Предположим, у вас несколько кредитов: ипотека, кредит на машину и потребительский кредит на свеженький айфон. На ежемесячные выплаты уходит больше половины зарплаты. Ситуация так себе.
Чтобы уменьшить кредитную нагрузку, нужно найти дополнительные деньги, расставить приоритеты между кредитами и придерживаться системы. Еще вариант — рефинансировать все кредиты под более низкий процент. Давайте разберемся.
Откуда взять деньги
Например, вы получили на работе премию или что-то удачно продали на Авито. Не спешите тратить деньги на себя — вложите в кредит.
Если с премиями и Авито ничего не светит, проанализируйте свои статьи расходов и поймите на что больше всего у вас уходит денег. Сделать это можно при помощи дневника трат в любом финансовом приложении. О пяти проверенных мы писали здесь: https://bit.ly/2OIbacC
Еще траты можно проанализировать в нашем мобильном приложении, выбрав нужный временной промежуток — за месяц, неделю или даже год.
Предположим, больше всего вы тратите на еду — рестораны, фастфуд, кофе, доставку обедов и ужинов. Чтобы сэкономить, составляйте меню на неделю заранее и готовьте дома. Это сэкономит вам 3-5 тысячи в месяц, с помощью которых вы начнете досрочное погашение кредита. Кстати, у нас есть классный материал о том, как экономить: https://bit.ly/39qoCeM
Какой кредит гасить первым
Допустим, у вас есть два кредита на 3 года, которые вы оформили в один день – на ремонт квартиры и айфон.
За телефон ежемесячно нужно платить по 2051 рубль, а вот за ремонт — 16 583, что уже ощутимо для кошелька и с такой суммой больнее расставаться.
Благодаря экономии на обедах, у вас появилось свободных 4000 рублей. На какой из этих двух кредитов потратить их в первую очередь?
Сначала ремонт, потом телефон. С досрочными погашениями примерно за 2,5 года вы закроете кредит на ремонт, останется только айфон: основной долг 12 288 рублей под 14% годовых.
Сначала телефон, потом ремонт. При таком раскладе можно погасить кредит на айфон за год и отдавать за ремонт 20 583 рубля в месяц. Спустя те же 2,5 года останется основной долг 99 465 рублей под 11,9% годовых.
Как видите, гасить сначала «большой» кредит на ремонт не так уж и выгодно. Лучше, в первую очередь, закрыть «маленький» с бОльшими процентами, а уже потом разделаться с полумиллионом.
Рефинансируйте все кредиты под более низкий процент
Рефинансирование — это когда вы берёте новый кредит в банке под меньшую ставку, чтобы погасить уже имеющийся кредит с минимальной переплатой.
Допустим, общая сумма ежемесячных платежей по всем вашим кредитам — 34 900 рублей. И все выплаты в разные дни. После рефинансирования можно будет снизить ежемесячный платёж почти в половину и платить только в один назначенный день.
С новой ставкой по кредиту наличными и рефинансированию до 6,9% на первый год у вас это точно получится. Можно не придумывать, на чём сэкономить, чтобы рассчитаться с долгами, а подобрать подходящий вариант на нашем сайте и оформить заявку: https://bit.ly/3fM3QZg
Всё остальное мы сделаем сами — доставим дебетовую карту куда скажете и зачислим на неё одобренную сумму.