В наше время невозможно представить человека который хоть раз не брал кредит или хотя бы не задумывался об этом. К сожалению в основном это происходит не из-за лучшей жизни, а из-за внезапно возникших у людей потребностей в деньгах . В большей степени они бывают необходимыми, но иногда люди берут кредиты от которых можно или даже следовало бы отказаться. Поэтому необходимо соблюдать определенные правила о которых, бывает, люди и не задумываются.
1. Необходим ли кредит?
Неудивительно но в сегодняшнем мире это мир потребления и соответственно стали распространены так называемые потребительские кредиты. Люди берут кредиты на все что угодно: телефоны, бытовая техника, ремонт, лечение зубов, пластические операции на увеличение груди, на тур заграницей и многое другое. Кредитные менеджеры сейчас сидят в любой торговой точке которая что либо продает. И у людей соответственно возникает желание что либо приобрести не имея денег в данный конкретный момент. Это может относиться как к телефону за 10000 рублей так и к квартире за 5000000 рублей. Но зачастую эта призрачная халява, скрывает за собой огромные будущие проблемы, так как кредит надо отдавать и отдавать уже намного больше чем брали. Как говорится берешь чужое, а отдаешь свое, а свое отдавать намного тяжелее. Так что к любому кредиту необходимо отнестись ответственно и решить жизненно ли он необходим и ли можно пока от него отказаться. Возможно денег можно занять у друзей, родственников, что либо продать, а не загонять себя в кабалу к банку.
2. Чем будете отдавать?
Несомненно прежде чем брать кредит, перво наперво необходимо продумать как будете отдавать кредит. Не следует полагаться на авось, думая, что вы работаете и не будет никаких проблем. Следует обязательно предусмотреть вариант развития событий, когда вы потеряете свой сегодняшний заработок ( болезнь, сокращение, увольнение, ликвидация организации и т.п.) и подумать сможете ли вы тогда отдавать свой кредит. Надо продумать есть ли у вас дополнительный заработок из средств которого вы сможете оплачивать кредит, смогут ли вам помогать родственники ( жена, родители, братья, сестры и т.п.), сможете ли вы что то продать чтобы оплатить долг. На мой взгляд ответы на эти вопросы необходимо очень тщательно продумать
3. Просчитайте кредит.
Перед тем как брать кредит, необходимо идти в банк с четко просчитанной позицией о том сколько хотите взять, на какой срок и под какие проценты. Если этого не понимать, в большинстве случаев в банке девушки в офисных костюмах начнут впаривать вам кредиты под большие проценты, навязывать вам страховки, и различные дополнительные услуги из-за которых стоимость кредита может значительно возрасти. Надо четко понимать на что вы готовы а на что нет. Также перед походом в банк можно в интернете подобрать самые выгодные предложения от баков. Если условия отличаются (разумеется в худшую сторону) от тех на которые вы были готовы, возьмите перерыв, кредитное предложение имеет свой срок действия, обычно месяц 9 а то и больше) и хорошенько обдумайте его дома, наедине с собой, как говорится. Посоветуйтесь с родственниками, друзьями, коллегами по работе. Сходите в другие банки подайте заявки и когда получите несколько предложений из нескольких банков сможете принять взвешанное решение. Сейчас есть множество бесплатных сайтов и приложений благодаря которым можно сейчас с точностью до рубля просчитать кредит ( ввести сумму, срок кредита и процентную ставку ). Никто не мешает вам прямо в банке с телефона зайти в такую программу и посчитать кредит который вам предлагают и если суммы будут отличаться то спросить у сотрудника банка откуда возникла разница. В основном в банках сейчас впаривают страховку кредита , которая может достигать половины суммы кредита которую хотите взять, например я недавно брал кредит на 100000 рублей, а банк навязал мне страховку 31000 рублей.
4. Читайте договор, прежде чем подписать.
Как не странно, но не все люди читают договор. Это может сыграть очень злую шутку в тех случаях когда вам впаривают кредит недобросовестные работники банков или различных кредитных менеджеров в точках продаж. Что касается работы кредитных менеджеров в магазинах и подобных организациях это отдельная тема, но там главное чтобы человек подписал кредитный договор и купил вещь которую ему навязывают. Итак внимательно читаем договор, смотрим на сроки, на штрафы, на график платежей, на страховки, на процентные ставки, на переплату по кредиту. Если что то непонятно или вызывает сомнения то не стесняемся задавать вопросы сотруднику банка и требовать на них ответа. Иногда у нас люди стесняются и верят что якобы они банкам что то должны и что банк делает им одолжение рассматривая заявку на кредит. Однако все как раз наоборот, это банк обязан что мы пришли к нему и хотим взять кредит и платить ему проценты, это банк живет за наш счет а не мы за его. Поэтому относитесь к сотрудникам банка как к своим подчиненным. По законодательству сейчас банки обязаны указывать на полную стоимость кредита, поэтому она указана в договоре, эта та сумма которую человек заплатит банку выплатит все платежи по кредиту, включая проценты, комиссии, дополнительные услуги. Для этого и надо предварительно просчитать кредит. Также в договоре могут прописывать огромные штрафы и неустойки, что на настоящее время считаю недопустимо, в крупных банках штрафы отсутствуют, а взимается пени за просрочку платежа. Пока вы не поставили подпись в договоре с вами общаются вежливо и не жалеют времени на вас, как только вы взяли кредит, то у сотрудников сразу теряется интерес к вам и приходится стоять в длинных очередях или же вообще ждать ответов от банка по почте.
5.Платим вовремя
Если же вас угораздило взять кредит, то теперь надо неукоснительно каждый месяц следить за погашением кредита. Надо взять а привычку Если вовремя не платить кредит то естественно у вас будет образовываться просрочка и будут штрафные санкции. Также информации о всех просрочках обязательно отражается в вашей кредитной истории. И если плохая история будет плохая то вам в дальнейшем будут отказывать в кредитах, а на сегодняшний день кредиты неотъемлимая часть нашей жизни.
Поведем итог:
Первоначально думаем зачем нам кредит, можно ли от него отказаться. Если от кредита никак не отвертеться, думаем из каких средств будем выплачивать кредит. Если деньги будут, то теперь выбираем наивыгоднейшее предложение от банков и идем в банк. В банке долго и упорно общаемся с менеджером, чтобы бы не осталось никаких вопросов. И только затем еще раз поразмыслив подписываем кредитный договор. И в заключение выполняем свои обязательства, то есть платим вовремя.
Всем, удачи.