Наверняка каждый хоть раз задумывался о мифическом "пассивном" доходе. Кто же откажется от того, чтобы получать деньги, ничего при этом не делая.
Но знаете ли вы какая сумма денег потребуется, чтобы получать пассивный доход с фондового рынка, который бы покрывал все ваши расходы?
Подумайте.
Кто-то скажет 1 млн. $. Другие 10 или даже 100 млн. Самые смелые скажут 1 млрд! На самом же деле большинство переоценивает то, какой капитал им необходит. Давайте разбираться.
Чтобы примерно вычислить необходимый лично вам капитал, необходимо всего 3 "простых" шага:
1. Вычислить ваши ежемесячные расходы
2. Собрать портфель акций
3. Применить знания математики на уровне начальных классов школы
Я знаю, что у многих проблемы с математикой, даже на таком базовом уровне (не представляю как вы с этим живете), но не переживайте, я все подробно распишу.
Ежемесячные расходы
Это одновременно простой и в то же время сложный шаг. Если вы ведете свой домашнию бюджет, то просто усредните свой расход за последние несколько месяцев. Если же нет, то попробуйте прикинуть примерное значение, хотя для точности я бы рекомендовал позаписывать ваши траты в течение месяца. Иначе можно получить очень далекие от действительности числа.
Я же, для простоты рассчетов, буду использовать значение ежемесячного расхода в 10 тыс. рублей. Если в вашем случае расход составляет 30 тыс. рублей, то вам потребуется умножить на 3. Для остальных случаев я думаю вы догадаетесь на что умножить :)
Собрать портфель акций
О том, как правильно собирать портфель, можно написать книгу и не одну :) Но для наших целей будет достаточно выьрать 1 компанию, которая бы платила хорошие дивиденды и была достаточно стабильна в различных экономических ситуациях.
Для тех, кто не любит российский рынок возьмем компанию AT&T. Ну а для патриотов возьмем компанию МТС.
Вычисления
Приступим к нашим рассчетам!
Нам нужно 10 тыс. в месяц, т.е. это 120 тыс. в год. Такую сумму дивидендов нам необходимо получать.
Для вычислений удобно брать значения за год, т.к. компании, за редким исключением, не платят дивиденды каждый месяц. Американские компании обычно платят 4 раза в год, а российские в основном 1 раз в год (летом).
Вариант 1. AT&T
AT&T выплачивает дивиденды 4 раза в год. Сейчас квартальный дивиденд составляет 0.52$, т.е. за год получается 2.08$. С учетом цены акции в 29.58$ (на момент публикации) получаем дивидендную доходность 7%
Div = 0.52 / 29.58 * 100% = 7% (годовых)
С которых нужно будет заплатить налог НДФЛ 13%. В результате имеет чистую доходность 7% - НДФЛ 13% = 6.1% годовых.
Т.е. 6.1% должны составлять 120 тыс. рублей. Значит необходимые капитал должен быть 1 млн 967 тыс. рублей
Капитал = 120 тыс. рублей / 6.1 * 100 = 1 млн 967 тыс. рублей
Т.е. мы получили, что для дохода в 10 тыс. рублей в месяц нам необходим капитал примерно 2 млн. рублей.
Вариант 2. МТС
МТС выплачивает дивиденды 2 раза в год (летом и осенью). Дивиденды в 2020 году составят 29.5 рублей. Некоторые внимательные заметят, что здесь не учтена выплата в январе в размере 13.25 рублей на акцию. Но я сделал это намерено, т.к. это разовая выплата и учитывать ее в наших рассчетах было бы некорректно.
Стоимость акции МТС (на момент публикации) составляет 327.55 рублей, т.е. имеем дивидендную доходность 9%
Div = 29.5 / 327.55 * 100% = 9%
После уплаты НДФЛ остается 7.8% годовых. И с такой доходностью наш капитал должен составлять 1 млн 538 тыс рублей.
Капитал = 120 тыс. рублей / 7.8 * 100 = 1 млн 538 тыс рублей
Итоги
Мы получили, что для дохода в 10 тыс. рублей в месяц, нам необходим капитал в 2 млн. рублей в 1 варианте и 1.5 млн. рублей во 2-м. Если же хотим получать 30 тыс., то нужно умножить все на 3, т.е. получаем 6 млн и 4.5 млн рублей соответственно.
Конечно 30 тыс. рублей в месяц - это не предел мечтаний, но на этой суммы хватит многим для жизни в регионах. А капитал в 4.5 млн. и даже в 6 млн не такой заоблачный, это меньше 1/10 части 1 млн. долларов.
А вы уже начали формировать свой портфель акций?