Ассоциация Российских Банков (АРБ) поддержала инициативу списывать со «спящих» счетов оплату за услуги и гасить долги по кредитам. Центробанк пока не получал официального документа, по заявлению самого регулятора.
Если инициатива будет поддержана на законодательном уровне, это вряд ли пройдет без последствий. Изменение закона может повлиять на курс рубля. Разберемся, почему.
Позиция банков
По закону, клиент банка обязан обновлять информацию о себе в случае изменения данных (получение нового паспорта, номера телефона). Это закреплено в п. 14 ст. 7 Федерального Закона No 115 ФЗ, для краткости именуемый «антиотмывочным». Если более года информация о клиенте не обновлялась, по его счетам расходные операции запрещены. Кредитные учреждения не могут снимать комиссию за пользование своими услугами и суммы в счет уплаты кредитов.
В итоге у клиентов образуется задолженность, могут начисляться пени и штрафы. Банки же лишаются доходов от предоставления услуг и выдачи кредитов.
До введения регулятором запрета на списание подобная практика считалась обычной. У меня был случай, когда у карты истек срок действия. На тот момент я перешел на обслуживание в другое учреждение, и не стал получать новый пластик, но и не закрыл счет. Представьте мое удивление, когда я получил СМС с уведомлением об образовавшемся долге за обслуживание! Сумма была небольшой, я заплатил «долг» и закрыл счет.
Как это может повлиять на рубль
На прошедшей неделе национальная валюта показывала значительное ослабление. Курс по отношению к доллару упал почти на 3 рубля: 70, 66 ₽ американец стоил 21 июля, 2 августа курс составил 74,43 ₽ за доллар.
Россияне привыкли оценивать поведение рубля по торгам в паре с долларом, поэтому следует учесть, что ослабление россиянина происходит на фоне падения национальной валюты США. При этом эксперты заявляют, столь резкого снижения курса Америка не знала 10 лет. То есть, фактически уже сегодня можно говорить о начале обвала рубля. Фактическое снижение оценивается в 7%.
Факторами, которые влияют на этот процесс, эксперты называют:
- Предстоящие выборы в США. В ходе избирательной кампании ожидается введение новых санкций против России;
- Глобальный кризис мировой экономики, вызванный карантинными мерами;
- Снижение доверия населения к рублю на фоне общих настроений;
- Увеличение спроса на валюту. Ближайшее открытие границ в странах, где привыкли отдыхать россияне, побуждает их покупать валюту.
- Ослабление банковской системы.
Разные аналитики называют еще десятки причин, из-за которых рубль слабеет: от ситуации на рынке ОФЗ до паники в ожидании второй волны COVID-19. Одно понятно – настроение населения страны сложно назвать спокойным. На этом фоне любые преобразования, хоть как-то затрагивающие интересы граждан, усиливают общее беспокойство. Как показывает личный опыт, на фоне таких волнений люди стараются спасти свои «кровные», выводя их из банков, переводя в другие активы. Сейчас наблюдается беспрецедентный рост цены на золото.
Если инициатива будет поддержана государством, этот факт добавит волнения в без того напряженное настроение жителей России. Этот фактор нельзя считать решающим, но свое влияние предоставления доступа к спящим счетам он добавит.
В этой ситуации я советую закрыть все счета, и снять с них все деньги, даже если их совсем немного. Как банки воспользуются возможностью «погулять» по бесхозным счетам, никто не знает, и лучше в этой ситуации перестраховаться.