Приветствуем вас, дорогие читатели и подписчики канала «Нет долгам»!
У каждого человека есть биография с его достижениями, проблемами и событиями в жизни. Кредитная история – это такая же биография, но с информацией о долгах человека. В нашем материале вы узнаете интересные факты о кредитной истории, и на что она влияет.
Где хранится кредитная история, и кто ее может посмотреть
Хранится она в бюро кредитных историй (БКИ). Сроки хранения составляют не менее 10 лет. Для получения доступа к ней практически во всех случаях требуется согласие человека, о котором содержатся сведения в ней.
Без согласия кредитную историю могут видеть:
- центральный каталог кредитных историй (ЦККИ);
- суды;
- центральный банк.
При этом каждый из них видит разный объем данных.
В России существует несколько БКИ. Это значит, что ваша кредитная история по определенному банку может быть в одном БКИ, а по другому банку – во втором БКИ. Либо информация по всем кредитам может содержаться в одном БКИ. Каждый банк решает самостоятельно, с каким БКИ сотрудничать.
На что влияет кредитная история
В последние годы кредиторы взяли курс не на количество клиентов, а на качество. Поэтому хорошая кредитная история поможет не только взять кредит, но и получить его на более выгодных условиях.
Кто передает данные в БКИ
Источниками информации и теми организациями, которые согласно ст.5 ФЗ №218 обязаны передавать данные в БКИ являются:
- кредитные организации;
- кредитные кооперативы;
- МФО;
- финансовые управляющие;
- коллекторские агентства.
Что показывает кредитная история
В ней содержится не только информация по кредитам, но и долги по алиментам, налогам, коммунальным услугам и услугам связи. Такие долги передаются в БКИ органами исполнительной власти после вынесения судебного решения о взыскании долга. Например, федеральная служба судебных приставов (ФССП).
Почему важно беречь кредитную историю
Кредитную историю формирует первый ее источник. Это может быть банк, МФО или ФССП. И здесь как с работой. Человеку без опыта сложно найти хорошую работу с большой зарплатой. Его могут взять только на стажировку с небольшим окладом.
То же самое и с кредитной историей. Если у вас ее нет, то вам сразу не дадут кредит на большую сумму и на хороших условиях. Банк не знает, что ожидать от такого клиента, можно ему доверять или нет. Как правило, банки предпочитают не рисковать и дают небольшие кредиты или карты с маленьким лимитом.
Поэтому, если вы планируете в будущем взять ипотеку или автокредит, то для начала вам нужно взять небольшой кредит или кредитную карту и пользоваться ими без просрочек. Так в кредитной истории появится информация о выплатах.
Что проверяют банки
Банки смотрят наличие просрочек, кредитную нагрузку, длительность пользования кредитом, досрочное погашение. Например, если вы взяли кредит и через пару недель погасили его полностью, то это понравится не каждому банку.
Идеальный заемщик – это клиент со стабильным доходом, который активно пользуется всеми продуктами банка и без просрочек. При этом важно, чтобы кредитная нагрузка не превышала 50% от доходов.
Плохая кредитная история
Банки выдают деньги, чтобы их вернуть и заработать на этом. Если у человека были просрочки, много открытых кредитов или есть неоплаченные долги, то вряд ли можно рассчитывать на лояльность кредиторов. Банк не будет выяснять причины, есть долги, значит, есть риски.
Подведем итоги
Итак, мы выяснили, что небольшая кредитная история лучше, чем никакой. Ну и не стоит забывать, что хорошая кредитная история не гарантирует вам кредит на несколько миллионов, как и плохая не может стать препятствием для получения кредита.
Кредитная история имеет важное, но не главное значение для кредитора. Есть еще множество факторов, которые оценивает банк, прежде чем одобрить заявку потенциальному клиенту.
Если было интересно, подписывайтесь на канал. Ставьте лайки, пишите комментариями и делитесь с друзьями.