Случается так, что получение наследства становится не только вливанием в бюджет, но и оборачивается длительным долговым рабством. Если гражданин унаследовал квартиру, по которой еще не выплачен ипотечный кредит, то он наследует не только жилье, но и долговые обязательства.
Согласно ФЗ «Об ипотеке человек, который приобрел заложенное по договору об ипотеке имущество в результате наследования, становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке. Таким образом после смерти заемщика к его наследникам, принявшим наследство, переходят обязанности по кредитному договору в том же объеме и на тех же условиях.
Если умерший не оформил завещание, то наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам вместе, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Особенности наследования ипотечной квартиры
Если наследник принимает решение оставить квартиру себе, то в течение 6 месяцев со дня открытия наследства ему необходимо обратиться к нотариусу и заявить об этом желании. После этого в банк поступят сведения о смерти залогодателя и на наследника будет переоформлен ипотечный договор. Рекомендуем это сделать как можно быстрее, чтобы не нести ответственности за просрочку платежей и не оплачивать неустойки, пени и штрафы.
Банк будет оценивать ежемесячные доходы, поэтому очень важно, чтобы доходы наследника (нового залогодателя) позволяли выплачивать ипотеку. Для того, чтобы снизить кредитную нагрузку наследник может обратиться к банку с просьбой о реструктуризации долга.
Погашение ипотеки за счет страховки
Наследникам обязательно нужно выяснить оформлял ли умерший страховку. Наследники могут узнать оформлялась ли страховка, изучив ипотечный договор умершего, либо обратится в Банк или к нотариусу.
Если страховка оформлена и умерший ее оплачивал, то оставшийся долг перед банком может погасить страховая компания. А наследникам остается лишь вступить в свои законные права и унаследовать квартиру.
Но, к сожалению, страхование по ипотечным кредитам имеет множество «подводных камней». Иногда оказывается, что обстоятельства смерти не относятся к страховым случаям. Страховые компании всегда попытаются найти причины, чтобы не выплачивать страховые выплаты. Поэтому необходимо тщательно изучить договор страхования и если отказ в страховых выплатах будет необоснованным, то нужно обратиться в суд.
С разрешения банка наследники могут продать квартиру. Из денег, вырученных после продажи, сначала нужно погасить долг перед банком, а оставшиеся средства поделить между наследниками.
Отказ от наследования ипотечной квартиры
Наследник имеет право отказаться от наследства в пользу других лиц либо без указания этих лиц. Оформить отказ можно в течение 6 месяцев со дня открытия наследства составив соответствующее заявление.
Заявление нужно подать по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу. После оформления отказа залоговая квартира отойдет в собственность банка, независимо от выплаченной умершим суммы по ипотеке.