В современное время кредитная политика является или скорей всего являлась основным фундаментом мировой экономики с 80-х годов двадцатого века. В 2020 году этот кредитный огромный мировой пузырь лопнул, поэтому в данное время у нас всемирный экономический кризис. Случайность или так должно быть, новый коронавирус явился той иголкой, которая проткнула этой огромный пузырь и он взорвался.
Данная статья продолжает мой рассказ. В 39 лет у меня возникли некие внешние обстоятельства, которые заставили меня изменить мою жизнь. Начал я с поиска новой работы, взор мой обратился на банковскую сферу. У моих знакомых бывали проблемы с просрочками по кредитам и они иногда обращались ко мне за советом, как и что лучше предпринять при общении с банками. Поэтому устраивался специалистом по работе с просроченной задолженностью. Хотел сделать что-то хорошее, так как считал что банки сами затягивают в кредитную петлю человека, а при возникновении просрочки давят его психологически. При этом прекрасно осознавал что в банках скорей всего действую недобросовестные сотрудники которые выдают кредиты не по назначению. Подал анкету в крупный Банк входящий в топ-10 нашей страны, два месяца проверок, собеседований и вот я вышел на работу. Сразу хочу сказать что в этом банке отработал 5 лет. В работе у меня были просроченные кредитные договора досудебной стадии (просрочка от 120 дней), договора переданные на судебную процедуру, договора по которым был получен исполнительный лист на взыскание всей суммы просроченного кредита, договора по которым уже шло исполнительное производство по взысканию долга в службе судебных приставов(ФССП РФ). С должниками я хотел договариваться, потому как должники это люди попавшие в трудную жизненную ситуацию. Процентов 80 именно таких и только 20 процентов это мошенники, но до них практически невозможно дозвонится и выйти с ними на контакт так как в то время (не знаю как сейчас) были целые фирмы которые делали поддельные справки 2-НДФЛ и трудовые книжки. По таким кредитам банк возбуждал уголовные дела по статье уголовного кодекса-мошенничество.
Мой принцип подхода к работе был сформирован на основе моего воспитания, каждый человек на работе должен не только зарабатывать деньги, но и обязательно приносить пользу окружающим людям. Думая о работе в банке я также хотел принести пользу людям и это была моя глобальная ошибка. Придя на работу в банк я ставил своей целью осуществить новый проект, который бы снизил просроченную задолженность банка, рассчитывал на понимание со стороны руководства. Проект этот по моему мнению должен был коснуться полного изменения существующей процедуры выдачи кредитов. В первый месяц работы, я работал по 10-12 часов, проводил полный анализ просроченных кредитных договоров, меня интересовали критерии по которым были выданы эти кредиты. Проведя такой анализ, я точно сделал вывод что 40%-50% были выданы на простом ожидании. При таких анкетных данных (зарплата, жилье, состав семьи, возраст), 50% кредитов нужно было не выдавать. То есть уже в момент выдачи кредита было видно что он в будущем станет проблемным.
Мировая экономика у нас в то время была потребительской. Если говорить кратко, то суть банковской политика на тот момент была такова-выдавать как можно больше кредитов, чтобы люди как можно больше покупали, таким способом разгонялась так называемая предпринимательская деятельность. Бизнес постоянно увеличивает выпуск различных товаров, услуг-люди(потребители) их постоянно покупают. Для покупки услуг необходимы деньги. Даже если помечтать и представить себе что большинство людей четко знакомы с основами финансовой грамотности и каждый месяц откладываю часть денежных средств на покупки в будущем-увеличение покупательской способности происходило примерно бы один раз в 3 года. Мировой экономике, а следовательно и нашей суверенной экономике, данное было бы неприемлемо. Теперь я понимаю механизм потребительского кредитования. Зарплаты стоят на месте, товаров и услуг выпускается все больше, денег на покупку их у населения нет, поэтому начинаем широкую раздачу денег в долг.
Понятное дело что мои инициативы по более тщательной проверке заявок на выдачу кредитов, руководством банка были отвергнуты.
Продолжение следует.