Мечта каждого родителя, чтобы его дети были лучше него: умнее, красивее, быстрее, добрее и конечно же более финансово состоятельными! Как и всему другому, финансовому успеху также нужно учиться. Известный политик Бенджамин Франклин говорил: «Самые лучшие инвестиции — в знания», поэтому современные родители хотят не только откладывать деньги на светлое будущее ребенка, но и заниматься финансовым воспитанием своих детей. При этом постоянно повышать собственную финансовую грамотность, ведь дети, как губки, впитывают родительское финансовое поведение, плюсуют полученные знания/умения/навыки на свой индивидуальный опыт и с этим «багажом» выходят в самостоятельную жизнь.
Вместе с начальником отдела брокерского обслуживания МТС Банка Олесей Усольцевой мы собрали основные лайфхаки для прокачки финансовой грамотности в семье.
1. Помогите ребенку в осознании того несправедливого факта, что желания безграничны, а ресурсы для их исполнения ограничены. Помните «Мы делили апельсин. Много нас, а он один»?
2. Предложите ребенку понятную денежную единицу. Например, «Стоимость этого конструктора стоит как все продукты, которые мы съедаем в течение недели».
3. Продемонстрируйте финграмотность на собственном примере — ведите личный бюджет, рационально подходите к покупкам, научитесь инвестировать. Запрещены двойные стандарты: если в семье не принято вести семейный бюджет, то заставить ребенка понять, что очередная «мелкая игрушка» отодвигает мечту обладания новым велосипедом или смартфоном будет очень затруднительно.
4. Наличие у ребенка карманных денег. Размер и возраст, когда они у ребенка появятся, будет зависеть от психологического возраста ребенка, который вы знаете лучше всех остальных. Но давать ребенку карманные деньги необходимо! Только так он научится ими управлять.
5. Вовлекайте ребенка в семейные финансы. Например, берите с собой в продуктовые магазины и комментируйте выбор тех или иных продуктов. Стоит также рассказать, почему стоимость одного и того же товара в разных магазинах разная, объяснить про статусное потребление и эмоциональные покупки.
6. Знакомьте ребенка с финансовым жизненным циклом человека. На примере бабушек и дедушек, которые на пенсии, расскажите, что с возрастом человек перестает работать и начинает получать пенсию. Обсудите размер пенсии, хватает ли ее для хорошей жизни, продолжают ли работать бабушки и дедушки и имеют ли они какие-то иные источники дохода.
7. Развивайте предпринимательское мышление. Обсуждайте с ребенком, как был произведен тот или иной товар (торт, стул и т.д.), посчитайте себестоимость исходных материалов (легко на примере рецептов приготовления блюд), расскажите о вашей доплате за рекламируемый бренд и за возможность купить «здесь и сейчас», а не в период скидок, подумайте сколько в итоге заработали производитель и магазин и т.д.
8. Первые карманные деньги должны быть наличными, так как ребенок может их «трогать» и физически их пересчитывать, копить, разделять на кучки — словом, формировать представление о деньгах. Оптимально с 9-10 лет.
9. Позже можно переходить к знакомству с безналичными деньгами. Это можно сделать, например, через электронные кошельки, но самый удобный и распространенный способ — научить пользоваться банковской картой. Вспомните, как мы сами учились считать — сначала были счетные палочки и только потом счет в уме.
10. Родители не должны давать ребенку свою именную карту, ведь так они нарушают условия договора с банком и формируют у ребенка некорректную модель поведения — использование не принадлежащих ему вещей. Но родители могут привязать к своей карте дополнительную, чтобы видеть и контролировать затраты ребенка. На такой карте-дубле можно установить лимит и запрет на покупку товаров в определенных категориях.
11. Также необходимо рассказать ребенку азы правил финграмотности: нельзя никому сообщать трехзначный CVV-код с оборота карты, высылать фотографии карты с двух сторон в социальных сетях и так далее. Подробнее о том, как уберечься от мошенников, мы рассказывали в этом материале.
12. Учите использовать наряду с картами и другие финансовые продукты: накопительные счета, программы лояльности и т.д.
В России подросток может оформить дебетовую карту с момента получения паспорта гражданина — с 14 лет. С помощью нее он может научиться вести свой бюджет, оплачивать покупки, в том числе через свой смартфон — используя бесконтактную оплату NFC. Как правило, у таких карт есть кэшбэк и накопительный счет с доходом на остаток в среднем по рынку до 5% годовых. На нем ребенок может копить.
Еще одним бонусом молодежной карты считается крутой дизайн на выбор.
13. Знакомьте с миром инвестиций:
— инвестиции в себя. Например, изучение иностранных языков в последствии откроет целый мир и новые горизонты в работе, а значит принесёт бОльшие деньги. Хорошая сдача выпускных тестов ЕГЭ даёт шанс поступить в престижный вуз на бюджет, а затем получить хорошо оплачиваемую работу. Здесь можно даже просчитать, сколько затратит семья, если придется, например, брать кредит на обучение ребенка;
— инвестиции в активы (теория). Главное — осознание того, что деньги — это инструмент, который всегда необходимо инвестировать в разные активы: валюту, ценные бумаги, драгоценные бумаги или другой бизнес (принцип «не класть яйца в одну корзину»). Если вы знакомы с инвестициями в ценные бумаги, то расскажите ребенку, что вокруг нас много растущих публичных компаний (Детский мир, Яндекс, МТС и т.д.) и если купить акции таких компаний, то можно владеть частью их бизнеса, либо можно дать компаниям в долг под проценты, купив их облигации и на этом зарабатывать;
— инвестиции в активы (практика). Более продвинутым взрослым инвесторам стоит привлекать своих детей непосредственно к процессу инвестирования. Обсуждайте в какие компании (отрасли) стоит вкладывать деньги, принимайте во внимание советы своих молодых консультантов и реализуйте их на практике в разумных пределах и конечно же на их карманные деньги.
Обучение финграмотности — процесс постепенный и поэтапный. Помните крылатую фразу из фильма «Семнадцать мгновений весны»?
«Штирлиц никогда не торопил события. Выдержка, считал он, оборотная сторона стремительности».
Терпения и удачи вам, дорогие родители!
Оформить молодежную карту вы можете тут.
Подписывайтесь на канал МТС Банка в Яндекс.Дзене — актуальные финансовые новости и полезные советы о финансовой грамотности!