Инвестирование для начинающих: как сделать первые шаги на бирже и не прогореть.
Начинающий инвестор - желанная добыча для акул финансовой индустрии, поэтому помните: на первом этапе главное - не заработать и разбогатеть, а сохранить свои деньги.
Добрый день, уважаемые друзья, эта публикация предназначена для начинающих инвесторов. Я дам вам пошаговую инструкцию, которую я бы рекомендовал применять новичкам на финансовых рынках.
- Ставьте лайк, если интересно, и давайте разбираться, с чего начать.
КАКИЕ ПЕРВЫЕ ШАГИ В ИНВЕСТИЦИЯХ НУЖНО СДЕЛАТЬ?
Сегодня огромное количество информации, я бы даже сказал, что её слишком много, и для того, чтобы вы не заблудились, я рекомендую начать с изучения классической биржевой литературы.
ЧТО ПОЧИТАТЬ?
Есть две фундаментальные книги: это “Разумный инвестор Бенджамина Грэма” и книга “Обыкновенные акции - необыкновенные доходы Фишера”.
Гуру инвестиций Уоррен Баффет говорит, что его инвестиционная стратегия на 15% сформулирована Фишером и на 85% Грэмом. Будьте, как Баффет, читайте правильные книги.
Если же вы хотите больше внимания уделять спекуляциям, то есть трейдингу, то вам обязательно нужно познакомиться с работами Александра Элдера и книгой “Как играть и выигрывать на бирже”. Кроме того, нужно познакомиться хотя бы с основами технического анализа вне зависимости от того, насколько активно вы будете их применять, вам, как минимум, нужно понимать, как это работает и как работают аналитики. Здесь рекомендую книгу Швайгера “Технический анализ. Полный курс”. Также очень рекомендую книгу Мэрфи “Технический анализ фьючерсных рынков”. Несмотря на название, принципы Мэрфи применимы абсолютно к любым финансовым активам. И вот после того, как вы прочитаете хотя бы эти пять базовых книг, потратите определенное усилие, проинвестируете в свою грамотность, тогда уже вы будете чувствовать себя намного увереннее и точно не попадете в лапы никаких финансовых мошенников.
НАЧИНАЕМ ТРЕНИРОВАТЬСЯ
Здесь нужно сначала выбрать брокера, а далее открыть счёт. Желательно сразу открывать индивидуальный инвестиционный счёт. После этого начинаем осторожно тренироваться, как будто вы идете по тонкому льду.
Настоятельно вам рекомендую начинать с маленького депозита и использовать только те деньги, которые вы по умолчанию не боитесь потерять. Потому что, если вы несете на биржу последние деньги, помимо рисков здесь будет довлеть еще психологический аспект, если вы знаете, что это ваши последние деньги, то вы будете находиться в стрессе и скорее всего принимать неверные решения. В идеале было бы потренироваться сначала с учебным счетом хотя бы один месяц. Учебные счета предлагают практически все брокеры на Московской бирже. Я не рекомендую слишком долгое время сидеть на учебном счете, он вам нужен лишь для того, чтобы разобраться, как работает терминал, и как вообще работает логика открытия позиции на бирже. И тут нужно понимать, что работа на реальном рынке и работа на учебном счете имеют под собой существенные различия.
ЕСТЬ РАСПРОСТРАНЕННЫЙ ВОПРОС: СТОИТ ЛИ НАЧИНАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ САМОСТОЯТЕЛЬНО, ЛИБО ЖЕ НУЖНО НАЙТИ ФИНАНСОВОГО КОНСУЛЬТАНТА?
Разумеется могут быть разные точки зрения на этот счет. Я лично считаю, что лучше начинать самому и потом уже, когда вы поймете, как работают эти механизмы, вы сможете выбрать для себя грамотного финансового консультанта, потому что в противном случае есть риск того, что ваши консультанты заработают, а вы нет.
ПРИСТУПАЕМ К ФОРМИРОВАНИЮ СВОЕГО ДОЛГОСРОЧНОГО ИНВЕСТИЦИОННОГО ПОРТФЕЛЯ
Что такое инвестпортфель? Это совокупность всех активов, которые находятся на вашем брокерском счет на бирже. То есть это набор из акций, облигаций, фондов и других финансовых инструментов.
В чём логика портфеля? В том, что активы в нем должны иметь разную степень риска, и тогда, в случае, если даже одни активы показывают убыток, высока вероятность, что с ростом других активов вы компенсируете свои потери. Как минимум вы ограничиваете свои потенциальные потери.
Главный принцип формирования инвестпортфеля: “я не складываю яйца в одну корзину”, то есть создаем диверсифицированный портфель, чтобы инструменты имели разную степень риска.
Например, многие новички задают мне вопрос: “хочу купить в портфель акций Газпрома и Сбербанка, надежный же выбор?” Отвечу, что это будет не самым удачным решением, хотя на первый взгляд всё и отлично, если не учитывать некоторые переменные. Потому что вы хотите положить в свой портфель две акции российских государственных компаний, у которых есть выверенные параметры риска: по большому счету сейчас это, в первую очередь, санкции, ну и, во вторую очередь, экономика России - это динамика нефтяного рынка, это спрос на рисковые активы вообще в мире и так далее. То есть на самом деле это не диверсифицированный портфель, к сожалению. Я вам также напомню, что прежде, чем мы собираем портфель, мы должны удостовериться, что у нас уже есть финансовая подушка безопасности, это важно, её можно хранить, например, на банковском депозите.
Начинаем укомплектовывать портфель новичка. Я рекомендую не менее 50% хранить в консервативных инструментах, лучше, на самом деле, если это будет даже более 50%. Берем надежные стабильные инструменты, которые не дают такой высокой доходности, не унесут вас сразу в какой-то фантастический космос, но по крайней мере позволят вам не потерять деньги, это первая главная задача новичка - не потерять. Всё остальное будем уже нарабатывать потом.
Фото: canva.com/design Какие консервативные инструменты выбрать: сюда довольно неплохо вписываются облигации Федерального займа, ЕТФ фонды на облигации, ЕТФ денежного рынка, ЕТФ смешанного типа на акции и облигации, сюда подойдет также ЕТФ на золото. Если же вы в настоящее время несколько стеснены в средствах, то я рекомендую на первом этапе пользоваться и вовсе только консервативным инструментами. Если же деньги у вас есть, то на оставшуюся долю портфеля можно купить акции, это могут быть либо российские акции, либо, если позволяет бюджет, можно сразу начинать и с американских, но конечно на российском рынке порог входа существенно ниже.
Лучше собирать портфель для начала из акций тех компаний, которые приносят стабильные дивиденды на протяжении какой-то истории. Кроме того, думаю, вам интересно будет узнать, что у нас есть по рынку акций несколько типов портфелей:
Это портфель, который в первую очередь ориентирован именно на курсовую разницу, на рост курсовой стоимости акций, то есть мы покупаем подешевле и продаем подороже. Как правило, такими акциями считают бумаги, которые на истории продолжительное время растут, и предполагается, что этот восходящий тренд продолжится. Но стопроцентную гарантию даже в этом случае вам никто не даст, потому что акция как росла, так она может и начать падать. Успехи в прошлом не являются гарантией успехов в будущем.
Вторая разновидность портфеля - это так называемый портфель дохода, это как раз дивидендные акции. Высокими дивидендами, как правило, считаются дивиденды выше 6%. Покупаем бумаги, которые приносят стабильные дивиденды, выбираем компании, которые хорошо платят на истории и дальше надеемся на то, что они не изменят свою дивидендную политику. В таком случае мы получаем такой более стабильный, более надежный портфель акций.
Ну естественно можно сделать и третий вариант портфеля - из акций. Это такой вот смешанный портфель, где у нас будут и акции роста, и акции дохода. Когда я говорю про портфель из акций, я имею в виду как бы такой вот подпортфель, который находится в вашем большом инвестиционном портфеле, где у нас уже есть консервативные инструменты, которые занимают большую долю, и есть место, например, под более рисковые инструменты, такие как акции, которые мы можем комбинировать акциями роста и акциями доходов (надеюсь объяснил понятно).
По мере того, как вы будете набираться опыта, проходить через разнообразные живые ситуации, у вас будет развиваться интуиция, и вы сможете постепенно повышать свою степень принятия риска.
Портфель, который мы с вами обсудили, изначально является достаточно консервативным, и это такая нижняя ступень. Если вы будете разгоняться и будете чувствовать такую потребность, то вы можете составить даже более агрессивный портфель, в котором большую долю будут занимать рисковые инструменты, например, туда можно добавлять корпоративные облигации с низкой степенью надежности, которые могут дать неплохую доходность, с одной стороны, но гарантии, по которым являются достаточно низкими. Можно добавлять туда акции второго и третьего эшелона, низколиквидные, которые вы не всегда сможете быстро продать, но при этом они имеют гораздо больший потенциал роста котировок, чем акции первого эшелона, они же голубые фишки. Все это можно будет корректировать по мере вашего роста и развития, на фондовом рынке нужно понимать, что инвестиционный портфель - это такой ваш личный проект, который вы регулярно развиваете. Нет такого, что вы его сформировали со словами “вот у меня будет такой портфель, и я буду с ним жить до конца своих дней”, так не работает, потому что меняетесь вы, меняются ваши потребности и конечно по мере роста вашего опыта вы будете также менять и свою стратегию инвестиций.
А у меня на сегодня всё. Спасибо, друзья, что дочитали до конца. Если вам было полезно, то, пожалуйста, сделайте несколько последовательных шагов: поставьте лайк, подпишитесь на канал и поделитесь этой публикацией в социальных сетях - давайте работать над финансовой грамотностью вместе. С вами был Олег Карпенко и команда FinUniver. До новых встреч!
_________________________________________________________________________________
Получите еще больше прибыльной информации на канале FinUniver:
- ГДЕ МОИ ДЕНЬГИ? Личные финансы для начинающих
