Первые моменты знакомства с картой данного банка – сплошной позитив. Карту вам быстро и бесплатно доставят прямо на дом курьером, если вы живете в достаточно крупном городе. Для того чтобы оформить заявку на карту, не нужно ехать в офис. Когда-то Тинькофф Банк работал без офисов обслуживания, и эта услуга онлайн-заявки являлась уникальной. Достаточно зайти на сайт банка и указать, в какую дату и в какое время вам будет удобно получить карту. К слову, сейчас доставка карт – уже совсем не исключительное событие в банковской рознице.
Однако вместе с положительными впечатлениями держатель карты сразу же отметит агрессивный маркетинг, и процесс может начаться уже с курьера. Он посоветует клиенту другие продукты платформы Tinkoff Black, в которой представлены услуги по кредитованию, страхованию, а также мобильной связи и подобное. Поэтому, останавливая свой выбор на Tinkoff Black, знайте, что весь этот набор вам предложат неоднократно.
Есть у Tinkoff Black и неоспоримые преимущества: оперативная и грамотная клиентская поддержка, дополнительные карты, выпуск которых осуществляется бесплатно, более длительный период действия карты, составляющий 5 лет, учитывая, что по другим банкам этот срок составляет 3 года. Большинство людей, использующих Tinkoff Black, считают существенными достоинствами отсутствие комиссионных за переводы на счета в сторонних банках, снятие наличности в банкоматах, а также возможность пополнения с карт стороннего банка.
Новоиспеченному владельцу карточки Tinkoff Black предстоит непростое дело: разобраться в довольно сложных комбинациях условий, обеспечивающих бесплатность операций.
Попробуем разобраться в нюансах по следующим пунктам.
Обслуживание
За месячное обслуживание карты придется платить 99 рублей ежемесячно, что в сумме за год составит 1188 рублей. Среди других предложений банков это выглядит не столь выгодным. Однако держатель карты может пользоваться Tinkoff Black абсолютно бесплатно, если:
· Сумма 30000 рублей должна всегда оставаться на карте в расчетном периоде, который зависит от даты, когда была получена карта. Этот период составит месяц. Каждый операционный день будет происходить учет остатка и его сравнение с установленным лимитом.
· Клиент оформил кредит в этом же банке.
· Клиент является вкладчиком Тинькофф Банка при сумме вклада свыше 50000 рублей. Своим вкладчикам данный банк традиционно предоставляет карты Tinkoff Black с бесплатным обслуживанием уже практически в течение семи лет.
· Приглашение от друга (его указать в заявке на карту) дает право на бонус – бесплатный период обслуживания в течение трех месяцев.
Обо всех операциях, произведенных по карте, вам будут поступать уведомления в специальном приложении для смартфона. Если вам необходимы оповещения в СМС-формате, данная услуга предоставляется платно за 59 рублей.
Банкоматы
Наличность все меньше востребована, особенно это касается крупных населенных пунктов. Однако возможность без оплаты комиссии снять наличность в «не родных» банкоматах, принадлежащих другим банкам – один из самых важных плюсов, отмеченных пользователями. Но здесь не обошлось без подводных камней:
· некоторые банкоматы предусматривают только снятие наличных с комиссией, о чем предварительно они предупреждают в меню на экране;
· бесплатно в «чужом» банкомате разрешено снимать лишь сумму от 3000 рублей, при меньшей взимается комиссия от 90 рублей;
· снятие наличности в «чужом» банкомате ограничивается лимитом, составляющим не более 100000 рублей;
· лимит в любом банкомате, принадлежащем Тинькофф Банку – не свыше установленной суммы 500000 рублей в месяц (для сравнения – годом ранее разрешалось снимать не более 150000 рублей за такой же период).
Переводы и пополнение
По реквизитам счета, включая счета других банковских карт, перевод средств осуществляется бесплатно. В сравнении с остальными банками, начисляющими комиссию на данные операции, это является преимуществом и очень удобно, когда нужно оплатить услуги ЖКХ. В мобильном приложении можно держать перечень сайтов поставщиков услуг, чтобы оплата происходила непосредственно на этих сайтах. Это позволяет избежать комиссии и достаточно удобно. Однако некоторые пользователи Tinkoff Black утверждают, что не все поставщики услуг отображаются в приложении для смартфонов.
Если необходимо перевести средства на карты другого банка, услуга будет бесплатной при размере суммы не более 20000 рублей.
В случае, когда карта Tinkoff Black пополняется переводом с карты стороннего банка, но используются сервисы «Тинькофф», это осуществляется без какой-либо оплаты. Перевод на карту без комиссионных с лимитом 150000 рублей в расчетный период возможен через организации, являющиеся партнерами (в их числе «Евросеть» и «Связной»). Часть суммы свыше лимита облагается комиссией 2%. Пополнение карт с использованием самой распространенной сети банкоматов Сбербанка, к сожалению, невозможно.
Дополнительные удобства, касающиеся пополнения и переводов, обеспечивает мобильное приложение, где есть возможность сохранить все карты – свои в различных банках, либо определенных лиц, которым вы периодически переводите средства. Настройки по лимитам на различные операции пользователь может сам выставить тут же, в приложении, к примеру, установить лимит на снятие наличных. Для удобства предусмотрен сканер QR-кода на платежных квитанциях, что реализовано далеко не во всех банках.
Кэшбэк
Эта опция заслужила наиболее противоречивые отзывы владельцев карт. Казалось бы, предложений достаточно много, однако в реальности их выгода для пользователей несколько преувеличена.
Начисления по базовой программе кэшбэка составляют 1%, причем учитываются далеко не все расходы на покупки. Если пользователь оплачивает услуги ЖКХ или мобильной связи, осуществляет платежи через мобильный или интернет-банк, пополняет электронные кошельки – за это кэшбэк не начисляется. О всех подобных исключениях можно узнать на сайте Тинькофф Банка.
Кэшбэк по базовой программе – не единичный вариант, предложенный банком. Существуют варианты повышенного кэшбэка в соответствии с определенными комплексами услуг. Комплекс услуг пользователь выбирает каждые 3 месяца, и со всех покупок этой категории ему будет начисляться кэшбэк 5%. Повышенный кэшбэк до 30% предлагается и от партнеров банка.
Но не все так просто с повышенным кэшбэком, как может показаться изначально. По этому поводу от владельцев карт поступает много замечаний. В категориях с кэшбэком 5% очень редко можно найти популярные категории покупок, таких, как «Аптеки» «Супермаркеты» и подобное. Похожая картина наблюдается и с партнерами банка, которые наиболее часто предлагают экзотические или дорогостоящие услуги.
Однако есть часть держателей карт, которые считают, что следует почаще просматривать предложения по кэшбэку в мобильном приложении, чтобы повысить уровень возврата средств. К примеру, предложения с кэшбэком до 30% регулярно обновляются, а их число превышает 250. Выбранные варианты следует активировать, что также можно сделать в срок до 5 дней после того, как состоялась оплата. Начисления в истории платежей можно найти по особому значку с короной.
Если держатель карты желает получить заметную выгоду от программ кэшбэка, то он должен проявить соответствующий интерес и дисциплинированность. Тем не менее, при всех стараниях пользователя сумма возврата за месяц не может превышать 3000 рублей по программам 1% и 5%, и 6000 рублей по спецпредложениям. Существует и одна математическая особенность начисления кэшбэка – округление сумм покупок с шагом 100 рублей. Соответственно, за покупку 99 рублей пользователь не получит начислений вообще, а стоимость покупки на 199 рублей подлежит округлению в сторону уменьшения, до 100 рублей.
Наряду с такими особенностями начислений имеются и свои плюсы. По кэшбэку клиенту начисляются не условные баллы с ограничениями по использованию, а настоящие деньги, которые может расходовать по своему усмотрению. Средства по кэшбэку поступают на счет в конце каждого расчетного периода, причем до того, как спишется платеж за обслуживание карты. Это существенный момент, так как пользователь за счет кэшбэка может компенсировать расходы на обслуживание. Все вполне доступно практически любому держателю карты: базовые начисления кэшбэка 1% будут практически со всех покупок, и на протяжении расчетного периода достаточно потратить 9900 рублей, чтобы компенсировать платеж за обслуживание карты. Вы без особого труда выполните это условие, если предпочитаете оплачивать покупки товаров и услуг картой, а не снимать с нее имеющиеся средства наличностью в банкоматах.
Много похвал от пользователей карт заслужила наглядная система оповещения о получении начислений по кэшбэку.
Особенности использования в зарубежных странах
Удобство использования карты Tinkoff Black за рубежом обусловлено, прежде всего, ее мультивалютностью. Особенно данная опция удобна в случае операций с редкими валютами. Примерами могут служить турецкая лира или южнокорейская вона. В таких случаях банки обычно проводят двойную конвертацию, пересчитывая валюту в доллары или евро, и затем переводя в рубли. Курс при этом далеко не выгодный, а проведение самой сделки происходит с существенным опозданием, не в момент покупки. В итоге могут случаться серьезные потери из-за скачкообразного изменения курса рубля.
Эта ситуация мало затрагивает тех людей, кто редко посещает другие страны, например, исключительно во время отпуска. Однако для тех, кто выезжает за рубеж часто, проблема повышенного расхода средств уже заметна, и требует какого-то решения. Некоторые путешественники предпочитают завести несколько карт в разных валютах и соблюдают правило – расплачиваться в валюте покупки. Такое решение явно не самое оптимальное, что объясняет успех стартапа Revolut, который сумел вырасти в цифровой банк стоимостью 1,7 млрд. долларов всего за 4 года.
Со своей стороны весьма удобный вариант для пользователей, осуществляющих разнообразные расчеты за рубежом, предложил Тинькофф Банк. Дебетовая карта Tinkoff Black может быть открыта одновременно в 30 валютах, включая не только широко известный набор, но и интересные путешественникам китайский юань, это может быть турецкая лира и другие валюты.
Если потребуется переключение карты на требуемый валютный счет, пользователь может это осуществить несколькими способами: в приложении на своем смартфоне, а также на сайте Tinkoff.ru, или же при помощи службы поддержки. Обслуживание и переключение счетов даже с нулевой суммой бесплатное. Удобна данная опция при совершении покупок на сайтах за границей.
На каждый счет по мультивалютной карте отдельно начисляется кэшбэк и существуют свои лимиты ежемесячных платежей. Не всем пользователям это покажется удобным, но плюсов в мультивалютности однозначно больше. Вдобавок существует бесплатная горячая линия для звонков из зарубежных стран.
Доход по остаткам средств
На остаток средств на счете до 300000 рублей пользователю начисляют 6% годовых, если выполняется условие по совершению покупок на сумму от 3000 рублей за расчетный период. Расчет начислений производится в конце каждого операционного дня по остатку, после 300000 процент уменьшается. Большинство людей держат на карте порядка 20000 – 30000 рублей, и выгода не столь существенна. Банк разработал для новых клиентов спецпредложения с улучшенными условиями и возможностью получения до 10% на средства на счете.
Для кого оптимально подойдет использование карты Tinkoff Black:
· Если резерв на вашей карте обычно всегда превышает 30000 рублей, вы получаете или переводите на карту свою заработную плату, и если оплачиваете картой большинство покупок, не снимая наличность в банкомате.
· Вы имеете достаточный уровень доходов и занимаете активную жизненную позицию, не ограничиваясь повседневными делами по работе и дому.
· Вы интересуетесь выгодными акциями и спецпредложениями.
· Поездки за рубеж – частое явление в вашей жизни, либо вы предпочитаете делать покупки в иностранных интернет-магазинах.
Если у вас имеется собственный опыт с использованием карт Tinkoff Black, или вы хотите выразить свое мнение по этой теме, будем рады вашим комментариям. Ставьте лайки, если наша статья была для вас полезной. Не забывайте подписаться на наш канал, чтобы не пропустить интересных публикаций.