Банкротство физического лица — это списание долгов перед банками в судебном порядке.
Это сложная процедура, имеющая свои плюсы, минусы и нюансы. И подходит она далеко не всем. Сначала рассмотрим, в каких случаях вы можете рассчитывать на банкротство, а после расскажем, когда суд может отказать в этом праве.
В каких случаях можно подавать на банкротство
Главный критерий — сумма долга. В первую очередь, на банкротство падают те, у кого сумма долга 300 и более тысяч рублей. По факту в законе нет конкретного ограничения, с какой суммой можно обанкротиться, но судебная практика показывает, что суд может не принять заявление (или признать его необоснованным), если указана суммы менее 300 тысяч рублей. Если ваши совокупные долги превышают эту сумму, можете рассчитывать на их списание.
Второй критерий — доход. Для одобрения банкротства необходимо, чтобы вашего официального дохода за вычетом прожиточного минимума на вас и на иждивенцев было недостаточно для покрытия всей суммы долга за три года. Формула расчета проста. Из суммы официального дохода за месяц вычитаете размер минимального прожиточного минимума на себя и иждивенцев, полученный результат умножаете на 36 месяцев. Если получившаяся сумма будет меньше совокупного долга — можно обращаться в суд.
Чтобы было более понятно, разберем конкретный пример.
Вы разведены и имеете одного несовершеннолетнего ребенка на иждивении. Зарплата составляет 45 000 рублей. Вычитаете из этой суммы прожиточный минимум по региону. Например, в Москве он составляет 17 129 рублей на взрослого и 14 812 рублей — на ребенка. Значит, за вычетом ПМ у вас остается 13 059 рублей. Умножаем на 36 и получаем 470 124 рубля. Если ваш долг больше, значит вас могут признать банкротом.
Третьем критерий — имущество. Наличие недвижимости не является препятствием для проведения банкротства, но может быть критерием актуальности этой процедуры. Сразу отметим, что единственное жилье (если оно не в ипотеке) не попадает под реализацию. Оно в любом случае останется у вас. Если у вас нет иной недвижимости, можно смело подавать на банкротство.
Если же у вас есть дополнительная жилплощадь: вторая квартира, дача, земельный участок, гараж и прочее, что можно продать для покрытия долгов, то все это попадет под реализацию во время процедуры банкротства.
В каких случаях суд откажет в списании долгов
Однако законодательство предусматривает также и защиту других лиц от недобросовестных действий человека, решившего пройти процедуру банкротства.
В ряде случаев суд отказывает в банкротстве и не освобождает гражданина от обязательств перед кредиторами.
Так, суд может отказать в списании долгов, если:
- гражданин во время проведения процедуры банкротства пытается скрыть имущество, подлежащее взысканию в счет долга, или предоставляет недостоверные сведения о своих доходах;
- если гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве.
Особое внимание стоит уделить тому, что если физлицо при получении кредита предоставлял заведомо ложные сведения о своем финансовом состоянии, например, недостоверную справку о доходах, то суд тоже может отказать в списании долгов.
Какие долги не подлежат списанию по закону
Должник не сможет списать следующие финансовые обязательства:
- текущие платежи по коммунальным услугам, которые образовались после подачи заявления на банкротство;
- денежные обязательства о возмещении вреда причиненного жизни и здоровью другого человека, например, в результате дтп;
- долги по заработной плате, например, если должник был индивидуальным предпринимателем и нанимал сотрудников;
- долг о возмещении морального вреда;
- задолженность по алиментам.
Нельзя списать через банкротство и задолженность руководителя по субсидиарной ответственности по долгам юридического лица. Если гражданин был одним из учредителей ООО юридического лица и умышленно или по ошибке нанес организации убытки умышленно или по грубой неосторожности, то такие долги не списываются, как и долги о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином.
На оставшиеся непогашенные долги будут выданы исполнительные листы, взыскание по которым производится через судебных приставов. Если у вас есть долги одновременно перед банками и по тем обязательствам, которые не подлежат списанию, то знайте, суд может списать задолженность только перед кредитными организациями.