Приветствую своих любимых читателей на канале Пенсия 65 ! ✌️
Сегодня поговорим о том что такое ставка ЦБ РФ, на что она влияет, чего нам ждать в связи с тем, что ЦБ РФ уже несколько раз за этот год снизил ключевую ставку вплоть до 4,25%? 🤷 Сейчас я объясню, как это работает.
На самом деле, в понятии ключевая ставка нет ничего сложного. Вы когда-нибудь брали деньги в кредит? 💰 Так вот, тот банк, который давал вам кредит, сам, в свою очередь, кредитуется у Центрального банка РФ. А ключевая ставка это и есть тот минимальный процент, под который он может взять кредит у Центрального банка.
Строго говоря, ключевая ставка это тот минимальный процент, под который ЦБ РФ готов кредитовать коммерческие банки и в то же время это максимальный процент, под который он готов принимать у них средства на депозиты.
Ключевая ставка всегда ниже, чем банковские проценты по кредитам. Но, к сожалению, гражданин (физическое лицо) не может взять кредит у ЦБ под ключевую ставку. Центробанк даёт деньги в долг только “крупным оптом”: от нескольких миллиардов рублей.
НО КАК СТАВКА ЦБ РФ ВЛИЯЕТ НА НАС?
📈 Ставка растет:
✴ Закономерно растут и ставка по кредитам, и ставка по депозитам. Инвесторы вкладывают свои деньги в российские банки и в облигации, а не в бизнес.
✴ А вот покупать рубль становится невыгодно: он дорогой. Поэтому трейдеры не вкладываются в рубль, а продают его с прибылью.
✴ Акции компаний обычно приносят меньше дохода. Ведь бизнесу сложнее развиваться при высокой ставке.
✴ Владельцы облигаций, купившие их до повышения ставки, остаются в минусе, так как новые облигации (выпущенные после повышения) более доходны. Как итог, почти все облигации на фондовом рынке дешевеют.
✴ Деньги становятся менее доступными для населения и бизнеса. Траты уменьшаются.
✴ Спрос на товары и услуги падает, потому что у населения становится меньше денег. А раз падает спрос, то и цены начинают идти вниз.
📉 Ставка падает:
✴ Проценты по облигациям и банковским вкладам падают – а значит, вкладывать туда деньги невыгодно. Инвесторы ищут другие пути для инвестиций: например - акции.
✴ Рубль становится выгодно покупать, поскольку он дешёвый. Это вызывает приток иностранных инвесторов и трейдеров, вливание денег в экономику.
✴ Владельцы облигаций получают выгоду, поскольку новые облигации предлагают более низкий доход. Как следствие, выпущенные на рынок облигации растут в цене.
✴ Населению доступны дешёвые кредиты и ипотеки.
✴ У бизнеса меньше кредитов и больше денег на развитие.
✴ Деньги дешевеют и вливаются в экономику. Хранить их “под подушкой” или в банке становится невыгодно: проценты по депозитам также снижаются. У населения их становится слишком много, резко возрастает спрос на товары. Но производители не успевают: предложение отстаёт от спроса. В итоге начинается рост цен. Всё это называется одним словом: “инфляция” 😱 .
☝ ВЫВОД:
Понижение ставки используется, чтобы ускорить экономику и привлечь в неё деньги. Повышение помогает снизить инфляцию, но тормозит развитие экономики.
На сегодняшний день мы имеем самое низкое в истории значение ключевой ставки ЦБ РФ: 4,25%. Это вызвано глубоким кризисом экономики, куда бизнес загнала пандемия коронавируса. Снижением ставки Центробанк пытается снизить финансовую нагрузку на население и компании.
Ситуация, в который мы сейчас находимся, как нельзя лучше подходит, чтобы отказаться от ставших невыгодными банковских депозитов и открыть для себя более прибыльные источники инвестирования. Например: валюты, облигации, акции российских и иностранных компаний.
Спасибо, что дочитали! 😊
Буду рад конструктивной критике в комментариях!
__________________________________________________
Если было интересно, поставьте «палец вверх» 👍 мне будет приятно