Недавняя пандемия и изоляция максимально наглядно показали нам, что, даже в казалось бы стабильной работе в стабильной компании, в один день все может измениться в корне.
Люди теряли работу, теряли бизнес, оставались без заработка и дохода.
В этот момент многие думали: "А почему я раньше не скопил себе на непредвиденные расходы?" Я опросила своих знакомых (кстати, напишите, пожалуйста, в комментариях, как у вас), у кого есть подушка безопасности. Ответы были не особо радужными. Многие живут здесь и сейчас, у кого-то есть запас на месяц, у кого-то чуть больше.
В этом контексте разговор о подушке безопасности как никогда актуален. Кризисы были и будут, вопрос, в какой финансовой форме мы к ним подойдем в следующий раз.
Подушка безопасности - запас денежных средств в максимально ликвидных активах (ликвидные акции, облигации, деньги, валюта - все то, что можно при необходимости оперативно продать без потери стоимости). Считается, что оптимальный размер подушки должен обеспечить 6 месяцев жизни без снижения качества жизни.
Наиболее распространенные подходы к формированию подушки:
- Формирование от доходов. Для этого способа нужно взять свой месячный доход, умножить на 6 месяцев (или больше). Полученная сумма и будет подушкой безопасности.
- Формирование от расходов. Сперва необходимо посчитать, сколько вы тратите в месяц. В сумму необходимо включить все постоянные и переменные расходы. Также можно заложить 10%-15% на непредвиденные траты. Полученную сумму также умножаем на 6 или больше месяцев.
Возможно, что подушка от расходов будет меньше, чем подушка от доходов. Можно начать с формирования расходной подушки, чтобы цель была менее пугающей, и позднее доформировать до максимальной суммы.
Предположим, я зарабатываю 50 тыс руб, а трачу в месяц 35. В этом случае, доходная подушка на полгода составит 300 тыс. руб., а расходная 210. Вторая цель на старте кажется более приемлемой.
После определения суммы необходимо спланировать график ее достижения. Возможно, эта цель будет достигнута за год, возможно, за полтора или два.
Формировать подушку можно через активы, которые с течением времени также будут расти в цене, что ускорит процесс.