Если вдруг в результате накоплений, продажи движимого или недвижимого имущества, получения наследства или по другим причинам у вас образовался свободный миллион, а также вы думаете куда его инвестировать, то эта статья точно для вас.
Для начала нужно пройти простой чек-бокс:
1. Погашены долги?
Перед инвестированием обязательно нужно погасить все кредиты, ипотеки и прочие долги. Особенно это актуально, если вашим кредитором является не друг, а банк. В этом случае, вы отдаете банку % за использование долга, который будет сильно подъедать вашу доходность от инвестирования. Таким образом получится, что вы будете инвестировать заемный капитал.
2. Есть денежная подушка?
Для каждого размер той самой подушки индивидуален. Принято считать, что это средства, позволяющие спокойно прожить 3-6 месяцев без получения дохода. Эти средства необходимы для того, чтобы в экстренном случае (увольнение, например) у вас были средства к существованию и вы не использовали инвестированный капитал.
3. Какая стратегия?
Тут нужно определиться хотя бы глобально: во что инвестировать? Под наш случай не подойдет недвижимость, поскольку эта мелкая сумма для покупки квартиры в среднестатистическом городе России. Но вариантов и без этого много, например: облигации, акции, покупка валюты, вклад в банке и многие другие. Об этом и пойдет речь дальше.
Не стоит забывать о диверсификации вашего портфеля! Она должна быть пропорциональна уровню риска, на который вы готовы пойти. Например, некоторые акции за год могут вырасти более чем в два раза, но также они могут и упасть. Поэтому покупка нескольких ценных бумаг вас обезопасит (аналогично с вкладами и облигациями).
1. Открываем вклад.
Вопрос вкладов прост: чем больше ставка, тем хуже банк и соответственно больше риск потерять свои деньги. На момент написания статьи наиболее высокие ставки в Росгосстрах банке (около 8%), банке Таврический (около 7,8%) и в Морском банке (около 7,5%). Крупные и известные банки предлагают депозиты под 4-6% годовых. Однако, в условиях снижения ключевой ставки в России может продолжится снижения уровня этих ставок.
Предлагаю 20% нашей суммы оставить на депозите. Пусть и под низкую ставку, зато вероятность их потерять минимальна.
2. Покупаем облигации.
Это некая альтернатива вкладу. Тут больше %, но вместе с ним растет и уровень риска. Есть различные виды облигаций с различной доходностью и степенью риска. Выделяют обычно:
- Муниципальные облигации (средний степень риска)
- Федеральные облигации (низкий уровень риска)
- Корпоративные облигации (высокий уровень риска)
Тут стоит отметить, что все зависит от организации, которая выпустила облигации. Например, облигации Республики Конго несут в себе больший риск, чем облигации Газпрома или Сбербанка.
На облигации я предлагаю отнести около 40% средств. Это позволит получить гарантированную доходность, при низком уровне риска. При чем эти 40% я бы распределил равномерно между ОФЗ и бумагами крупных и стабильных компаний с государственным участием (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и так далее).
3. Покупаем ПИФ.
Поскольку мы не профессионалы в инвестировании, то хотя бы часть своего портфеля можно доверить профессиональным паевым инвестиционным фондам. В этом случае вы доверяете свои средства профессиональному управляющему с опытом (который можно проверить).
На эту часть я бы распределил порядка 30% своего портфеля.
4. Покупаем акции.
Покупка акций - это всегда высокий риск. Я обычно внимательно анализирую компанию, стараюсь изучить все аспекты ее деятельности, потенциальные риски и перспективы развития. Если мне нравится бизнес компании и я вижу ее перспективной, то я вкладываю в средства в ее бизнес.
На этот тип я оставляю всего 10%. Главное для меня - это получаемый опыт, новые знания. По мере своего личностного роста в инвестировании, возможно, я буду увеличивать долю акций в своем порфтеле.