Итак, ранее мы выяснили, откуда берутся средства для кредитования населения. Продолжаем! Банк без вариантов вернет деньги Центробанку со всеми причитающимися %, но далеко не факт, что при этом он получит прибыль, ведь если кредит не оплачивается, Банк не только не получает прибыль, но еще и остается в убытке, более того убыток это получается в двойном размере (об этом я расскажу чуть позже в посте о создании резервов и списании кредитов). Поэтому, когда Вы в очередной раз пишете куда-нибудь жалобу, о том, что вас обворовывает Банк, помните, чьи на самом деле деньги Вы потратили.
А теперь давайте посчитаем!!!
Например, Вы взяли в Банке 100 тыс.руб. на 2 года под 11% годовых. Ваша переплата по % за эти два года составит около 12 тыс.руб. Из которых Банк получит 11%-4.25%=6.75% годовых, а это 7200.00 руб. за 24 месяца, то есть 300 руб. в месяц. Вычитаем налог и получаем 240 руб. в месяц. Получается, что чтобы заработать (обобрать Вас на) 240р. в месяц Банк на протяжении 2 лет ежемесячно: арендует помещение, платит зарплату кредитному сотруднику, кассиру, операционисту, уборщице, охраннику и т.п., несет расходы на бумагу, коммунальные платежи, и прочее. И получит он этот доход только в том случае, если кредит будет погашен. Не густо?
Понятно, что за счет больших объемов кредитования и различных комиссий в итоге Банк всё же остается в неплохом «плюсе», но вот Вам другой пример: в одной очень крупной и известной абсолютно всем торговой сети периодически некоторые товары сотрудникам продают по себестоимости, так вот недавно сотрудникам там продавали бананы по 17руб. за килограмм, при том, что на прилавке они лежат за 70 руб., а бананчики мы любим. Посчитаем? Накрутка выходит более 300%, как Вам? При этом проданные бананы не надо обслуживать 2 года, просто продал и получил 300% сверху. Так где же зло? В «Шестёрочке», или в Банке? Включаем мозг, и читаем дальше…