Первый «тест с зефиркой» был проведён Уолтером Мишелем и Эббе Б. Эббесеном в Стэнфордском университете в 1970 году среди 32 детей сотрудников университета, посещавших один детский сад.
В исследовании принимали участие по 16 мальчиков и 16 девочек. Дети в целом были из одного социального и экономического класса. Возраст младшего участника был 3 года 6 мес, а старшего 5 лет 8 мес. Исследователи предлагали испытуемым детям лакомство, которые можно было съесть сразу. Или увеличенное лакомство, через небольшой промежуток времени. Наблюдая различные реакции детей: от закрытия глаз, занятия себя другими вещами - отвлечением от лакомства, до игры с ними, исследователи пришли к выводу, что определяющим фактором отложенного удовольствия стал возраст. При этом при проведении расширенных экспериментов с участием 600 детей 2/3 съедались лакомство сразу.
Позднее учёные сделали наблюдения, что прошедшие «тест зефиркой» дети в целом оказывались более успешными на своём жизненном пути.
Спустя 41 год после теста участникам была проведена процедура исследований головного мозга с использованием томографа, которая выявила развитие различных участков головного мозга, отвечающих, согласно опубликованными в научных статьях данными, за различные центры принятия решений и удовольствия.
Два года назад Тайлер Уоттс с коллегами предоставили другие данные, согласно которым «фактор силы воли и успешности» оказался в существенной зависимости от достатка семьи, что в дальнейшем влияло и на возможности ребёнка в школе и университете.По словам авторов эксперимента, для детей из более бедных семей «потом могло не наступить»! А для более обеспеченных фактор увеличения награды мог быть не существенным, так как дома они могли получить ещё большую награду.
Так или иначе, мы можем обратить внимание на совсем «не детский эксперимент», когда говорим о кредитах и инвестициях. Ведь фактор «сейчас получить дорогую вещь за счёт потребительского кредита или автомобиль за счёт автокредита с дополнительными сервисами» - это более дорогое удовольствие, чем получить позже с учётом более рационального использования имеющихся средств, которые отдаются не банку в виде процентов за кредит, а через доход от инвестиционной деятельности, увеличивают ваше личное имущество.
Несложные математические расчёты показывают (в зависимости от уровня ставки, конечно), что обязательные выплаты в виде кредита удорожают покупку, зачастую в 1,5-2 раза. В то время, как внесение той же суммы (ежемесячно) в инвестиции с учётом принятия соответствующих рисков (зависит от риск-профиля инвестора, о чём поговорим позднее) уменьшает объём общих трат и приводит к появлению дополнительных благ.
Возможно поэтому люди, склонные к балансу в тратах и инвестировании, имеют зачастую больше возможностей, чем те, которые склонны тратить своё и жить за счёт кредитов? Что выберете лично Вы, зависит лишь от Вашего опыта, типа и знаний! Ну и желания менять паттерны поведения, конечно...