Решил открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) с льготным налогообложением.
ИИС этот такая система вложения средств, которая позволяет помимо инвестиционного дохода получить вычет по НДФЛ. Этим меня и привлекало. Хочу отметить, что еще одним достоинством является то, что можно легко пополнять счет, и минимальная сумма пополнения всего 10000р. Конечно есть и минусы: чтобы получить налоговый вычет, средства на ИИС должны пролежать не менее 3-х лет, частичный вывод средств не предусмотрен. Также в год можно получить не более 52000р инвестиционного дохода. Т.е. с вложений не более 400000р.
Открыл я ИИС удаленно через онлайн-банк в сентябре 2016 года. Банк имеет свою управляющую компанию (УК), в которой в общем-то и были размещены мои денежные средства. Были сомнения по поводу надежности таких операций, но проверка наличия лицензии на осуществление деятельности на финансовых рынках у УК придавало уверенности.
По окончании 2016 года подал декларацию 3-НДФЛ, по которой вычет по НДФЛ составил 2600р. Кто не знает, что такое вычет поясню. Если в течение года Вы или Ваш работодатель уплатили НДФЛ в бюджет, то при подаче в конце года декларации 3-НДФЛ Вы можете вернуть часть и весь НДФЛ в виде вычетов. Список вычетов регламентируются законодательством.
За весь период инвестирования (3 полных года) я получил такие вычеты:
-в 2016 внес 20000руб, вычет составил 2600руб,
-в 2017 внес 30000руб, вычет составил 3900руб,
-в 2018 внес 70000руб, вычет составил 9100руб,
-в 2019 внес 54000руб, вычет составил 7020руб.
Итого внес 174000руб, вычет составил 22620руб.
В 2109 году по истечении 3 лет я решил закрыть ИИС. Всего снял по итогу 214254.69р. Эта сумма уже без учета НДФЛ, который УК заплатила в бюджет с инвестиционного дохода и без учета комиссий. Т.е. финансовый результат с начала инвестирования составил 40254.69р
Если сложить инвестиционный доход и вычеты, то получится 22620+40254.69=62874.69р Это составляет 36% от внесенных средств, что совсем неплохо.
Из неприятного: в течение периода дважды были падения доходности, но за счет наличия инвестиционного вычета была уверенность, что доходность будет не меньше 13%.
Хочу отметить, что все операции проводились чисто, с уплатой всех налогов.
Конечно такая стратегия не подойдет, тем кто имеет гораздо больше денежных средств, чем 400000р.
Вот и поделился, «проба пера» так сказать.