159.1 Уголовного кодекса РФ. И могут дать каждому из них одно из таких наказаний:
1) штраф до 300 тыс. руб.;
2) работы:
- обязательные – до 480 часов;
- исправительные – до 2 лет;
- принудительные – до 5 лет (при этом могут ограничить свободу до 1 года… а могут и не ограничить);
3) лишение свободы до 4 лет (тут также могут ограничить свободу до 1 года, хоть и не обязательно).
Кроме того, мошенник может взять жилищный кредит на более чем 1,5 млн руб. либо используя свое служебное положение. Допустим, он работает в организации застройщика, банке или другой кредитной организации и умудряется «подмахивать» документы.
Правоведы вообще говорят о распространившихся случаях профессиональных хитростей, ориентированных на юридически безграмотных клиентов.
Но вот парадокс: опрошенные «РИА Новости» эксперты сошлись во мнении, что банки – ипотечные махинаторы под уголовную ответственность, как правило, не подпадают.
Допустим, банк дает добро на кредит, но когда заемщик отыскал подходящую ему квартиру – банк в кредите отказывает. Причем, прикрываясь смутными формулировками в договоре, причин своего отказа банк не называет. Заемщик несет убытки, а сотрудников банка к ответственности не привлекают – вроде как, и не за что.
Распространены и незаконные скрытые платежи, и снятие обременения с подобранного жилья в записи в Росреестре уже после того, как кредит погашен.
Итак, в таких случаях закон ужесточает кару – по ч. 3 ст. 159.1 Уголовного кодекса РФ виновному могут дать:
1) штраф 100–500 тыс. руб.;
2) принудительные работы – до 5 лет (при этом могут ограничить свободу до 2 лет… или нет);
3) лишение свободы до 6 лет (причем уже в довесок со штрафом до 80 тыс. руб. и с ограничением свободы до 1 года 6 месяцев… или без штрафа и ограничения).
Наконец, мошенничество по жилищному кредиту может совершить не просто группа, а организованная группа. Либо кредит может быть взят в несуразно большом размере – порядка 6 млн руб.
При этом ч. 4 ст. 159.1 Уголовного кодекса РФ предусматривает самое тяжкое наказание в данном виде преступлений:
лишение свободы до 10 лет со штрафом в размере до 1 млн руб. либо без него и с ограничением свободы до 2 лет или без него.
В каждом из описанных выше случаев наказание может накладываться уже на осужденного. Тогда вместо установленного размера штрафа с мошенника могут взять соответствующе для каждой ситуации установленный размер зарплаты либо другого дохода осужденного.
Согласно ч. 1 и 2 ст. 20 Уголовного кодекса РФ делать скидку на возраст мошенника не удастся: уголовная ответственность наступает с 16 лет.