При нарушении договорных условий потерпевшая сторона вправе требовать денежную компенсацию. Неустойка по страховой выплате ОСАГО рассчитывается с учетом действующих правил и требует соблюдения определенной процедуры, правильное прохождение которой позволяет рассчитывать на желаемый результат.
Основания для выплаты неустойки по ОСАГО
Под неустойкой понимается определенная денежная сумма, которую должник обязан выплатить кредитору в ситуации неисполнения должным образом ранее взятых обязательств. Порядок ее начисления и выплаты регламентируют нормы ГК и Закона N 40-ФЗ от 25.04.2002. Взыскать неустойку со страховой компании можно по следующим основаниям:
- Получение неправомерного отказа в выплате
- Нарушение сроков выплат
- Неполное погашение суммы, причитающейся заявителю
- Ненадлежащее исполнение обязательств по ремонту
По закону на рассмотрение заявления с требованием о получении выплат страховщику полагается определенное количество дней, по истечении которых страхователь вправе требовать взыскания неустойки по договору. Ее расчет и выплата не проводится в автоматическом режиме, и процедура должна инициироваться держателем полиса. При невозможности мирного урегулирования ситуации потребуется обращаться с заявлением в суд.
Неустойка не может быть взыскана с поставщика в случае, если неисполнение обязательств или нарушение сроков были вызваны обстоятельствами непреодолимой силы или возникли по вине заявителя. Во всех остальных случаях владелец полиса вправе требовать компенсации, а страховщик проводит выплаты в добровольном или принудительном порядке.
Денежная компенсация может возникать на основании прописанных условий договора, в этом случае в документе четко прописывается размер неустойки и сроки выплат. При нарушении законодательных норм и правил страхования речь идет о компенсации по закону.
Как рассчитать неустойку
Для расчета суммы компенсации важно определить наличие достаточных оснований и формулу для расчета. Онлайн калькуляторы для расчета неустойки позволяют упростить процесс, так как все вычисления проводятся быстро и в автоматическом режиме. Пользователю достаточно ввести основные параметры на форме в предлагаемые для заполнения поля, после чего проанализировать полученные результаты.
На текущий момент определены следующие сроки выплаты неустойки по ОСАГО:
- В течение 20 календарных дней страховщик обязан осуществить выплату средств либо направить автомобиль на ремонт;
- В течение 30 календарных дней компания должна выдать направление на ремонт, если со СТО не имеется действующего договора на оказание услуг и заявитель проводит восстановительные работы самостоятельно;
- В течение 30 рабочих дней с момента предоставления автомобиля для СТО организация должна выполнить ремонт либо организовать транспортировку до места проведения таких работ с условием согласования новых сроков.
При расчете не учитываются праздничные и нерабочие дни. Заявителю важно учитывать, что неустойка должна рассчитываться с учетом даты принятия заявления и пакета документов к рассмотрению. Неустойка может начисляться со следующих суток, наступивших за днем истечения определенных законодательством сроков.
За каждый день неисполнения обязательств страховщик обязан уплатить 1% от базовой суммы, в качестве которой выступает объем положенного страхового возмещения. Если заявителю был направлен немотивированный отказ, то финансовая санкция ограничена 0,05% от страховой суммы. При расчете неустойки к учету принимается не только стоимость проведения ремонтных восстановительных работ, но и иные расходы, которые напрямую связаны с наступлением страхового случая. К ним могут быть причислены затраты на эвакуацию автомобиля с места совершения ДТП, хранение транспортного средства и доставку пострадавших в лечебное учреждение.
Примеры расчета неустойки
Максимальный размер неустойки по ОСАГО рассчитывается по определенным формулам. Калькуляторы для проведения автоматических вычислений можно найти в сети Интернет, а подобные инструменты присутствуют на сайтах страховых компаний. Возможны следующие ситуации:
Неустойка за нарушение сроков осуществления выплат либо выдачу заявителю направления на ремонт транспортного средства
В такой ситуации расчет проводится по формуле Н = С x 1% x Кд, где С — сумма страхового возмещения, Кд — количество дней просрочки. Приведем пример:
- Срок страховой выплаты закончился 02.12.2019
- Страховщик перечислил 13.12.2019 выплату в объеме 224 900 рублей
- Размер неустойки составит 24 739 рублей (224 900 руб. x 1% x 11 дней)
Неустойка за нарушение срока, отведенного на проведение ремонтных работ
В такой ситуации расчет проводится по формуле Н = С x 0,5% x Кд, где С — сумма страхового возмещения, Кд — количество дней просрочки. Приведем пример:
- Заявитель передал автомобиль для ремонта, срок которого истек 09.12.2019
- Восстановительные работы были завершены 24.12.2019
- Сумма ремонта составила 115 800 рублей
- Размер неустойки по состоянию на 24.12.2019 составила 8 685 рублей (115 800 руб. x 0,5% x 15 дней)
Неустойка за нарушение максимального срока для проведения страховой премии
В такой ситуации расчет проводится по формуле Н = П x 1% x Кд, где Кд — количество дней просрочки, П — часть страховой премии. Приведем пример:
- Срок возврата премии истек 28.11.2019
- Страховщик перечислил 11.12.2019 сумму в объеме 28 000 рублей
- Размер неустойки по состоянию на 11.12.2019 составит 3 640 рублей (28 000 руб. x 1% x 13 дней)
При расчете важно правильно вычислить количество дней просрочки и базу для определения выплат. Если речь идет о некачественном проведении ремонта либо нарушении сроков проведения работ, то к учету принимается его стоимость. Если было проведено возмещение в неполном объеме, то неустойка рассчитывается от недоплаченной суммы.
Потерпевший не может рассчитывать на ограниченный объем компенсации, сумма которой не может превышать размер основной задолженности. Финансовые санкции и неустойка не могут превышать максимальный размер страхового лимита, установленного для конкретного вида ущерба. За причинение вреда жизни и здоровью он составляет 500 000 рублей, а за причинение вреда имуществу — 400 000 рублей. При рассмотрении дела о взыскании средств суд вправе уменьшить размер неустойки, принимая во внимания обстоятельства и мотивы ответчика.
Порядок выплат
Неустойка выплачивается заявителю на основании решения по поданному в страховую организацию заявления. По действующим правилам у страховщика есть 20 дней на выплату страхового возмещения, а после истечения отведенного срока заявитель вправе обращаться с претензиями к руководству организации. Отведенный законодательством срок может быть увеличен в следующих ситуациях:
- Заявителем предоставлен не полный пакет документов
- Автомобиль не был своевременно доставлен для осмотра
- Возникла необходимость проведения дополнительного расследования.
Возврат заявления о выплате страхового возмещения страховщиком возможен в ситуации, когда потерпевший не предоставил поврежденное имущество либо его остатки для осмотра и проведения независимой экспертизы. В этом случае сроки перечисления сумм страховой выплаты либо выдачи направления для проведения ремонтных работ исчисляются с дня, когда гражданин повторно подал документы в установленном порядке.
Суммы неустойки перечисляются на банковские реквизиты, указанные в заявлении. Если решить вопрос мирно не получается, то гражданин вправе использовать иные механизмы для решения проблемы. В этом случае порядок и суммы выплат определяются на основании судебного решения.
Досудебная практика по неустойке
Неустойка по договору ОСАГО может выплачиваться страховой компанией в добровольном порядке либо по решению суда. В случае возникновения спорной ситуации необходимо сначала использовать механизм досудебного урегулирования, а при отсутствии должной реакции со стороны страховщика обращаться в суд.
Для получения неустойки заинтересованное лицо должно обратиться с заявлением в страховую организацию. Рекомендуется придерживаться следующего алгоритма действий:
- Определить период начисления неустойки
- Рассчитать сумму компенсации
- Обратиться с заявлением к страховщику
- Предоставить перечень документов
- Дождаться официального ответа.
В случае получения отказа либо длительного отсутствия ответа от страховщика в установленные законодательством сроки необходимо обратиться к финансовому уполномоченному. В его полномочия входят вопросы по защите прав потребителей, в том числе в части получения страховых услуг. Жалоба может быть направлена в письменной форме или посредством использования электронной почты.
При получении неудовлетворительного решения заявитель вправе привлечь механизм судебного разбирательства с предоставлением доказательств использования всех способов досудебного урегулирования.
Взыскание неустойки в судебном порядке
Судебная практика по взысканию неустоек по договорам ОСАГО отличается многообразием. Решение может удовлетворять требования и претензии заявителя, но нередко выносится отрицательное решение. Процедура взыскания неустойки инициируется посредством подачи искового заявления в суд. В документе должна быть указана следующая информация:
- Наименование судебного органа
- Данные ответчика и истца
- Сущность предъявляемых претензий
- Ссылки на нормативные акты
- Перечень прилагаемых документов.
Неустойка может быть получена вместе с взысканием основного долга, что требуется указать в исковом заявлении. В документе также необходимо прописать реквизиты, на которые будут перечислены средства в случае вынесения положительного решения. Исковое заявление может быть подано по адресу страховой организации, с которой был заключен договор. Заявитель вправе направить документы по месту собственного жительства либо пребывания.
Если будет принято положительное заключение, то страховую компанию обязуют провести выплаты в полном размере, а итоговая сумма компенсации определяется судебным постановлением. После вступления решения в силу заявитель получит исполнительный лист и заверенную копию решения. Держатель документов может лично обратится в банк для получения выплат либо направить лист для исполнения в службу приставов.
Речь о взыскании неустойки по ОСАГО идет в ситуациях, связанных с нарушением обязательств страховой компанией, задержкой выплат или выдачей необоснованного отказа. Получение выплат может предполагать добровольный характер или требовать судебного вмешательства.
источник: Неустойка по ОСАГО: правила расчета, сроки выплаты, как взыскать
Читайте также: