В этой статье мы не будем раскрывать понятие, историю и значение биткоина, а остановимся более подробно на самой покупке криптовалюты для начинающих: рынки торговли(биржи, обменники), факторы риска и схемы развода - где, как купить выгодно и не попасть на мошенников.
Рассмотрим рынки торговли BTC, начиная с самых сложных для начинающего пользователя...
Криптовалютные биржи
Основной рынок торговли биткоина - криптовалютные биржи, где проходит основной объем всех торгов (Binance, Coinbase, Kraken, Bybit, Huobi, EXMO, OKEx, Bitfinex, Bittrex, Poloniex). Если взглянуть на курс биткоина на указанных биржах, то покупка биткоина с первого взгляда может показаться достаточно выгодной. Но не стоит забывать, что ввод/вывод на биржу добавляет к курсу определенные проценты. Во-первых, 3-5% забирает "мерчант", который проводит транзакцию пополнения с Вашей карты(VISA, MasterCard) или электронного кошелька(Qiwi, Яндекс). Во-вторых, на биржах действует комиссия за торговлю(покупку/продажу), что накладывает дополнительный процент: 0,1-1%. В-третьих, комиссия за вывод биткоина составляет 0,0005-0,001 btc в зависимости от криптобиржи, что является совершенно невыгодным при покупке менее 0.1 btc. Причем столь высокая стоимость за отправку биткоина не всегда является показателем высокой скорости поступления средств на Ваш кошелёк. Немаловажным определяющим фактором не в пользу криптовалютных бирж является временами долгая и "нудная" верификация клиента и способов оплаты( для карт и электронных кошельков отдельно для каждой). В итоге, мы получаем упущенную выгоду - куча потерянного времени и "гемора", а % за ввод/вывод средств делают совершенно неинтересным и невыгодным курс покупки биткоина на биржах для "начинающих".
Мошеннические схемы минимальны, но не стоит забывать про фейковые и фишинговые сайты, которые спроектированы как копии официальных сайтов, для изъятия Ваших персональных данных, логина и пароля с целью дальнейшей кражи денежных средств с учетной записи клиента. Поэтому всегда сверяйте адрес сайта с оригиналом официального адреса криптобиржи и включайте в настройках безопасности двухфакторную аутентификацию на свою учетную запись и другие дополнительные инструменты(оповещение по электронной почте, смс и др.)
Обменники
Следующим рынком приобретения биткоинов в нашей статье являются обменники. Обменники - это онлайн обменные сервисы, чаще всего организованные профессиональными трейдерами или их группой, использующие свой объем биткоинов для продажи через свои или "дроповские"(оформленные на посторонних лиц) дебетовые карты и электронные кошельки. Мониторинг надежных обменников осуществляет уже зарекомендовавший себя сервис BestChange, где Вы можете выбрать различные способы покупки биткоина в зависимости от суммы Вашего закупа( в данном сервисе указаны лимиты обменников), получить информацию об обменнике и его рейтинге, ознакомиться с отзывами реальных клиентов. Курс периодически встречается выгодный, но есть некоторые предостережения: 1) не всегда предельные лимиты, заявленные тем или иным обменником, соответствуют действительности, что в итоге может привести к задержке отправки Вам биткоинов, пока организатор обменника не закупится на другом сервисе; 2) Не всегда оперативно работает обратная связь(операторы обменника), и часто не соответствуют реальности режимы работы операторов(особенно в вечернее и ночное время, и в выходные, праздничные дни); 3) Курс на сайте обменника часто не соответствует заявленному в bestchange - либо по той причине, что во время закупа курс может резко поменяться на сайте обменника, либо добавляются скрытые комиссии, которые будут выявлены во время или после отправки средств; 4)В связи с использованием обменников "дроповских" карт или внутренней политикой банка отправки/приема денежных средств (ссылка банка на 115ФЗ), могут быть заблокированы отправленные Вами денежные средства - либо во время отправки Вами, либо во время приема обменником. Происходит это потому, что у обменников в основном "заюзанные" карты; 5) Не забываем также, что обменники находятся на стороннем ресурсе, и зачастую данные сайты не отличаются высокой безопасностью и защитой, то есть подвержены взлому. И невозможно быть 100% уверенным, что Вы отправляете средства в обменник, а не мошеннику.
Мошеннические схемы минимальны и работают только в следствие взлома сайта обменника или фейка-фишинга "бэстчендж", но и без мошеннических схем хватает подводных камней в условиях работы самого обменника, в итоге случаются задержки в отправке биткоинов на Ваш адрес и возможен закуп по курсу выше, чем заявлено в мониторе BestChange.
Советую данный рынок закупа только на крайний случай, если других достойных вариантов нет! А они есть...
Обменники-гаранты
Итак, следующий рынок приобретения биткоина - обменники-гаранты. Это два обменника, работающие с 2016 года, с высоким рейтингом, уровня профессиональной биржи - Localbitcoins и телеграмм-бот BTC-Banker (с недавнего времени позиционирует себя еще и как биржа Bitzlato). Обе платформы дают возможность своим клиентам выступать в роли трейдера, создавая объявления, где указываются платежные данные продавца биткоина(номер карты, счета, электронного кошелька). Платформы выступают гарантом: при заключении сделки условленное сторонами количество биткоинов помещается на эскроу-счет до момента оплаты в пользу продавца. Если между участниками сделки возникает спор, администрация берет на себя роль арбитража. Пройдем пошагово процесс покупки биткоина на каждой из платформ, и после этого разберём все риски.
Финский Localbitcoins, работающий в России в зоне .net, после недолгой регистрации предоставляет нам возможность покупки с помощью карт любого банка или электронные кошельки российского и международного уровня. Выбираем справа нужный способ оплаты, также можем выставить нужную нам для покупки сумму в рублях.
После выбора способа оплаты, нажимаем поиск и видим трейдеров, которые готовы нам продать биткоины. Выбираем по рейтингу. количеству проведенных сделок и отзывам. Пример, ник(количество сделок, рейтинг). Зеленая точка справа от ника свидетельствует о том, что трейдер онлайн. Нажимаем "Купить".
Слева в строке пользователь можно ознакомиться с отзывами покупателей о трейдере. Я настоятельно советую всегда открывать, не лениться, и читать отзывы о предыдущих сделках, так как там часто встречаются отзывы от обманутых пользователей или о нечестных действиях трейдера. Проведем закуп на 100 рублей (минимально на платформе Localbitcoins возможно купить биткоин от 0.0001btc), для этого под строкой "Сколько вы хотите купить" вбиваем нужное нам количество. Справа указаны условия сделки, внимательно читаем, если всё соответствует нажимаем кнопку "Отправить запрос на сделку"
После активации сделки, слева прогружается чат с трейдером, справа условия сделки и там же обычно указываются реквизиты для оплаты. В данной сделке их нет, поэтому запрашиваем их в чате. Кроме запроса реквизитов, и напоминании об оплате, я Вам настоятельно советую больше ничего лишнего не писать, не давать никаких ссылок на свои аккаунты, номера телефонов, привязанных к банковским картам. Ни в коим случае не вступать в сговор провести сделку вне системы, даже если продавец просит Вас об этом, снижает курс. Запомните, так в основном ведут себя мошенники. А также самому не открывать никаких документов, изображений, неизвестных файлов, высланных Вам участником сделки. Если продавец не получил от Вас отправленную Вами оплату по выданным продавцом реквизитам, можно скинуть в чат скрин(чек) об оплате.
Как мы видим на изображении, продавец отправил нам реквизиты от кошелька Яндекс.Деньги в чате. На оплату система нам дает 59 минут. После этого сделка закроется автоматически, и даже если Вы отправили согласованную в сделке денежную сумму, но не успели или забыли нажать кнопку: "Я заплатил", то гарант мало чем сможет Вам помочь. Единственное, остается надеяться на нравственность и совесть продавца, но, как показала практика, данные качества человека теряются в зависимости от того, насколько крупная сумма участвовала в сделке.
Отправляем ему по выданным им реквизитам ровную до копеек сумму сделки, и, самое главное, не забываем нажать кнопку: "Я заплатил. И в всплывающем окне подтверждаем оплату.
После проверки Вашей оплаты, продавец должен отпустить биткоины с депонирования, и Вы увидите их на своем кошельке в системе. Если продавец не отпускает Ваши средства, можно будет открыть спор, и предоставить все чеки и скрины оплаты. Служба поддержки напишет Вам в общем чате с продавцом. Если Вы оплатили, и Ваша транзакция прошла и не была заблочена с Вашей стороны, то биткоины Вы получите 100%.
BTC-Banker - это телеграмм-бот, работающий с 2016 года, и выступающий как и Localbitcoins, гарантом в спорах между участниками сделки, депонируя у продавца биткоины в эскроу-счета. Первоначально, нужно скачать Telegram, и пройдя по ссылке, Вы можете сразу начать закуп биткоина, подтвердив свое согласие с условиями предоставления услуг.
Итак, приступим. Нажимаем "Обмен BTC/RUB".
Далее жмем кнопку "Купить" .
Выбираем "Банковский перевод"
Из списка банков - "Тинькофф"и видим список предложений от трейдеров, которые торгуют на данной площадке.
Так как я периодически пользуюсь данными площадками, то у меня уже есть постоянные трейдеры, у которых я меняю. А Вам, дорогие мои друзья, нужно обратить внимание на рейтинг, число споров, количество сделок. Вот пример, одного из доверенных трейдеров Penelopa Kruz:
Обратите внимание также на верификацию пользователя, и количество проведенных BTC за год. Это всё говорит о том, что с таким трейдером Вы не попадете в беду, и не потеряете свои фиаты или биткоины в результате сделки. Поэтому серьезно отнеситесь к выбору Вашего продавца для Вашей сделки.
Нажимаем начать сделку, и вводим количество либо в рублях, либо в BTC.
Система снова запрашивает подтверждение суммы сделки. Система многочисленных запросов(подтверждений) в данной платформе очень располагает к себе - это позволит избежать случайных ошибок и автоматических нажатий, которые некоторые из нас частенько допускают.
Отправлен запрос трейдеру на подтверждение сделки, ждём ответа от трейдера. На ответ трейдеру дается 10 минут, и, если не последует подтверждения, сделка автоматически аннулируется
Получено согласие от трейдера на проведение сделки на указанную сумму по данному курсу. Как Вы видите пришли также реквизиты оплаты и условия сделки. Если какие-то условия Вас не устраивают, можете написать трейдеру просьбу об отмене сделки или невозможности выполнить какие-либо предъявленные продавцом условия. А условия могут быть различные, вплоть до крайностей - требования фото с паспортом, фото с картой и с листком бумаги на фоне сделки. Поэтому внимательно читайте условия сделки, иначе могут быть проблемы с продавцом - он принципиально не отпустит Ваши биткоины, пока Вы не выполните его условия. Служба поддержки, конечно же, придет к Вам на помощь и Вам отпустят биткоины, но будут потрачены Ваше время и нервы.
Также как и Localbitcoins, никаких своих данных, телефонов, ников в телеграмме в переписке не высылаем!!! Файлы, изображения, документы от продавца не открываем!!!На предложение провести сделку без бота СТРОГО отказываем!!! Запомните эти простые правила в общениях в переписке!
Как мы видим, от трейдера пришло нам сообщение-инструкция, информирующая нас о том, как можно оплатить не только с карты на карту, но и по договору (при оплате ч/з банк Тинькофф)
Как Вы видите, в отличие от Localbitcoins, в BTC Banker дается на оплату не 59 минут, а всего 30 минут.
После того, как пройдет 30 минут, и Вы не нажмёте кнопку "Я заплатил", сделка аннулируется, и биткоины Вы не получите, даже если Вы оплатили. Если только Вас не пожалеет продавец! НО ГАРАНТ УЖЕ НЕ СМОЖЕТ ЗАЩИТИТЬ ВАШУ СДЕЛКУ И ВЕРНУТЬ ВАШИ СРЕДСТВА!!!! ЗАПОМНИТЕ!!!
И еще один немаловажный момент, мошенники часто пользуются Вашей невнимательностью. Если Вы заплатили, и продавец не отпускает Ваши купленные биткоины, то через 40 минут Вы можете открыть спор и тем самым пригласить в Ваш спор гаранта со службы поддержки, который запросит у Вас чеки и скрины оплаты. Если Вы не откроете спор, и пройдет 2 часа, сделка автоматически аннулируется. Если случилась данная ситуация, не паникуйте, не ругайтесь с продавцом, поставьте себе звонок на +45 минут, и откройте спор. Когда Вам в самом боте напишет служба поддержки, предоставьте все чеки и скрины отправки Ваших денежных средств с выпиской банка, и ждите решения. Если Вы оплатили, и Вашу транзакцию не заблокировал Ваш банк(то есть Ваши деньги не застряли в Вашем банке), то биткоины Вы свои получите 100%!
ЗАПОМНИТЕ! Служба поддержки пишет и отвечает только в самом боте. Отдельным сообщением в телеграмме служба поддержки не запрашивает ни Ваших данных, ни паролей, ни доступов, ни кодов!!!! Множество пользователей попадаются именно на такой вариант развода с фейковой службой поддержки!!!
Отлично! Биткоины отпущены, ставим трейдеру положительный отзыв(палец вверх)
В конечном итоге, биткоины у нас лежат в нашем кошельке в боте BTC-Banker
Теперь про вывод средств на внешний Ваш кошелек... В BTC Banker комиссия за вывод берется в размере 0,0002btc при минимальной сумме 0,00000546 btc, в Localbitcoins за вывод берется 0.00005242btc при минимальной сумме вывода 0.0001, что в обоих случаях считаю приемлимым.
Резюмируем по обзору двух обменников-гарантов. В целом покупать на данных площадках выгодно(по курсу), нет скрытых комиссий за ввод/вывод, курс во время сделки не скачет, как в обменниках бэстчендж, круглосуточная поддержка-гарант обеспечивает безопасность Ваших сделок, если Вы все правильно делаете(по предоставленному выше алгоритму). Но есть и опасность попасть на мошенников, если в Localbitcoins, такая возможность присутствует меньше, то в случае с BTC Banker нужно соблюдать некоторые меры предосторожности, а, именно:
1) В переписке с трейдерами внутри бота:
а) не открывайте никакие файлы, отправленные Вам трейдером, - ни изображения, ни скрины, ни документы, ни подозрительные файлы. ТОЛЬКО ПЕРЕПИСКА по делу и без оскорблений(могут заблочить). Мошенники с помощью данных файлов загружают на Ваш телефон вредоносное ПО, которое сможет взломать и украсть все Ваши денежные средства не только с BTC Banker, но даже и с онлайн банков при банковской симке в телефоне;
б) не отправляйте свои номера телефонов и ники в телеграмме. Если у них окажется Ваш ник в телеграмме, то существуют различные боты, которые по нику выдают номер телефона, к которому зарегистрирован Ваш телеграмм аккаунт, а, соответственно, и Ваш бот BTC Banker. И рано или поздно в дарке изготовят клон Вашей симки, и попробуют Вас взломать и украсть все Ваши средства с кошелька. Про номера в принципе уже понятно.
2) Включите в настройках Вашего Telegram -двухфакторную аутентификацию с привязкой e-mail, в которой также должна работать двухфакторная аутентификация, и 15-значный пароль с различным регистром, цифрами, запятыми(антибрутфорс) - это позволит избежать взлома Вашего Telegram при изготовлении клона Вашей симки;
3) Если вы хотите добавиться в Telegram-чат Bitzlato, то добавляйтесь в другого аккаунта Telegram, не с которого производите закуп. Объясню...если Вы напишете в чат о произошедшей ситуации с мошенником или о том, что Вас хотели кинуть, то мошенники вас специально могут заранее спровоцировать и поджидать в чате, чтобы выяснить Ваш ник, и дальше по вышеописанному сценарию. В чат действительно бывает полезно добавиться, так как там оперативно можно решить вопросы с мошенниками с помощью Ангелов(модераторов-помощников платформы) и задать интересующие Вас вопросы по платформе - Вам действительно помогут и подскажут;
4) Запомните! Служба поддержки никогда сама первая не пишет, и если ответит на Ваше обращение, то Вам новичку только в самом боте, а не в личных сообщениях Telegram;
5) Не торопитесь привязывать свою учетку к WEB версии, это Вам не нужно, тем более биржа пока на стадии модернизации, и при привязке Вашего бота к WEB версии повышаются риски взлома Вашего аккаунта через биржу - Не давайте лазейку мошенникам и взломщикам!!!
6) Ну и проблема с заюзанными дроповскими картами остается открытой и для BTC- banker, и для LocalBitcoins. Банки с 2018 года настолько "добросовестно и жестко" ведут поиск и чистку банковских счетов криптотрейдеров, что в основном все трейдеры сидят на дроповских картах, потому что их карты уже заблочены в далеком 2018! Поэтому если Вы отправили денежные средства и Вашу транзакцию заблочили, возможно, вина кроется в "заюзанном дропе" продавца. В любом случае, поддержка обоих сервисов в курсе этих блокировок, и если Вы все правильно сделаете- вовремя нажмете кнопку "Я заплатил", вовремя откроете спор, то поддержка решит всё, как и должен решать Гарант! Но и с Вашей стороны должна быть оказана помощь в решении вопроса, так как это в Ваших интересах. Спишитесь с трейдером, узнайте на кого оформлена карта (Фамилия Имя), позвоните в свой банк, скажите, что переводили долг, называя фамилию и имя человека, на которого оформлена карта. Выясните, что с транзакцией, на какой стадии, ушли деньги или нет. Никогда не сообщайте банку, что покупали биткоины!!!! Иначе и Вашу карту заблочат без возможности разблокировки. После звонка в банк, напишите трейдеру, сообщите свои фамилию и имя, пусть также звонит банк и говорит, что Вы возвращали ему долг. В 70% разблокировка карты обеспечена, если карта продавца не в специальных списках РосФинМониторинга по 115ФЗ!
Лично я советую две данные платформы - BTC banker и Localbitcoins, но с соблюдением всех описанных норм безопасности, и с пониманием вероятности возникновения возможных проблем, которые в любом случае решит Гарант, но с потерей времени.
Ну и последний рынок покупки биткоина, которым я также активно пользуюсь...
Криптоматы
Криптоматы, криптотерминалы, ATM, биткоин-терминалы - это вендинговое оборудование для покупки/продажи криптовалюты. В нашем российском понимании, это платежные терминалы, продающие биткоины. Они установлены практически в каждой стране мира. В России также криптоматы заняли свое достойное место, производить их начала в Уфе компания Malavita. В 2019 году их было более 160 штук, стояли практически в каждом крупном городе России. И я активно ими пользовался во время командировок, так как устраивало всё - курс, скорость транзакции, комиссия за отправку, выданный чек с указанием ИНН компании, отвечающий за организацию и работу данных платежных терминалов, а также действующий номер горячей линии круглосуточной поддержки 8-800 - есть с кого спросить за транзакцию, уточнить работающие криптоматы и, самое главное, узнать о том,какой курс сейчас установлен на том или ином криптомате. В начале 2020 года количество криптоматов резко снизилось, порядка 30 штук показывает на карте CoinAtmRadar. Как объясняет, обслуживающая компания RusBit, криптоматы забрали на дооборудование- установка диспенсера на выдачу и систем верификации, в общем, готовят к ФЗ №419059-7 и к сентябрьскому закону о торговле цифровой валютой. Жду с нетерпением, когда они снова встанут на свои места.
Пройдем также пошагово процесс покупки биткоина на одном из московских криптоматов - оценим сервис и факторы риска.
Находим криптомат на карте ATM или по телефону горячей линии 8-800.
Нажимаем "Купить" - "BTC". Обращаем внимание на курс 843 993 рубля - для криптомата это достаточно интересный курс я скажу, учитывая закуп в BTC Banker по 847900 рублей 4 часа назад.
Криптомат предлагает либо вручную ввести номер кошелька, либо отсканировать его QR-код
На криптомате установлен сканер QR-кода для сканирования с экрана Вашего телефона адреса биткоин кошелька. Если у Вас нет QR-кода, и адрес кошелька в текстовом виде, то его можно сгенерировать в QR код через множество программ "Генератор QR код" - есть и в Play Маркет, и в App Store
Если у Вас нет кошелька, то советую скачать blockchain кошелек - есть и в AppStore и в Play Маркет. После простейшей регистрации блокчейн-кошелька, открываете приложение, внизу справа последняя кнопка "Получить"
Сканируем QR-код адреса сканером в криптомате, нажимаем "Далее"
Вносим денежные средства в купюроприемник
Комиссия за транзакцию составляет 0.00016312, что тоже достаточно приемлимо. Выдан чек о транзакции.
В итоге, биткоины дошли с двумя подтверждениями за 15 минут. Неплохой результат!
Итак, подытожим по криптоматам, достаточно выгодный курс, но это мы удачно попали в московском криптомате, обычно в регионах бывает на 3-5% выше BTC-Banker и Localbitcoins. Комиссия за отправку достаточно интересная (невысокая). Биткоины пришли прямо на адресат достаточно оперативно. Бесплатная круглосуточная горячая линия 8-800 и выданный чек вызывает особое доверие. Мошеннические схемы отсутствуют! Минус - уменьшение количества криптоматов в 2020 году. Желаю компании поскорее модернизироваться и встать на свои бывшие места установки!
Заключение
В заключение хочется сказать, что в конечном итоге выбирать Вам, где покупать биткоин! Со своей стороны, я добросовестно отнесся к данному обзору, опираяясь на свой опыт в торговле биткоина с 2014 года, постарался выявить положительные/отрицательные стороны рынка торговли биткоина и предостеречь Вас от хитрых мошеннических схем, тем самым уберечь Вас от финансовых потерь. Цель данной статьи - рассказать то, о чем многие молчат, а, именно, где выгодно и быстро купить биткоин, и при этом не попасть на уловки мошенников. Я надеюсь у меня это получилось!
А выбор где купить биткоин я сделал давно - это обменники с гарантом (BTC-Banker/Localabitcoins) и криптоматы.
Если Вам все понравилось, ставьте лайк! Проверим по лайкам, если это будет интересно многим, то напишу дальше статьи на тему: "Как и где выгодно продать биткоин", "Как стать трейдером, при этом не попасть на уловки мошенников", "Способы электронного взлома и дарк-сфера" и многое другое полезное для Вас, дорогие мои читатели!
Спасибо за внимание!
Туземун! Всего Вам хорошего!