Мы не спрашиваем, зачем вам много денег. Может, хотите построить дом, оплатить лечение или запустить собственный бизнес. Важно, что если брать кредит под залог недвижимости, можно получить более крупную сумму. Детали сейчас расскажем.
Как это работает
Механизм: чтобы обеспечить/гарантировать возврат средств, вы оставляете в залог недвижимость, и получаете более выгодные условия кредита. Как вариант — у вас может быть созаемщик, например, родственник, владеющий недвижимостью и согласный ее заложить.
Условия: более длинный срок выплат (кредит с залогом выдается не на 1-2 или 5-7 лет, а, например, до 15-20 лет), что уменьшает ежемесячный платеж; более крупная сумма (обычно до 70-80% от стоимости квартиры или другого объекта, берется не полная сумма на случай, если недвижимость подешевеет), ниже процентная ставка и др.
Ограничения: некоторые банки принимают в залог только квартиры, другие рассматривают квартиры в таунхаусах, земельные участки, капитальные дачные домики и гаражи и др., третьи работают с долями в квартире и т. д. — в этом случае нужно получить согласие остальных собственников; созаемщикам на момент полной выплаты кредита должно быть менее 65 лет.
Требования к объектам недвижимости: износ до 60% (а лучше — меньше), ликвидность, то есть возможность быстро и легко продать; если речь идет о квартире, то дом не должен стоять в каких-либо программах капитального ремонта, реконструкции, реставрации, реновации и др, что снизило бы ликвидность.
Нюансы: вам придется самостоятельно заказать и оплатить оценку квартиры или другого объекта (на процедуру уйдет 1-2 дня, стоит она около 3-4 тысяч рублей); банк непременно предложит вам страхование на весь срок кредита, если вы откажетесь, ставка будет немного выше.
Строгие правила? Безопасность!
Банк тщательно проверит ваши документы на недвижимость, свяжется с вашим работодателем, изучит все источники дохода. Такая же проверка ждет созаемщиков, кстати, их согласие на залог должно быть нотариально заверено. И это хорошо, ведь ответственный подход к сделке показывает, что, во-первых, банку действительно не нужно ваше имущество, и, во-вторых, никто не сможет без вашего участия заложить принадлежащую вам недвижимость.
К сожалению, такие гарантии даст только обращение в надежный банк — микрофинансовые организации заинтересованы скорее получать с вас ежедневный немаленький процент. Не случайно с 1.11.2019 МФО запрещено выдавать микрозаймы под залог квартиры или доли в ней — слишком много людей таким образом потеряло жилье.
И не стоит забывать про откровенно мошеннические организации, специализирующиеся на залоговой недвижимости — обычный человек без юридической поддержки не увидит тот самый пункт договора, который завтра лишит его квартиры.
Три главных НЕТ
1. Нет, с плохой кредитной историей вам даже залог не слишком поможет. Банки заинтересованы в том, чтобы вы вернули деньги, а не в том, чтобы отобрать ваше имущество. Поэтому, если у вас проблемы с КИ, выясните, почему и как можно ее улучшить.
2. Нет, заложенную квартиру нельзя продать или подарить (вроде бы очевидная вещь, но некоторые сильно удивляются). А вот в некоторых случаях можно договориться с банком и спокойно сдавать свое жилье в аренду. К слову, разрешение произвести капитальный ремонт тоже придется у банка спрашивать.
3. Нет, если вы не сможете вернуть кредит, никакие смягчающие обстоятельства (это жилье было единственным, в нем прописаны несовершеннолетние и др.) не сработают. В лучшем случае, квартиру выгодно продадут, погасят кредит, а остатки средств, которые вам, разумеется, вернут, можно будет пустить на более дешевое жилье или его аренду. Продумайте этот вариант заранее, а еще почитайте про ситуации, когда кредит лучше вообще не брать.
Три главных ДА
1. Да, вы продолжаете жить в заложенной квартире, пользоваться дачей и др. Никто никого никуда не выселяет.
2. Да, под залог квартиры можно получить деньги на жилье получше. Кстати, в случае ипотечного кредита вам еще и налоговый вычет положен.
3. Да, с помощью кредита под залог жилья можно разом покончить с другими обязательствами – расплатиться по потребительским займам, автокредиту и др. Вместо нескольких платежей у вас остается один, сравнительно небольшой, а кредитная история не портится просрочками. А вы знаете, как это сейчас важно!
Подписывайтесь на канал МТС Банка в Яндекс.Дзене — актуальные финансовые новости и полезные советы о финансовой грамотности!