13 июля Владимир Путин подписал закон, который вносит изменения в федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Большая часть изменений вступит в силу 10 января 2021 года.
Какие изменения внесут поправки
Новая версия закона вносит изменения во многие пункты документа. Самые значительные из поправок касаются перемен в схеме контроля за операциями юридических лиц с наличными средствами.
Вводится обязательный контроль:
- для зачисления или снятия наличных при проведении платежей по договору финансовой аренды, если их сумма равна или больше 600 000 рублей;
- почтовых переводов суммой 100 000 рублей или больше;
- возврата неиспользованного остатка денежных средств, внесённых в качестве аванса за услуги связи, если их сумма равна или превышает 100 000 рублей.
Закон исключает слова «в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности», которые были в прошлой редакции документа. Это означает, что с момента вступления закона в силу под контроль попадут все операции юридических лиц.
Кто попадает под действие закона
В ст. 1 п. 4 представлен список организаций, которые должны предоставлять сведения об операциях их клиентов. В документе перечислено 18 типов организаций. Вот некоторые из них:
- банки;
- операторы инвестиционных платформ;
- страховые организации и брокеры;
- лизинговые компании;
- организации федеральной почтовой связи;
- ломбарды;
- организации, осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и камней, а также ювелирных изделий;
- организаторы азартных игр;
- операторы лотерей;
- операторы по приёму платежей;
- микрофинансовые организации;
- негосударственные пенсионные фонды.
Для каждого типа организации представлен отдельный список действий, который необходимо совершать при каждой операции. Предоставлять сведения они должны в Росфинмониторинг.
Работники организаций должны сообщить о проведённой операции в уполномоченный орган в случае, если у них возникнут подозрения в том, что:
- клиент пытается осуществить отмывание доходов, полученных преступным путём;
- клиент пытается профинансировать террористическую деятельность.
Сделать это необходимо в течение трёх дней, независимо от суммы проведённой операции.
Как поправки повлияют на банки
Формально изменения в законе направлены на снижение нагрузки по обязательному контролю. Основные поставщики информации для Росфинмониторинга — банки. Поэтому в первую очередь послабления должны коснуться именно кредитных организаций.
Так как упоминание о «хозяйственной деятельности» исключается из закона, кроме основных операций, банкам необходимо отправлять информацию:
- о покупке и продаже иностранной валюты;
- приобретении ценных бумаг;
- обмене банкнот.
С 10 января 2021 года банкам необходимо будет отправлять информацию обо всех операциях суммой равной или превышающей 600 000 рублей.
К хозяйственной деятельности юридических лиц относится основное количество операций с наличными. По этой причине нагрузка на банки может не снизиться, а даже возрасти.
Изменения в антиотмывочном законе приняты 13 июля. Они нацелены на разгрузку банков и улучшение системы контроля. Однако, без автоматизации процесса новая схема может привести к увеличению нагрузки банковских работников.