Есть такая фраза: "Обходя аккуратно разложенные грабли, мы теряем драгоценный опыт". Фраза прикольная, она про "антихрупкокть". Но не в этом случае (я про ипотеку).
Пока есть время, будем юзать чужой опыт, их ошибки, думать и делать выводы.
В общем, корячится (а по другому и не скажу) у меня тема с ипотекой в этом году. И, как человек думающий, я гуглю разного рода лайфхаки по этому поводу. Собирать их буду в этой статье - буду её апдейтить со временем.
Итак, поехали.
№ 1 Страховка
... и прочие "сопроводительные затраты" Зачастую банк на сделке предлагает самую невыгодную для вас страховку. При этом у них по идее, если это не совсем какой-то маленький банк, должны быть еще несколько вариантов страховых компаний. И наверняка в вашем банке найдутся варианты гораздо интересней изначально предложенного. Плюс вам никто не запрещает [это мне надо проверить на практике или проконсультироваться] застраховаться в какой-то вообще сторонней страховой компании. Естественно, банк будет этому всячески сопротивляться.Порядок действий - берете контакты всех страховых компаний, с которыми работает ваш банк, сами их все прозваниваете и выбираете самую дешевую. Всё равно в случае чего, выгодоприобретателем по страховке будет непосредственно банк, а не ваши наследники. Как будет у меня на деле - напишу после оформления ипотеки.
№ 2 Условия договора
Пожалуй, самый важный момент. Здесь нужно помнить, что это вам не потребительский кредит и договор нужно читать ДО его подписания. В случае с ипотекой - обязательно. Для меня лично в этом вопросе ключевые моменты следующие:
- тип платежа: аннуитет или дифференциальный (скоро проконсультируюсь по вопросу есть ли сейчас в ипотечном кредитовании дифференциальные платежи в принципе)
- условия досрочного погашения кредита: пересчет процентов,
- условия снижения ставки.
№ 3 Срок ипотеки
Тоже важная тема и очень плотно связана с личной финансовой дисциплиной и стратегией. Тут все очень индивидуально, но предлагаю каждому посидеть с калькулятором какое-то время - можно много выводов сделать. Как раз к примеру нашел очень удобный калькулятор с досрочным погашением:
https://mobile-testing.ru/ipotechnii_kreditnii_kalkulator_online/
№ 4 Размер ежемесячного платежа
Отдельная история. И тут нужно без героизма: не надо полагаться на расчет банка. Банк вам может и одобрить большую сумму. Вопрос лишь в том, осилите ли вы эту финансовую нагрузку.Размер платежа стоит подбирать оптимально, чтобы он составлял не более 25-30 процентов от вашего ежемесячного дохода.Такая нагрузка будет весьма посильной. Если её довести до 50% от дохода, то будет гораздо сложнее. Эксперимента ради попробуйте хотя бы месяца три пожить с уровнем расхода на 50% меньше. Высвободившиеся (возможно временно) деньги, полагаю, вы найдете куда пристроить. А через три месяца задайтесь вопросом: сможете ли вы такой уровень держать ближайшие 10-20-30 (сколько там у вас) лет?
Пока что все. Дальше буду дополнять статью.
PS Друзья мои, прошу вас в комментах написать на что еще стоит обратить внимание перед оформлением ипотеки. Заранее вам благодарен за дельные советы.