Приветствую, дорогие читатели! :)
Для чего нам нужно инвестировать мы уже выяснили, как открыть брокерский счет тоже понятно, теперь пришло время разобраться во что же мы можем вложить наши средства.
Инструментов для инвестиций, на самом деле, огромное множество, но в этой статье я постараюсь осветить для вас те инструменты, которые известны и понятны мне самому. Надеюсь, у меня получится это сделать как можно более доступным для вас языком :)
Инструменты будем перечислять по нарастающей в зависимости от их простоты, доступности, и доходности. Итак, без лишних слов - поехали!
Банковские депозиты (вклады)
Наверное, проще инструмента придумать невозможно, разве что складывать деньги под подушку :) В наше время открыть вклад с мобильного приложения дело буквально пары кликов. В плане надежности тоже неплохо - государственная система страхования вкладов защищает ваши вложения от банкротства банков, но не более чем на сумму в 1,4 млн руб., имейте это в виду!
Однако, доходностью этот инструмент похвастаться не может, поскольку напрямую зависит от ключевой ставки Центрального Банка РФ (на данный момент составляет 4,25%), и чаще всего ее не превышает (хотя, зависит от конкретного банка, куда вы вкладываете средства). А это значит, что ваши вложения будут приносить доход либо вообще не покрывающий инфляцию, либо едва-едва ее покрывающий. То есть, по сути - с течением времени просто сохраните свой капитал, но не приумножите.
Облигации
Суть данной ценной бумаги заключается в том, что вы даете эмитенту (юридическому лицу, которое выпустило эти бумаги) в долг под некоторый процент на определенный конкретный срок. В качестве эмитента может выступать как и государство (так называемые Облигации Федерального Займа), так и различные частные компании (корпоративные облигации).
Как это выглядит на практике - у каждой ценной бумаги есть срок погашения, номинальная стоимость и процент доходности. Возьмем для примера ОФЗ 26212. Номинальная стоимость ее равна 1000 руб. Но на самой бирже облигации обычно торгуются по другой цене (она может быть как выше, так и ниже). А вот номинальную стоимость вам вернут, когда подойдет срок погашения, в данном случае - 19 января 2018 года.
Все это время, пока вы являетесь держателем данной бумаги, вам будет начисляться купон (процентный доход), очевидно, определенный той самой процентной доходностью каждой конкретной бумаги. В этом случае доходность составляет 7,05% годовых от номинальной стоимости, то есть - 35,15 руб. Также вы можете посмотреть частоту выплаты купонов в днях, для ОФЗ 26212 она составляет 182 дня, иными словами - два раза в год. Дату ближайшей выплаты вы можете также узнать для каждой конкретной бумаги, в приведенном примере она будет в январе 2021 года.
Облигации федерального займа считаются защитным активом, так как в случае непредвиденных обстоятельств государство просто-напросто может допечатать еще валюты. Доходность же по ним обычно выше, чем в банковских депозитах. Что касаемо корпоративных облигаций, то там доходность зачастую еще выше, однако выше и риски, так как с компанией может случиться все что угодно. Чем выше обещанная доходность по бумаге, тем больше вероятность того, что это вложение для вас плохо закончится, поэтому не ведитесь бездумно на большие цифры.
Акции фондового рынка
Данные ценные бумаги уже не подразумевают каких-либо обязательств перед вами, однако, приобретая их, вы приобретаете долю в бизнесе какой либо компании.
Несмотря на то, что акции имеют номинальную стоимость, на бирже они практически никогда по ней не торгуются, так как здесь работает закон спроса и предложения. Если компания разместила на бирже свои бумаги, но никто не видит в них потенциал, а следовательно - они никому не нужны, то их стоимость заметно упадет, может вплоть и до самого нуля.
Однако же, если бизнес привлекательный и нравится инвесторам, бумаги начнут быстро раскупать, соответственно и цена их будет расти.
Что касаемо доходности - здесь могут быть два варианта. Первый - это если компания платит дивиденды, то есть n-й процент от чистой прибыли направляет на выплаты акционерам. Второй - компания не платит дивиденды, а всю прибыль реинвестирует в развитие бизнеса. Прямых выплат вы не получите, но такие акции обычно растут в цене заметно быстрее.
Никаких гарантий по доходности здесь нет, более того - вы можете даже потерять ваши средства. Для совершения разумных сделок нужно разбираться в фундаментальном анализе акций, о чем я в скором времени напишу отдельную статью. Однако, как показывает статистика, средняя дивидендная доходность американского фондового рынка на сегодняшний день примерно 3-4% в долларах, в то время как вклады в банках вряд ли где-то будут давать хотя бы 0,5%. А среднестатистический рост цен на акции составляет ~14% в год.
Недвижимость
Ну здесь все довольно очевидно - покупаете недвижимость и сдаете ее в аренду. Риски тоже предельно понятны - от ужасных съемщиков до затопления соседями. Данный тип инвестиций сложно назвать пассивным доходом, поскольку недвижимость все равно нужно обслуживать и следить за ней - делать ремонт, периодически проверять жильцов и так далее. Все это вкупе с коммунальными платежами может сильно пошатнуть ожидаемую вами доходность, и это не говоря уже о том, что для покупки недвижимости вам нужно иметь какой-никакой капитал.
Хорошей альтернативой прямой покупки недвижимости являются акции REIT-фондов (Real Estate Investment Trust - Инвестиционный фонд недвижимости). Данные фонды инвестируют в различные виды недвижимости в крупных масштабах, а вы можете приобрести долю в этом бизнесе посредством покупки их акций.
Драгоценные металлы
Золото, серебро, платина - все это вы можете приобрести. Однако, как я уже говорил в прошлой статье, золото и другие драгоценные металлы не генерируют прибыль, в отличие от вышеописанных активов. Они лишь растут в цене с течением времени, и единственная прибыль которую вы можете от них получить - просто дороже продать в будущем.
Данные активы рекомендуется держать в портфеле для стабилизации, т.к. во времена кризиса инвесторы обычно отказываются от акций и прочих рисковых инструментов в пользу того же золота, и это может обезопасить ваш портфель от сильной просадки.
ETF-Фонды
Диверсификация - главное, чего нужно придерживаться в инвестициях. Однако собрать по-настоящему разнообразный портфель может обойтись в довольно крупную сумму. Для решения этой проблемы были придуманы ETF-фонды (Exchange-Traded Fund).
В чем суть - имеется некий фонд, который на крупные суммы приобретает различные активы (это могут быть как акции, так и облигации, и вообще любые другие активы) и регулярно его ребалансирует. Вы же можете просто купить долю в этом фонде. Для вас это будет означать то, что вы просто получаете доход от всего набора ценных бумаг фонда соразмерно проценту вашей доли в нем. Это примерно, как если бы вместо покупки коробок конфет каждого вида по отдельности купили бы одну, в котором есть по одной штучке из всех остальных.
Многие успешные инвесторы рекомендуют вкладываться именно в подобные фонды, поскольку это делает ваш портфель максимально стабильным и разнообразным, при этом он растет практически повторяя рынок.
Криптовалюта
Данный инструмент сложно назвать инвестициями. Скорее, это чисто спекулятивная идея. Поскольку, он также как и золото не генерирует прибыль, но в отличие от него и вовсе не имеет под собой физического основания. По сути - это пузырь. По этому для долгосрочных инвестиций (а мы с вами целимся именно на них) я крайне не рекомендую вам данный актив. На нем можно нажиться только при помощи спекуляций, и то обладая определенным набором знаний.
Итоги
Выбирайте активы, которые подходят вам, основываясь на ваших целях и сроках инвестирования. А также подходите к инвестированию с умом, не ведитесь на заоблачные цифры доходности не разобравшись, откуда они, собственно берутся. А также старайтесь максимально разнообразить ваш портфель.
В этой статье я довольно поверхностно пробежался по известным мне инструментам. Если вы хотите более подробную статье о каждом из активов - напишите об этом в комментарии, какой актив вам бы хотелось более подробно разобрать в первую очередь. А если вы уже инвестируете - напишите какие активы есть в вашем портфеле.
Если вам понравилась данная статья - ставьте лайки и подписывайтесь на канал, в следующей статье мы поговорим о том, как я сменил брокера и почему отказался от многих бумаг спустя несколько месяцев инвестирования :)