С начала 2021 года о любых операциях бизнеса с наличными на сумму более 600 000 банки будут сообщать в Росфинмониторинг. После этого предпринимателей ждёт массовая блокировка счетов, считает вице-президент «Европейской юридической службы» Андрей Евстифеев.
Почему возникнут проблемы
Сначала власти будут ставить «черные метки» на все хотя бы немного подозрительные операции. А подозрительными может показаться и слишком большой перевод на выплату отпускных, и резко возросшая прибыль организации. Угадать заранее, почему кто-то окажется в стоп-листе невозможно.
Позже, когда работа по просеиванию клиентов хоть как-то автоматизируется, блокировать счета начнут диджитал-системы, — из-за слишком строгой или несовершенной схемы отбора данных. Как и все новые продукты работать идеально с первого дня они не будут, а пока станут надёжнее — пройдет время.
Что же будет происходить до этого момента? Ответ очевиден: уход предпринимателей в тень. Конечно, рынок и сейчас не выглядит совершенным, но закручивание гаек даст обратный эффект, — бизнес не станет прозрачнее.
Как увеличится нагрузка на бизнес
Из-за новых мер бизнесмены будут придумывать «план Б» для каждой операции с наличными, заранее собирать все необходимые документы, а также дергать банки, уточняя, не будет ли проблем с той или иной операцией. Все будут бояться и десять раз подумают, стоит ли вообще связываться с кредитными организациями.
Сейчас многие финансовые и юридические консультанты могут рекомендовать как лучше перевести, обналичить или снять финансовые средства (конечно, все по букве закона, но подходов к решению вопроса может быть несколько). Когда нововведение заработает в полную силу, банки уже не смогут помочь облегчить предпринимателям процесс обращения с наличными, — закон есть закон, и вариативности в нем почти не осталось.