Сколько можно накопить, если вносить в месяц всего 3-10 тысяч рублей по программе накопительного страхования жизни, и как получить 15% годовых, если банки дают меньше 5%
Люди делятся на две большие категории. Одни умеют накопить солидную заначку даже при небольшом доходе, вторые тратят всю зарплату, не задумываясь, а крупные покупки делают исключительно в кредит.
На мой взгляд, правы люди-накопители. Они рассчитывают на себя и не кормят банки процентами. Им есть, на что учить детей, ездить в отпуск или оплатить экстренные расходы. Только вот копить надо не под матрасом. И даже не в банке – сейчас, когда ставки по вкладам упали ниже 5%, доход с депозита не покрывает даже реальную социальную инфляцию.
Простой способ собрать деньги на крупную цель – использовать программы накопительного страхования жизни.
Как это работает
Помните советские страховые полисы к совершеннолетию? Родители вносили деньги буквально по копейкам, а выросшее чадо в 18 лет получало 1000 рублей. Аналогичные программы есть и сейчас, только срок у них короче – от 5 лет.
В качестве примера показываю программу от компании Ренессанс Жизнь «Ценный Актив», доступную по всей России. Компания:
- лицензирована Банком России,
- работает с 2004 года,
- легко пережила кризисы 2008-2009 и 2014-2016,
- предлагает прозрачные условия и честное сотрудничество.
Договор накопительного страхования жизни заключается на 5 лет, всю накопленную сумму можно снять только в конце срока. Весь доход гарантирован условиями договора. Периодичность взносов можно выбрать на свой вкус – один раз в месяц, квартал или год. Стать участником программы можно дистанционно, открыв полис без визита в офис из любого уголка России.
Единственный минус – нельзя пропускать взносы, иначе вся сумма накоплений сгорит. Но есть небольшой льготный период, можно опоздать с внесением очередной суммы в пределах 15 суток.
Размер взносов – от 3 тысяч в месяц до 120 тысяч в год. Доход складывается из гарантированной процентной ставки, которая составит 8,2-10,7, в зависимости от условий, которые вы выберете, и налогового вычета - он добавит ещё 4,3% к доходности. Налоговый вычет может получать каждый, кто имеет официальный доход от 10 тысяч руб. в месяц. Получать его можно каждый год, не дожидаясь окончания программы.
Давайте посчитаем, сколько можно накопить за 5 лет
При стандартной провинциальной зарплате 20 тысяч рублей один сэкономит 3 тысячи, а другой – все 10. Показываю, сколько получится накопить в обоих случаях и как добиться максимального прироста капитала.
Порог входа в программу – откладывать всего 3 тысячи рублей в месяц. Через 5 лет у вас на счете будет 240915 рублей.
Если ежемесячно вносить по 10 тысяч рублей, через 5 лет получится 803050 рублей. Уже достаточно на скромную однушку в провинции или неплохой автомобиль.
Выгоднее всего делать взносы раз в год – так процент максимально высокий. Смотрите, что будет, если раз в год пополнять ценный актив на 120 тысяч:
Какой банк сейчас дает 15% годовых? Да никакой – хоть российский, хоть швейцарский. Даже по ОФЗ доходность меньше. Накопительное страхование жизни для россиян осталось единственным простым и безрисковым способом накопить на крупную цель.
P.S. Собрал вопросы из комментариев и задал их эксперту в области страхования жизни - могут ли деньги сгореть, откуда доходность и т.д. Интервью уже на канале!