Новый закон изменил список переводов граждан, подлежащих контролю.
Контроль за денежными операциями граждан беспокоит самих граждан в последнее время не напрасно — Интернет буквально каждую неделю подкидывает новости о том, что вот-вот — и начнут исчезать со счетов деньги, которые банк посчитает подозрительными, или о том, что с каждого перевода теперь будет взиматься комиссия.
В середине июля в Федеральный закон №115-ФЗ (так называемый «антиотмывочный», которым оговорены меры защиты от отмывания денег преступными организациями) были внесены существенные изменения в список операций, которые теперь будут контролироваться Росфинмониторингом, и почти тут же в сети появилось огромное количество «страшных» статей, зачастую не имеющих с реальностью ничего общего. Но что и как на самом деле будут теперь контролировать банки (и Росфинмониторинг соответственно)?
Контроль переводов
С 10 января 2021 года контролю будут подлежать следующие операции:
- почтовые переводы размером в 100 000 рублей и выше, в том числе и валютные;
- снятие наличных денег с баланса мобильного телефона, если баланс превышает 100 000 рублей;
- лотерейные ставки на сумму более 600 000 рублей и выплата выигрышей на те же суммы;
- расчеты за операции с недвижимостью на сумму более 3 миллионов рублей (в настоящее время контролируются только сделки с передачей права собственности, а с учетом новых поправок под контроль подпадает аренда, коммерческий найм жилья и т.п.). Уведомлять о заключенных сделках будут нотариусы.
Подробнее о недвижимости
Тем, кто после вступления нового закона в силу, решит приобрести или осуществить иную сделку с недвижимостью на сумму от 3 миллионов рублей, следует быть готовыми к тому, что придется подтверждать законность денежных средств на приобретение жилья. Внимание Росфинмониторинга прежде всего привлекают сделки:
l с ценой намного меньше рыночной (например, квартира такой же площадью и в этом же регионе стоит 7 000 000 рублей, но собственник вдруг решил продать ее за 3 000 000);
l с подозрительными участниками (например, одинокий неработающий пенсионер из региона вдруг покупает элитное жилье в столице).
Более подробно о признаках подозрительности сделок Росфинмониторинг рассказал в своем письме от 04 марта 2019 года №2192 / 01-01-40/4546.
Что не изменится
Останется в силе обязанность банков сообщать Росфинмониторингу о следующих операциях на сумму более 600 000 рублей:
- снятие наличных/пополнение счета юрлица;
- покупка гражданином иностранной валюты;
- открытие банковского счета для третьего лица с зачислением на счет наличных денег;
- получение физлицом выплаты по страхованию жизни или пенсионному страхованию.
Если счет заблокирован
Была проведена операция на сумму меньше 600 000 рублей, но счет все равно заблокировали? Это совершенно законно, ведь если банк посчитает конкретную операцию подозрительной, он также имеет право ее заблокировать. Например, в обязательном порядке привлекут внимание:
l переводы больших сумм от юридического лица гражданину, особенно если деньги сразу снимаются со счета или переводятся на другой счет;
l платежи через анонимные кошельки.
Впрочем, блокировка транзакций в таком случае будет недолгой. Если после проверки банк убедиться, что деньги «чистые», то операция будет проведена.
© Закониус, 2020 г.
Читайте также: разборы разных правовых ситуаций на нашем сайте.