Недавно мне пришло письмо от лжеинвестора с одной интересной схемой выдачи кредита, которая на самом деле является формой развода наивных бизнесменов которые ищут инвестиции в свой проект.
Сразу скажу, развод как по мне крайне тупой и очевидный. Но наверное срабатывает раз они это шлют.
Текст письма прикладываю ниже. С сохранением пунктуации и грамматики автора. В комментарии пишете в чём заключается развод:
Вот подробная схема по формированию для клиента персонального кредитного предложения. Представленная ниже схема актуально как для физ.лиц так и для юридических лиц(оформление на учредителя компании либо на директора. помимо основных документов все документы на компанию)
При первом обращении максимальная сумма для физ.лица не более 500 млн.рублей,есть возможность перекредитоваться после 12 месяцев оплаты по кредиту(исключительно без просрочек,задержек и недоплат). Также есть возможность сделать отсрочку на первый платеж сроком до 6 месяцев.
Работаем с большинством регионов РФ, но необходимо проверить есть ваш регион в списке обслуживаемых,т.е. есть ли там региональный менеджер. Работаем как с физ.лицами так и с юр.лицами.
Условия: Тинькоффбанк
Возраст: от 21-65 лет(на дату возврата кредита)
Постоянная регистрация в паспорте не менее 6 месяцев.
Документы: паспорт,ИНН,СНИЛС(фото в хорошем качестве,либо скан-копии, фото с паспортом в руках клиента,который подает заявку на персональное кредитное предложение от банка)
Срок кредитования: от 36 месяцев до 240 месяцев
Процентная ставка: от 6%-23% годовых
Программа кредитования для клиентов банка.
То есть банк,принимая решение на формирование для клиента персонального кредитного предложения отталкивается от оборота средств по карте(счету) клиента и наличия собственных средств.
Размер вносимых средств на карту(счет) не менее 10% от запрашиваемой суммы кредита(при сумме кредита от 10 млн.рублей расчитывается индивидуально для каждого клиента),в отдельных случаях возможен также индивидуальный подход к каждому клиенту.
Суммы: от 500 тысяч до 500 млн.рублей включительно
Срок рассмотрения заявки: 1-3 рабочих дней
Выдача кредита на карту банка путем перевода после подписания кредитного договора с менеджером банка у клиента дома,на месте работы,в офисе.
Оплата вознаграждения по факту в размере от 3-7% от суммы кредита через представителя банка.
Для проверки документов необходимо скинуть фото либо скан-копии паспорта всех заполненных страниц,ИНН и СНИЛС,фото с паспортом в руках клиента(страница с фото), чтобы идентифицировать клиента и исключить подачу заявки 3-м лицом. Указать сумму кредита исходя из всех условий, указать сумму,которую клиент сможет внести на свою карту в случае положительного решения.
При положительном решении на имя клиента будет выпущена именная карта.По времени 3-4 рабочих дня. Карту доставит персональный менеджер в указанное место. Затем клиент её пополнит на указанную сумму. После этого в течении максимум 5-7 рабочих дней для клиента будет сформировано персональное кредитное предложение. После этого будет назначена встреча с менеджером, будет подписан кредитный договор и в этот день на карту клиента будут банком переведены кредитные средства. Деньги,которые клиент вносил изначально на карту он сможет снять сразу после подписания кредитного договора.
Это основные моменты. Каждый этап оформления будет расписан досконально в мельчайших подробностях,так как очень важно сделать всё так как нам будет говорить сотрудник банка,все тонкости необходимо исполнить в строгом соответствии.
После того как вы предоставите скан-копии необходимых документов,уточните сумму кредита и напишите размер средств,которые сможете внести на свою карту при положительном решении, мы отдаем данную информацию на безопасность и они проверяют Вас на возможность формирования для Вас в дальнейшем как для клиента банка персонального кредитного предложения и выносят свое решение. Отказ также возможен.
При положительном решении они озвучивают условия(срок,размер кредита,процентная ставка и сумму,которую необходимо будет внести) на которых они смогут для Вас сформировать данное кредитное предложение.
Вы соответственно соглашаетесь на него либо отказываетесь если оно Вас не устроит.
Если оно Вас устраивает, то мы на ваше имя заказываем именную карту. Она изготавливается в Москве и будет доставлена представителем банка на адрес,который вы укажите.
После того как вы получаете карту, Вам ее необходимо будет активировать позвонив на единый банковский номер,либо сразу после получения карты вам перезвонят из банка и автоматизированная система продиктует вам пин-код. Как именно будет мы не знаем,это уже банк решает либо они Вам сами позвонят либо вы самостоятельно активируете карту.После этого вам необходимо пополнить на оговоренную сумму. Пополнить можно несколькими способами(банковским переводом,через терминалы банка Тинькофф(беспроцентно на любую сумму)), либо через партнеров-это салоны сотовой связи Связной и Евросеть, они не берут комиссию и зачисление практически мгновенное на вашу карту. При банковском переводе в течении операционного дня).
Чек о пополнении сохраняете, затем сканируете и скидываете нам, также делаете фото с полученной картой в руках(это необходимо чтобы могли от вашего имени подать заявку на банк и подтвердить ваше согласие воспользоваться персональным кредитным предложением). Образцы фото с картой и чеков(приходных ордеров) во вложении.
После того как Вы предоставляете всю необходимую информацию мы передаем её безопаснику и в течении 5-7 рабочих дней они для вас в системе банка формируют персональное кредитное предложение, как только оно будет сформировано на ваш контактный номер телефона поступит смс-сообщение от банка с соответствующим текстом.
Затем вам позвонят из банка и спросят желаете ли вы им воспользоваться.
После того как вы это подтвердите с вами в течении рабочего дня свяжется менеджер и договориться с вами о встрече. Также повторно укажите адрес для встречи и согласуете время. При встрече подпишите с ним кредитный договор,он Вас сфотографирует с договором и отправит на банк. В течении 30 минут-1 час на вашу карту будут переведены кредитные деньги,об этом поступит соответствующее смс.
Здесь мы вам расписали более или менее подробно, но каждый этап будет расписан прям досконально чтобы всё было исполнено строго и правильно,начиная от этапа что необходимо для заказа карты и заканчивая моментом передачи денег менеджеру.
Скинем вам для ознакомления фрагмент реального общения с клиентом(расписан момент что необходимо для заказа карты).
Средства,вносимые клиентом на свою карту Это не вклад и не аванс и не первоначальный взнос.Средства необходимы чтобы человек стал клиентом банка,от размера средств на прямую зависит размер персонального кредитного предложения,которое мы сможем сформировать для клиента. Как изначально мы указали, данные средства можно снять после того как клиент подпишет кредитный договор до момента зачисления кредитных средств на карту. Если что то непонятно та задайте конкретно интересующие вас вопросы.
Фрагмент переписки с клиентом: Извините,но некогда корректировать и писать в общих чертах как происходит данный этап, надеемся наглядно посмотрев вы сможете разобраться,если же не сможете то пишите что Вам будет непонятно,будем объяснять.
Для заказа карты от Пензина С.Г. необходимо предоставить следующую информацию:
1.Указать полный адрес,на который менеджер банка доставит карту(абсолютно любой адрес ,это может быть как кафе,офис,ну или как это делают все это адрес регистрации)
2. Завести новую электронную почту и написать нам ее адрес.
3. Приобрести абсолютно новую симкарту оператора Билайн или Тинькофф Мобайл на имя Пензин С.Г. и написать нам купленный номер,чтобы мы его смогли внести в систему банка как контактный номер для связи и сделали заказ для него именной карты Тинькофф Блэк.
На данный номер впоследствии будут звонить из банка,также после формирования персонального кредитного предложения на этот номер поступит соответствующее смс-сообщение,после чего будет назначена встреча с менеджером и подписан кредитный договор.
Объясняем сразу чтобы в дальнейшем не возникло вопросов.
А) Номер должен быть обязательно оформлен на имя клиента, так как в процессе проверки этот момент проверяется по регламенту безопасности и указывается в акте проверки клиента,а новый номер для того чтобы не возник такой факт что его номер (имеется в виду старый) ранее указывался в каких то кредитных заявках,а также есть в базе НБКИ, это очень важно.
Б) Оператор Билайн или Тинькофф Мобайл так как банк Тинькофф активно сотрудничает с этим оператором и безопасникам легче провести проверку о принадлежности контактного номера непосредственно конкретному клиенту. Этот момент связан с тем,что в последнее время очень часто неплательщики,отвечая на звонок от банка,уклоняются от оплаты и указывают банальную причину" что якобы по данному номеру нет человека с таким ФИО и номер принадлежит другому человеку,и что не звоните сюда,здесь таких нет". А так как система банка построена на основах дистанционного обслуживания, нет ни одного офиса Тинькофф банка,который занимается обслуживанием и приемом клиентов,служба безопасности просит исполнять данную просьбу.
4) По времени карта будет изготовлена и доставлена на указанный адрес в течении 3-4 рабочих дней. Как её правильно получить,активировать,пополнить и ход дальнейших действий мы вам ближе к получению карты сообщим.
Коротко подводя промежуточный итог данного этапа:
1. Указать адрес для доставки карты
2.Завести новую электронную почту и написать ее адрес.
3.Купить новую симкарту оператора на имя Пензин С.Г. и написать номер.
После заказа карты мы вам сразу сообщим точный день и время когда карта будет доставлена представителем банка на указанный адрес.
Всё сейчас зависит от вас,если всё будете четко делать то в течении следующей недели уже будет оформлен кредит по персональному кредитному предложению. Время ограничено,пока есть такая возможность и люди из банка активно содействуют нужно работать. Опыт показывает что рано или поздно это всё закончится,нужно извлекать максимум из ситуации.
Образец фото с картой и приходных ордеров.Ранее работали с Промсвязьбанком и Айманиб3анком.
Мы надеемся и всегда рассчитываем на долгосрочное сотрудничество поэтому хотим чтобы между нами сложились доверительные отношения.
Возникнут вопросы задавайте.
Друзья, пишите свои мнения в комментариях! Раз они это рассылают, значит кто-то на это ведётся.