Приветствую, дорогие читатели! :)
Сегодня мы поговорим с вами о том, что такое диверсификация, для чего она нужна, и почему этот принцип должен самым главным в вашей инвестиционной стратегии.
Что такое диверсификация?
Наиболее простой вариант данного определения звучит следующим образом:
Диверсификация – инвестирование средств в разные активы с целью снижения рисков.
Или, излюбленная всеми фраза - не клади все яйца в одну корзину.
В общем-то, ничего сложного. Суть заключается в том, что вы должны максимально разнообразить активы, в которые делаете вложения, а не делать ставку на что-то одно, в надежде что оно выстрелит, или хотя бы не обесценится.
Для чего она нужна?
Все очень просто, приведем пару примеров.
Представьте, что сначала произошло какое-то событие, сильно ослабившее курс рубля к доллару. Вы несетесь сломя голову к ближайшему обменнику, и все имеющиеся средства переводите в доллары, в надежде что курс и дальше будет расти. Однако, где гарантии того, что экономика России не начнет налаживаться? Или, если зайти с другой стороны, США не начнет например войну или что-то в этом роде? В любой момент доллар может начать обесцениваться, а может и действительно продолжить расти.
Другой пример - акции. Допустим, вы решили делать ставку на нефть и газ, и все сбережения тратили на покупку акций Газпрома. Национальное достояние же, как никак :)
Однако, когда грянула всемирная пандемия, и экономика всех стран застопорилась, нефть оказалась никому не нужна. Хоть и временно, но стоимость ее стремительно падала до совсем смешных показателей. А вместе с ней и котировки того самого Газпрома. Вот и представьте, что было бы, если бы все ваши накопления хранились в виде акций Газпрома. Думаю, совсем не весело было бы наблюдать, как цифры на брокерском счету за считанные дни становятся в разы меньше.
Кстати о цифрах
Приведенные примеры были весьма абстрактными, давайте же теперь попробуем переложить это все на реальные показатели.График стоимости акций "Газпром"
Как вы можете увидеть на графике, если бы 07 ноября 2019 года на вашем счету было бы, скажем, 1000 акций Газпрома, то в денежном выражении это было бы примерно 270 тыс. руб. Но уже меньше чем через полгода, 12 марта 2020 года эта цифра уменьшилась бы до 163 тыс. руб. Почти в два раза! А на сегодняшний день восстановилась бы всего лишь до ~185 тыс.
А теперь допустим, что ровно в этих же временных рамках, вы покупали не только Газпром, а еще, к примеру, Microsoft.
Десять акций данной компании на 07 ноября 2019 года в вашем портфеле бы стоили около 1430 долларов, к 13 марта 2020 года цена колебалась то в плюс, то в минус, но в целом оставалась примерно на том же уровне. Это уже говорит о том, что убытки на вашем брокерском счету были бы не такими существенными, как если бы он состоял только из "Газпрома".
А если говорить о сегодняшнем дне, то акции Microsoft и вовсе выросли до 202 долларов за 1 ценную бумагу, что вполне могло бы перекрыть убытки от Газпрома.
Какой же из этого следует вывод?
А вывод вполне очевиден:
Чем больше активов в вашем портфеле и чем они разнообразнее, тем менее он будет подвержен колебаниям экономики
В приведенном выше примере ни в коем случае нельзя приходить к мнению о том, что нужно было покупать только Microsoft. С ними также могло случиться абсолютно все что угодно, и теоретически, ситуация могла бы быть и даже хуже, чем только с одним Газпромом в портфеле. Но в этом-то и заключается вся суть.
Нефть стала никому не нужна, а информационные технологии наоборот выиграли, потому что огромное количество людей перешло на удаленную работу. Различные сферы услуг тоже понесли огромные убытки, однако продуктовые и медицинские компании наоборот извлекли выгоду из текущей ситуации. И так будет всегда - жизнь в любой момент может повернуться совершенно неожиданным образом, и какие-то сферы от этого будут задыхаться, а другие наоборот наращивать позиции.
Так как же все-таки диверсифицироваться?
Как это ни странно, как можно более разнообразно :)
- По типу активов - не держите все только в деньгах или только в ценных бумагах. Должно быть всего по-немногу - деньги, акции, облигации, недвижимость, валюта, золото и так далее
- По странам - не покупайте только российские или только американские акции, у каждой страны есть свои биржевые инструменты и свои очень перспективные компании, а также и свои политические и экономические факторы.
- По валюте - если доллар сейчас правит бал, это не значит, что так будет всегда. Рубли, доллары, евро, франки и многое другое, выбор весьма огромен.
- По секторам - собственно, из примера про Газпром и Microsoft все должно быть понятно. Не вкладывайтесь только в нефть или только в информационные технологии, сферы экономики крайне разнообразны. Медицина, развлечения, телекоммуникации, финансы - все что угодно. Ищите хорошие инструменты в каждом из них.
- По брокерам (банкам) - несмотря на то, что в случае банкротства брокера вы имеете право по закону РФ выбрать любого другого и перенести активы к нему, все мы знаем, как система несовершенна и что это можем сопровождаться серьезным геморроем. А в банковских счетах и вовсе может быть застраховано всего лишь 1,4 млн руб. ваших средств. Поэтому не лишним будет держать свои сбережения у разных брокеров и банков.
Надеюсь, друзья, я объяснил вам, что составлять разнообразный портфель - это залог успеха. Если вам понравилась данная статья - подписывайтесь на канал и ставьте лайки. А также, расскажите в комментариях, насколько разнообразен ваш портфель :)
А в следующий раз, мы продолжим разбирать мои инвестиционные решения и ошибки.
