Один из главных принципов формирования собственного капитала, несмотря на очевидность и простоту, тратить меньше, чем зарабатываешь.
Получила 30 000 зарплаты, потрать 25, а 5 отложи в копилку, подушку безопасности, накопительный счет или куда угодно. Каждый месяц по 5 тысяч - за год 60. Вот и две зарплаты, на которые в случае чего можно и непредвиденные расходы оплатить, или подстраховаться, если потеряла работу в это нестабильное время.
Тем не менее, как спланировать свои расходы так, чтобы в месяц реально уложиться в 25, а не залезть в долги? Чтобы из месяца в месяц иметь возможность формировать свою подушку, я пользуюсь простыми, но действенными способами контроля своих доходов и расходов:
1. План доходов и расходов.
Звучит банально, но раз в квартал я сажусь и делаю примерную прикидку всех доходов и всех расходов на период. Отсюда получается цель по сумме накоплений. Затем каждый месяц я планирую детально, какие постоянные и переменные расходы ожидаются. К ним относятся:
- расходы на проезд (транспортная карта, такси)
- оплата коммунальных услуг (средняя по историческим расходам)
- расходы на спорт, бьюти-процедуры, развлечения, образование (в том числе книги, курсы, музеи, лекции)
- питание (продукты домой, перекусы вне работы, посиделки с друзьями)
- непредвиденные расходы (около 10% от всех расходов).
После того, как я прикинула все траты, я сопоставляю полученный бюджет с квартальным планом. Если я умещаюсь, то оставляю все как есть, но если понимаю, что получился перерасход, то выбираю категории, где буду уменьшать суммы расходов.
2. Текущий учет расходов
Я пробовала разные способы вести расходы - писала в отдельном ежедневнике, записывала на листок, вела табличку в экселе, но больше всего прижился учет в приложении. Я создала много категорий расходов и установила лимиты в соответствии со своим планом. Также я отдельно веду некоторые более мелкие категории (типа расходов на кофе), чтобы отслеживать, сколько я трачу.
Так я оперативно вижу, когда мои траты подходят к порогу, что помогает мне задумываться о необходимости экстра трат по отдельным категориям.
3. Карта с cashback
Сегодня уже достаточно трудно найти карту с хорошим денежным возвратом. Тем не менее, найти можно. Тут можно возразить, что в сравнении с тратами возвращается ничтожно мало. Для того, чтобы эти маленькие деньги не растворялись в потоке общих трат и были ощутимы, я накапливаю их на отдельной карте/счете или обналичиваю редко. Так незаметно за пару месяцев там накапливается довольно приличная сумма, на которую уже можно что-то купить или добавить к накоплениям. Не стоит пренебрегать этой возможностью, думая о незначительности эти сумм. Так или иначе мы будем продолжать покупать товары, а это приятный маленький бонус к ежедневным тратам.
4. Финансовый детокс 😊
Может показаться чушью. И уж явно не советом в области управления финансами. Но подумайте, когда последний раз был день, когда вы ничего не тратили? Ни 50, ни 100 рублей? Совсем ноль? Для меня это дни, когда я совсем не выхожу из дома, но с наступлением изоляции я с успехом освоила онлайн покупки. В итоге, устоять перед соблазном купить что-то "очень нужное" становится практически невозможно. В эти моменты мне помогают финансовые детоксы. Один раз в неделю или раз в две недели я устанавливаю день, когда обещаю себе ничего не купить. Ни стаканчик кофе по дороге на работу, ни какой-то очередной нужной вещи для дома или для себя. Зачастую, я обещаю себе подумать о покупке завтра, но завтра обычно мне эта вещь уже не особо и нужна. Прошел импульс, деньги остались целы :)
5. Налоговые вычеты.
Конечно, это не способ на каждый день, и даже не на каждый месяц, но очень многие не знают о тех возможностях, которые предоставляет государство в части экономии на уплаченных налогах. Сюда относятся социальные вычеты, имущественные, инвестиционные. И в каждом разделе можно найти подходящий, будь то вычет на образование или медицинские услуги, проценты по кредиту или приобретение жилья, инвестиции или особые жизненные обстоятельства.
Используя эти довольно простые советы можно уберечь себя от спонтанных трат, сэкономить на налогах или ежедневных расходах, а также постепенно накопить на финансовую цель (крупную покупку, подушку безопасности).
Поделитесь своими способами контроля за деньгами в комментариях, чтобы мы собрали хороший набор работающих советов и сделали нашу жизнь чуть лучше) Спасибо!