Федеральный закон от 13.07.2020 года №208-ФЗ "О внесении изменений в ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в целях совершенствования обязательного контроля” подписан Президентом РФ. В полную силу нормы закона заработают со следующего года, некоторые положения вступят в силу с 2022 года.
Настоящий закон вызвал немало обсуждений в обществе. Судя по закрепленным нормам, теперь появится значительно больше поводов отвечать перед государством за свои денежные средства. Вполне вероятно, контроль продолжит усиливаться. В данной статье хочу разъяснить, как нормы закона могут затронуть многих граждан и к чему нужно быть готовым, чтобы сохранить свои честно заработанные денежные средства в безопасности.
Приобретение жилья
Под контроль может попасть любой гражданин. После вступления в силу настоящего закона все возможные сделки, связанные с покупкой недвижимого имущества, стоимость которого составит более 3 мил. руб., будет подлежать обязательному контролю. В этом случае органы, наделенные функцией контроля потребуют дать пояснения и документальное подтверждение легальности происхождения ваших средств.
Исходя с этого, чтобы без каких-либо нареканий купить себе недвижимость, необходимо быть официально трудоустроенным и на законных основания получать заработную плату. Но как быть, если гражданин осуществлял трудовую деятельность в другой стране или вовсе работал неофициально? В этом случае необходимо обезопасить свои средства с помощью доказательственной базы, т.е. иметь на руках гражданско-правовой договор или заключить договор дарения.
Открытие денежного вклада
Ранее каких-либо проблем с банками не возникало. Если у гражданина были денежные средства, он мог открыть вклад в банке, при этом особого риска и беспокойства испытывать не приходилось, ведь кредитным организациям было совершенно все равно, каким образом у клиента появились деньги. В последствие банки усилили контроль за проведением таких операций и при возникновении каких-либо подозрений, могли истребовать пояснения о происхождении финансов. Но такая контрольная функция была избирательной, да и к тому же не у всех банков, некоторые банки и вовсе не беспокоили своих клиентов (особенно если кредитное учреждение являлось не очень разветвлённым).
А вот с 2021 года, вклады, размер которых превышает 600 тыс. рублей будут подлежать обязательному контролю, со стороны кредитных организаций. Тем самым, проверок проводимых выборочным путем, больше не будет. Открытие вклада на вышеуказанную сумму и соответственно выше, повлечет за собой необходимость предоставления подтверждающих документов о природе происхождения ваших денежных средства.
Возможно у вас возникнет вопрос, а что если я не смогу представить такие документы или банк посчитает их подозрительными и неубедительными, что может произойти с деньгами? К сожалению, пока точной информации нет, но возможность получить деньги на руки могут отложить (заморозить), и в этом случае придётся приложить значительные усилия для возврата своих денежных средств.
По сути данное изменение выглядит весьма непонятным. После того, как был объявлен налог на проценты по вкладам, многие поспешили снять свои деньги. На сегодняшний момент ЦБ РФ снизил ключевую ставку до 4,25%, что повлияет на доходность вкладов. С 2021 года будет введен обязательный контроль по вкладам. Тем самым, получается, что смысла направлять свои деньги во вклады под низкий процент, да еще и при наличии таких рисков просто нет. Поскольку люди, которые откладывали каждую копейку на протяжении нескольких лет, скорее всего не смогут представить подтверждающих документов о природе их происхождения этих средств, а как говорится, слова к делу не пришьешь, а без них, в последствии, могут возникнуть определенные сложности.
Почтовые переводы
Под контроль попали, также и почтовые переводы размер, которых составляет 100 тыс. рублей. Во избежание попасть под контрольные функции, необходимо будет делить сумму на части, либо иметь в наличии документы подтверждающие происхождение денежных средств. При этом разделяя деньги на части, соответственно могут возрасти расходы на услуги предоставляемые почтой.
Кроме того, контроль также затронет возврат средств за неиспользование услуги связи от 100 000 рублей. В этом есть определенная логическая составляющая. Порой граждане целенаправленно переводят денежные средства на счет поставщика связи, после чего поставщик переводит их на банковский счет получателя. Как правило, проводимые схемы зачастую используются для отмывания денег. В связи с чем, теперь возможность провернуть такие махинации будет гораздо сложнее.
С одной стороны, если гражданин имеет законный доход и имеет возможность представить подтверждающие документы на эти средства, то опасаться не стоит. Но с другой стороны, человек попадает под определенные ограничения. Т.е. если гражданин трудился не покладая рук и заработал эти деньги абсолютно законным способом, то почему ему стоит еще и задумываться о сборе и хранении каких-либо документов и при необходимости предоставления отчетов за свои же деньги, но самое главное, не будет ли в дальнейшем этот контроль увеличен?
Особенно стоит опасаться злоупотреблений, поскольку даже честный человек может попасть в неблагоприятную историю, если вдруг не сохранил нужную бумажку. Будем надеяться, что обычных и честных людей эти ситуации никак не коснутся.